Begreppet "betala dig själv först" blir mycket populärt bland chefer och investerare för privatekonomi. Istället för att betala räkningar och utgifter först och spara resten av din inkomst gör du tvärtom. Avsätt medel för investeringar, pension, högskola, förskott eller vad som nu är långsiktig finansiering och ta sedan hand om andra saker.
Steg
Del 1 av 3: Fastställande av löpande utgifter
Steg 1. Bestäm din månadsinkomst
Innan du betalar dig själv först måste du bestämma hur mycket du ska få betalt. Denna bestämning utgår från månadsinkomstsiffran. Tricket, lägg bara ihop alla dina inkomstkällor under en månad.
- Det bör noteras att den siffra som används är nettobeloppet efter avdrag för löneskatt eller skatt.
- Om du har en inkomst som varierar varje månad, använd genomsnittet för de senaste sex månaderna, eller något under genomsnittet för att representera din månadsinkomst. Vi rekommenderar att du använder det lägsta möjliga antalet så att de faktiska intäkterna sannolikt blir större än budgeten.
Steg 2. Bestäm dina månatliga utgifter
Det enklaste sättet att bestämma månadskostnader är att titta på förra månadens bankposter. Lägg bara ihop alla räkningar, kontantuttag eller pengar. Se till att du även inkluderar förbrukade kassafordringar.
- Det finns två grundläggande typer du måste uppmärksamma: fasta kostnader och rörliga kostnader. Dina fasta kostnader är alltid desamma varje månad och brukar vara i form av hyror, elnät, telefon/internet, försäkring och skuldbetalningar. De rörliga kostnaderna ändras varje månad och är vanligtvis kostnaden för mat, rekreation, gas eller andra inköp.
- Om dina utgifter är för svåra att spåra, försök använda programvara som Mint (eller ett annat liknande program). Med det här programmet kan du synkronisera ditt bankkonto med programvaran, och dina utgifter spåras efter kategori. På så sätt kan du övervaka de senaste utgifterna tydligt och regelbundet.
Steg 3. Dra din månadsinkomst från dina månadskostnader
Skillnaden mellan månadsinkomst och utgifter visar hur mycket pengar som finns kvar i slutet av varje månad. Detta nummer är viktigt att veta, eftersom det avgör hur mycket du kan betala själv först. Det finns inget sätt att du betalar dig själv först om du inte har pengar att betala fasta avgifter.
- Om din månadsinkomst är 2 000 000 IDR per månad och dina totala utgifter är 1 600 000 IDR, är de tillgängliga medlen att betala själv först 400 000 IDR. På så sätt har du en motivering för hur mycket pengar du kan spara varje månad.
- Det bör noteras att denna siffra kan vara ännu högre. När du vet hur mycket återstående medel du har för närvarande kan du minska kostnaderna för att öka de återstående medlen
- Om ditt återstående antal är negativt i slutet av månaden måste dina kostnader dras av.
Del 2 av 3: Skapa en budget baserad på besparingar i kostnader
Steg 1. Hitta sätt att minska dina fasta kostnader
Fasta kostnader är fasta, men det betyder inte att de inte kan ersättas med lägre fasta kostnader. Ta en titt på varje typ av dina fasta kostnader och se om det finns sätt att minska dem.
- Till exempel kan din mobiltelefonräkning vara densamma varje månad, men kanske kan din dataplan ersättas med en billigare. Din hyra kan också förbli densamma, men om det kostar mer än hälften av din inkomst är det bäst att nedgradera från två till en säng eller hitta ett billigare boende.
- Om du har försäkring, var noga med att kontakta din mäklare varje år för att se bättre erbjudanden, eller leta efter dessa erbjudanden från andra försäkringstjänster.
- Om du har mycket kreditkortsskuld, prova ett skuldkonsolideringslån för att minska dina månatliga räntekostnader. På så sätt kan du betala kreditkortskulden till en lägre ränta än ett konsolideringslån.
Steg 2. Leta efter sätt att minska de rörliga kostnaderna
Här kan du spara mycket. Ta en titt på dina utgifter varje månad och titta på kostnader som inte inkluderar fasta kostnader. Titta på små utgifter som ackumuleras över tid som att köpa kaffe, äta ute, maträkningar, gas eller lyxinköp.
- När du försöker minska dessa bördor, tänk på vad som behövs, i motsats till vad du vill ha. Minska bördan för de saker du vill så mycket som möjligt. Till exempel kanske du äter lunch på kontoret varje dag, men lunch på ett café är en önskan. Du kan minska dessa kostnader genom att göra lunch varje dag.
- Nyckeln till att titta på rörliga kostnader är att plocka upp en stor del av området i budgeten. Vad är din största sidokostnad? Du kan minska bördan i dessa områden, som att ta kollektivtrafik för att minska gasen, ta med lunch till jobbet, leta efter billigare rekreation eller lämna ditt kreditkort hemma för att förhindra impulsköp.
- Sök online för att hitta innovativa sätt att minska din svårbelastade variabelbelastning.
Steg 3. Beräkna hur mycket pengar som är kvar efter sparandet
När du har identifierat några områden för att minska kostnader, dra dem från dina utgifter. Du kan subtrahera mängden nya utgifter med månadsinkomst för att ta reda på mängden återstående medel.
