Hur man sparar (med bilder)

2024 Författare: Jason Gerald | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-16 19:59

Att spara är en av de saker som är lättare sagt än gjort. Alla vet att sparande på lång sikt är ett klokt beslut, men många av oss har fortfarande svårt att spara. Att spara handlar inte bara om att minska dina utgifter, även om det i vissa fall kan vara utmanande att sänka kostnaderna i sig. Sparare måste noga överväga användningen av de pengar de har, liksom hur de kan öka sin inkomst. Läs steg ett för att lära dig att sätta realistiska mål, behålla så mycket pengar på banken som möjligt och tjäna långsiktiga vinster.

Steg

Del 1 av 2: Spara ansvarsfullt

Steg 1. Spara dina pengar först innan du använder dem för andra behov

Istället för att spendera dina pengar först och spara det som är kvar är det enklaste sättet att spara att spendera din inkomst istället. Genom att avsätta en del av din inkomst direkt till ditt bankkonto eller pensionskonto kommer du att uppleva mindre stress och trötthet när du bestämmer hur mycket pengar du kan spara och hur mycket pengar du kan spendera varje månad. I grund och botten sparar du automatiskt och pengarna du får per månad är pengar som du kan använda för de saker du vill ha. Med tiden kan den inkomst du sätter in hos banken (även om det bara är ett litet belopp) öka mängden pengar på ditt konto (särskilt om det finns ränta varje månad). Börja därför spara så tidigt som möjligt så att du kan få maximal vinst.

• För att sätta in automatiska insättningar, prata med finanschefen på din arbetsplats (eller kontakta en tredje parts lönetjänst om ditt företag använder den tjänsten). Om du kan tillhandahålla specifik sparkontoinformation som är separat från ditt vanliga checkkonto kan du vanligtvis sätta in automatiska insättningar direkt till ditt konto utan problem.
• Om du av någon anledning inte kan sätta in en automatisk insättning för varje lönecheck du får (till exempel för att du arbetar som frilansare eller nästan alltid betalas kontant), bestäm sedan hur mycket pengar du vill spara och sätt sedan in dem manuellt konto varje månad. Glöm inte att vara konsekvent när det gäller att spara.

Steg 2. Undvik att bygga upp nya skulder

Det finns några skulder som kanske verkligen måste tas. Till exempel kan människor som är mycket rika ha tillräckligt med pengar för att köpa ett hus och betala av det med en betalning, men människor som har mindre tur kan använda ett lån för att kunna köpa ett hus och betala av lånet i vissa avbetalningar. Men i allmänhet, om du kan undvika skulder, försök att inte hamna i skuld. Mängden direktbetalningar i förskott blir billigare än betalningar genom vissa avbetalningar eftersom det befintliga avdragsintresset kan fortsätta att ackumuleras.

• Om du oundvikligen måste ta på dig skulder, försök att ta de största avbetalningarna. Ju högre köpeskillingen du kan betala i förskott, desto snabbare betalar du av din skuld och desto mindre ränta måste du betala.
• Även om allas ekonomiska situation är annorlunda rekommenderar nästan alla banker att den betalade skulden ska uppgå till 10% av din inkomst (före skatt), och eventuell skuld som uppgår till mindre än 20% av din inkomst betraktas som 'frisk' skuld. Dessutom anses skulden som uppgår till 36% av inkomsten vara den övre gränsen för den skuld du kan ha.

Steg 3. Sätt upp ett rimligt sparmål

Det blir lättare för dig att spara om du vet att du måste spara för att få något du vill ha eller behöver. Ange dina sparmål (som du fortfarande kan nå) som motivation för att fatta nödvändiga ekonomiska beslut så att du kan spara ansvarsfullt. För stora mål, som att köpa ett hus eller gå i pension, kan det ta dig år att nå dessa mål. I det här fallet är det viktigt för dig att regelbundet övervaka ditt sparande. Genom att pausa och titta på ditt tidigare ekonomiska tillstånd kan du ta reda på hur mycket du lägger ner på att spara och hur mycket mer ansträngning som krävs för att nå dina mål.

Att uppnå stora mål, som pensionering, kan ta mycket lång tid. Under tiden man väntar på det målet är det troligt att det kommer att ske förändringar eller skillnader på finansmarknaderna från vad som för närvarande händer. Därför, innan du sätter dina mål, ta lite tid att undersöka de förutsagda marknadsförhållandena i framtiden. Till exempel, om du är i högsta inkomstålder, säger de flesta finansiella kommentatorer att du behöver cirka 60-85% av din nuvarande inkomst för att få den livsstil du för närvarande har när du går i pension

Steg 4. Ange en tidsram för att uppnå dina mål

Att sätta ambitiösa (men ändå rimliga) tidsfrister för att uppnå dina mål kan vara bra motivation för dig. Låt oss till exempel säga att du bestämmer dig om två år från nu att äga ditt eget hem. Om så är fallet måste du ta reda på den genomsnittliga kostnaden för att köpa ett hem i det område du vill bo i och börja spara för din handpenning på ditt nya hem (i de flesta fall gör handpenning på ett hem ofta inte inte överstiger 20% av försäljningspriset).

