Kreditkortsskulder kan växa snabbt och många människor kämpar för att hantera och betala tillbaka skulder. Förbered dig, håll dig till en budget och förstå stegen som ska vidtas för att hjälpa dig att komma ur kreditkortsskulden och återställa ditt goda rykte.
Steg
Del 1 av 4: Förberedelser
Steg 1. Samla din kreditkortsräkning
Samla de senaste räkningarna från alla dina kreditkort. Kontoutdrag innehåller grundläggande information om varje kontos skuld, räntor och minimibelopp.
Det finns olika gratis online -verktyg och applikationer som kan hjälpa dig att samla in och organisera din kontoinformation, till exempel Mint.com
Steg 2. Granska ditt kreditkortsutdrag
Gör en lista med uppgifter om skulden. Varje kontolista innehåller:
- Kortnamn.
- Balansen på kortet.
- Kontoränta.
- Minsta månatliga betalningsbelopp.
- Ytterligare avgifter för sena betalningar eller användning som överskrider kontogränsen.
Steg 3. Beräkna det totala beloppet
Lägg ihop alla utestående saldon på varje kort för att få det totala beloppet på ditt kreditkort.
Steg 4. Skapa en månadsbudget
Bestäm fasta kostnader varje månad och den återstående inkomsten som du kan avsätta för kreditkortsskulder. Avsätt så mycket pengar som möjligt för att betala tillbaka den återstående skulden varje månad så att du kan undvika ytterligare skuld från räntekostnader
- Fasta kostnader är utgifter som måste betalas varje månad, till exempel hyresbetalningar, verktyg (t.ex. vatten och el) och bilbetalningar.
- Inkludera också rörliga utgifter i din budget. Variabla utgifter är utgifter som du helt kan ändra eller undvika, till exempel att köpa nya kläder eller äta middag.
Steg 5. Sänk dina utgifter
Försök hitta sätt att minska dina månatliga utgifter så att du kan lägga mer pengar på kreditkortbetalningar. Inrikta dig på de variabla utgifter som anges i din budget för att hitta sätt att spara pengar.
- Laga mat hemma istället för att äta ute.
- Gör kaffe hemma istället för att köpa dyra kaffedrycker.
- Uppskjuta utgifter som kan vänta till senare, till exempel nya kläder.
- Låna böcker, musik och filmer från offentliga bibliotek istället för att köpa dem.
Steg 6. Granska din skuld varje månad
Gör en lista över poster som innehåller saldo, ränta och utgifter varje månad. Kontrollera om det finns oförutsedda avgifter och se till att betalningen har mottagits och krediterats ditt konto.
Steg 7. Gör budgetjusteringar varje månad
Dina inkomster och utgifter kan förändras, så det belopp du har avsatt för att betala av skulder kan också förändras. Se till att du inte spenderar mer pengar än du har varje månad.
Del 2 av 4: Förhindra större skuld
Steg 1. Betala minimibalansen
Genom att betala minsta skuldsaldo varje månad slipper du ytterligare kostnader som kommer att läggas till skulden.
- Försök att tjäna mer om du inte kan göra minsta betalningar. Sälj saker runt ditt hus, eller försök hitta deltid eller udda jobb som barnvakt.
- Kontakta din kreditkortsleverantör om du inte kan göra minsta betalning och inte får några extra pengar. Meddela kreditkortsföretaget att du inte kan betala lägsta betalning och be om förlängning eller justering av betalningsbeloppet.
Steg 2. Sluta skapa skuld
Skapa inte ny skuld igen på ditt kreditkort, särskilt på konton som har högre ränta och som ligger nära eller överskrider din kreditgräns. Klipp vid behov av kortet så att du inte använder det impulsivt.
Steg 3. Undvik sena avgifter
Se till att du betalar av lägsta betalningar i tid varje månad så att kreditleverantörer inte tar ut sena avgifter.
Del 3 av 4: Sänka räntorna
Steg 1. Betala av kortet med den högsta räntan först
Betala av kort ett efter ett som börjar med kontot med den högsta räntekostnaden. Denna metod kommer att minska skulden snabbare eftersom du kommer att betala lägre räntor på andra kreditkort.
Steg 2. Be om en lägre ränta
Ring till varje kreditleverantör och be dem sänka räntan på ditt konto. Även om räntorna bara är något lägre kan du lägga upp till stora besparingar över tiden. Om ett företag är villigt att sänka din ränta, be andra långivare att göra samma sak som sina konkurrenter.
Steg 3. Överför det resterande beloppet till ett konto med en lägre ränta
Hitta ett kort med en mycket låg ränta och flytta skuldsaldot som har en hög ränta. Många kort erbjuder en låg initialränta för den första perioden.
- Överföringsbalanser endast om du har råd att betala av skulden under den första perioden med låg ränta. Annars kan räntorna vara högre.
- Borgenärer kan ta ut en överföringsavgift. Kontrollera om avgiftsbeloppet plus den nya räntan fortfarande är lägre än den nuvarande räntan.
Del 4 av 4: Övervägande av skuldrådgivning
Steg 1. Överväg att rådfråga en expert för att få hjälp
Om du känner dig överväldigad kan en ansedd skuldrådgivare hjälpa till att förhandla med kreditkortsföretaget och hjälpa dig att skapa en återbetalningsplan som passar dina omständigheter.
Steg 2. Hitta en lokal ideell skuldrådgivningstjänst
Ideella tjänster är mer benägna att vara lagliga. Många vinstdrivande skuldtjänster tar höga avgifter och kan leda till ännu större skulder. Be vänner eller familj om hänvisningar så att du kan hitta en bra service. Ansedda ideella skuldrådgivare kan också hittas via lokala myndigheter, till exempel:
- Högskola
- Militärbas
- Kreditförening
- Allmänna bostäder
Steg 3. Arbeta med en välrenommerad rådgivare för att avgöra om du behöver ytterligare hjälp
En skuldrådgivare kan föreslå en skuldhanteringsplan eller en återbetalningsplan. Även om dessa tjänster kan hjälpa till att betala av skulder, har de komplexa fördelar och kostnader. Diskutera planer i detalj med en rådgivare för att säkerställa att du är medveten om kostnaderna och eventuella risker.