Till exempel är din månadsinkomst 2 000 000 IDR och dina månadskostnader 1 600 000 IDR. Efter att ha sparat några utgifter lyckades du minska dina utgifter med 200 000 IDR per månad så att din månadskostnad sjunker till 1 400 000 IDR. Nu har du 600 000 Rp över varje månad
Del 3 av 3: Betala dig själv först
Steg 1. Bestäm hur mycket du kommer att få betalt
Eftersom du har pengar kvar kan du bestämma hur mycket du ska få betalt. Experter föreslår varierande mängder. I den berömda finansboken The Wealthy Barber av David Chilton föreslår han att du betalar dig själv så mycket som 10% av nettoinkomsten. Andra finansiella experter föreslår mellan 1-5%..
Den bästa lösningen är att betala dig själv så mycket som möjligt enligt det återstående beloppet varje månad. Till exempel har du 600 000 Rp kvar i medel i slutet av månaden och en månadsinkomst på 2 000 000 Rp. vilket innebär att du kan spara 30% av inkomstsiffran. (Du bör använda 20% för att spara så att det finns medel för att täcka det oväntade)
Steg 2. Skapa ett sparmål
När du vet hur mycket du måste betala för dig själv, försök sätta upp ett sparmål. Till exempel kan ditt mål vara en pensionskassa, utbildningssparande eller handpenning. Bestäm kostnaden för ditt mål och dela det med antalet självbetalare varje månad för att bestämma hur lång tid målet uppnås i månader.
- Till exempel kanske du vill spara upp till 50 000 dollar i förskott på ett hus. Om du har 600 000 IDR kvar och sparar 300 000 IDR varje månad tar det 13 år att tjäna 50 000 000 IDR.
- Öka därför dina besparingar till 600 000 IDR för att minska tiden för att nå målet med hälften (eftersom du har 600 000 IDR kvar).
- Glöm inte att om du investerar dina pengar på ett konto med hög ränta eller någon annan typ av investering kommer avkastningen du får att förkorta tiden du når dina mål. För att ta reda på hur snabbt ditt sparkonto kommer att växa med en given ränta (säg 2% per år), sök på internet efter "Compound Interest Calculator"
Steg 3. Skapa ett separat konto från alla dina konton
Detta konto är särskilt avsett för att uppnå mål, vanligtvis i form av sparande eller investeringar. Välj om möjligt den med högsta ränta. Vanligtvis begränsar denna typ av konto antalet uttag så att du inte frestas att ta pengar från detta konto.
- Överväg att öppna ett sparkonto med hög ränta. Många banker erbjuder detta konto och ger vanligtvis en avkastning ovanpå ett vanligt konto.
- I USA finns det så kallade Roth IRA-konton. Detta konto gör att besparingar kan växa skattefritt med tiden. I en Roth IRA kan du köpa aktier, fonder, obligationer eller ETF: er, och dessa produkter erbjuder högre avkastning än vanliga besparingar.
- Andra alternativ i USA inkluderar en traditionell IRA eller 401 (k).
Steg 4. Sätt pengarna på kontot så snart som möjligt
Om du har direkta insättningar ska en del av varje lönecheck automatiskt sättas in på ett separat konto. Du kan också ställa in automatiska överföringar från ditt huvudkonto till ett separat konto varje månad eller varje vecka, om du kan övervaka ditt saldo för att undvika kassakrav. I huvudsak görs alla dessa saker först innan du använder pengarna till andra saker, inklusive räkningar och hyra.
Steg 5. Rör inte dina besparingar
Lämna bara besparingarna och ta inte ut. Du måste ha en nödfond för nödsituationer. I allmänhet kan dessa medel täcka kostnader i 3-6 månader. Blanda inte ihop en nödfond med investeringsbesparingar. Om du inte har pengar att betala dina räkningar, hitta andra sätt att tjäna pengar eller minska kostnaderna. Överför inte dessa kostnader till ett kreditkort (se Varning nedan).
Tips
- De minsta besparingarna kan användas i framtiden.
- Börja smått, om du måste. Det är bättre att avsätta 50 000 eller 10 000 IDR varje vecka än ingenting alls. När dina kostnader minskar och din inkomst ökar kan du fortsätta att öka beloppet för att betala för dig själv.
- Sätt upp ett mål, till exempel "Jag kommer att ha $ 20 000 om fem år." Detta hjälper dig att betala för dig själv.
- Poängen med att betala dig själv först är att om du inte gör det, fortsätter du att spendera tills det är lite kvar. Med andra ord är det som om din börda "ökar" för att uppnå inkomst. Om du avsätter inkomst genom att betala dig själv först, kommer bördan att behålla kontrollen. Om inte, lösa problemet istället för att mudra dina besparingar.
Varning
- Om du är så beroende av kreditkort att du kan betala själv först är det helt meningslöst. Det är meningslöst att spara Rp. 20.000.000 för handpenning om du också har en skuld på Rp. 20.000.000 plus ränta?
- Det kan vara svårt att betala själv först, som anges ovan om din ekonomiska nödvändighet är akut, till exempel om din hyreskuld har fakturerats. Det finns de som tror sig betala först oavsett vad, det finns också de som tror att de måste sätta andra först. Du måste själv sätta denna gräns.