• Så, till exempel, om husen i området du vill placera säljer för cirka tre hundra miljoner rupiah per enhet, måste du samla in minst 20% av försäljningspriset, vilket är sexhundra miljoner rupiah (300000000 x 20 %). Hur lätt det är att samla in dessa pengar beror på hur mycket du tjänar.
• Det är viktigt att bestämma tidsperioden, särskilt för att uppnå viktiga kortsiktiga mål. Till exempel, om du behöver byta växel i din bil, men du inte har råd med nya växlar, måste du spara upp för att byta växel så snart som möjligt för att säkerställa att du fortfarande kan komma till jobbet (eller andra platser). En ambitiös men rimlig tidsram kan hjälpa dig att uppnå dessa viktiga mål.

Steg 5. Skapa en ekonomisk budget

Det är lätt att göra åtaganden för att spara pengar för att uppnå dina mål. Men om du inte har något sätt att spåra dina utgifter kommer det att bli svårt för dig att uppnå dessa mål. För att hålla reda på dina ekonomiska framsteg, försök att budgetera din inkomst i början av varje månad. Genom att ange en budget för dina stora utgifter i förväg kan du se till att du inte slösar bort pengar, särskilt om du delar din lönecheck med den budget du har så snart du får det.

• Med en månadsinkomst på 10 miljoner IDR kan du till exempel budgetera enligt följande:

  • Husbehov: IDR 1 000 000, 00

    Studieavgift (skola): IDR 500.000, 00

    Mat: 3 000 000 IDR, 00

    Internet: 500 000,00 IDR

    Bränsle: IDR 1 000 000,00

    Besparingar: 2 000 000,00 IDR

    Övriga: IDR 1 000 000,00

    Underhållning: IDR 1 000 000,00

Steg 6. Anteckna dina utgifter

Alla som vill lyckas spara måste skärpa sina utgifter, men om du inte kan övervaka dessa utgifter blir det svårt för dig att uppnå dina mål. Genom att registrera hur mycket du spenderar för olika behov varje månad kan du identifiera de ekonomiska problem du står inför och anpassa dina utgifter för att passa de medel du har. Men för att övervaka utgifter måste du ta detaljerna om utgifter på allvar. Medan alla behöver hålla reda på stora utgifter (t.ex. hushållskostnader eller skuldbetalningar), kan den uppmärksamhet du ägnar dig åt små utgifter i allmänhet öka allvaret i din ekonomiska situation.

• Det är mer praktiskt om du alltid har en liten anteckningsbok klar. Vana dig till att registrera varje kostnad och behåll inköpskvitton (särskilt för inköp av viktiga föremål). När det är möjligt, spela in dina utgifter i en större anteckningsbok eller ange dem i ett databehandlingsprogram som ett långsiktigt finansiellt register.
• Tänk på att det idag finns massor av kostnadsspårningsappar för din telefon som du kan ladda ner. Några av dessa program kan laddas ner gratis.
• Om du har ett allvarligt problem med att använda pengar, tveka inte att spara varje inköpskvitto du får. I slutet av månaden delar du upp kupongerna i flera kategorier och lägger sedan till de totala köpen i varje kategori. Du kan bli förvånad över att få reda på hur mycket pengar du har lagt på sekundära köp.

Steg 7. Börja spara så tidigt som möjligt

Pengar som sparas på ett sparkonto betalar vanligtvis ränta till en viss procentsats. Ju längre du behåller dina pengar på kontot, desto mer ränta samlar du in. Därför är det bättre om du sparar så tidigt som möjligt. Även om du bara kan spara en liten summa varje månad i tjugoårsåldern, försök att spara. På det sättet, även om pengarna du har på ditt konto är relativt små, kommer räntan som samlas på lång sikt att ditt kontosaldo överstiger det ursprungliga saldot.

Låt oss till exempel säga att du fick ett lågt betalt jobb när du var i tjugoårsåldern. Från det här jobbet får du en lön på tio miljoner rupiah och sparar det på ett högräntesparkonto, med en ränta på 4% per år. Inom fem år kommer den insamlade räntan att nå en miljon rupiah. Men om du sparar ett år i förväg får du ytterligare 200 000,00 kr av den årliga räntan. Även om den är liten är den årliga bonusen du får fortfarande betydande

Steg 8. Överväg att öppna ett pensionssparkonto

När du är ung, energisk och frisk kan pensioneringen vara en lång väg att gå och inget att tänka på. Men när du åldras och börjar tappa arbetskraften kan pensioneringen vara det viktigaste du tänker på. Att spara till pension är något du måste tänka på när du har en stabil karriär, såvida du inte är en av de få lyckliga med en stor förmögenhet. Ju tidigare du tänker på pensionssparande, desto bättre kommer du att må. Som förklarats tidigare, även om alla har olika ekonomiska förutsättningar, är det en bra idé att förbereda cirka 60-85% av din årliga inkomst så att du kan fortsätta njuta av den livsstil som nu följs i din ålderdom.

• Om du inte har öppnat ett pensionssparkonto, prata med din chef om möjligheten att öppna ett pensionssparkonto för anställda. Pensionskontot låter dig automatiskt sätta in en viss summa pengar från din inkomst på kontot, vilket gör det lättare för dig att spara. Dessutom kommer pengar som sätts in på ett pensionskonto inte att omfattas av samma skatter som beskattas av din inkomst. Idag erbjuder många företag proportionella program som matchar pensionstjänster. Det betyder att dessa företag matchar en viss procentandel på var och en av dina intäkter per månad.
• Sedan 2014 i USA är det maximala saldot du kan ha på ett pensionskonto per år 17 500 dollar eller cirka 175 miljoner rupiah.

Steg 9. Gör investeringar på aktiemarknaden noggrant

Om du har sparat ansvarsfullt och har gott om pengar kvar kan investeringar på aktiemarknaden vara en lukrativ (och riskabel) möjlighet att tjäna lite extra pengar. Innan du investerar på aktiemarknaden är det viktigt att du förstår att pengarna du investerar har potential att gå förlorade och inte kan återvinnas, särskilt om du inte vet hur du ska investera på aktiemarknaden. Följ därför inte detta steg som ett sätt att spara på lång sikt. Tänk istället på börsen som en möjlighet att helt enkelt göra smarta satsningar med pengar du har råd att ge upp (om något dåligt händer). I allmänhet behöver de flesta inte investera på aktiemarknaden alls som en del av att spara till pension.

För mer information om att fatta välgrundade beslut om att investera i aktier, läs artiklar om hur man investerar på aktiemarknaden

Steg 10. Känn dig inte hopplös

När du har svårt att spara kommer du lättare att tappa humöret. De förutsättningar du upplever kan verkligen vara svåra, till den grad att det verkar omöjligt för dig att spara för att uppnå de långsiktiga mål som har satts upp. Oavsett hur lite pengar du sparar första gången har du dock alltid möjlighet att spara. Ju tidigare du sparar desto snabbare kommer du att uppnå ekonomisk trygghet.

Om du känner dig hopplös på grund av din ekonomiska situation, försök diskutera ditt problem genom finansiella rådgivningstjänster. Dessa byråer fungerar gratis (eller tar vanligtvis mycket låga priser för sina tjänster) och finns där för att hjälpa dig att börja spara, så att du kan uppnå dina ekonomiska mål. I USA är National Foundation for Credit Counseling (NFCC) en ideell organisation som kan hjälpa dig att lösa dina ekonomiska problem

Del 2 av 2: Skära utgifter

Steg 1. Ta bort utgifter för tertiära behov från din fond

Om du har problem med att spara är det en bra idé att börja med att eliminera utgifter för tertiära behov först. Vi gör många utgifter som anses vara triviala, men som faktiskt inte är så viktiga. Att eliminera utgifterna för högskoleposter är ett stort steg mot att förbättra din ekonomiska situation eftersom de inte påverkar din livskvalitet eller din arbetsförmåga väsentligt. Även om det är svårt att föreställa sig ett liv utan lyxiga (men bränsleintensiva) fordon och betal-TV-tjänster, kommer du att bli förvånad över att inse att du fortfarande kan leva utan dem när du slutar använda dem. Nedan följer några enkla steg för att minska utgifterna för tertiära saker:

• Avsluta prenumerationen på valfria TV- eller internetpaket.
• Använd en billigare mobiltjänstplan för din telefon.
• Byt ut din lyxbil mot en bil som är mer bränsleeffektiv och kostar mindre att underhålla.
• Sälj elektroniska enheter som inte längre används.
• Köp kläder och hushållsartiklar från en butik.

Steg 2. Leta efter billigare bostäder

För de flesta är bostadsrelaterade utgifter den största utgiften i deras budget. Därför kan besparingar för boendekostnader avsevärt spara din inkomst så att den kan användas för andra viktiga ändamål, till exempel pensionssparande. Även om det inte alltid är lätt att ändra levnadsförhållandena, måste du på allvar undersöka skicket på ditt boende om du har problem med att balansera dina medel.

• Om du hyr en bostad bör du försöka förhandla fram en lägre hyresavgift med hyresvärden eller hyresvärden. Eftersom de flesta hyresvärdar eller hyresvärdar inte vill ta risken att hitta nya hyresgäster kan du få en lukrativ affär, speciellt om du och din hyresvärd har varit på goda villkor hela tiden. Om det behövs kan du göra arbete som trädgårdsarbete eller reparera huset för att få en lägre hyra.
• Om du betalar av en inteckning, diskutera med låntagaren om hur du ändrar dina skulder. Du kan förhandla om en mer lönsam affär om du har en stark budposition. Försök att göra dina återbetalningstider så korta som möjligt när du ändrar dina återbetalningar.
• Du kan också överväga att flytta till ett billigare bostadsområde. I USA visar ny forskning att städer som Detroit (Michigan), Lake County (Michigan), Cleveland (Ohio), Palm Bay (Florida) och Toledo (Ohio) är de billigaste bostadsområdena. I Indonesien erbjuder små städer vanligtvis billiga bostäder jämfört med storstäder. Dessutom brukar delområden som ligger ganska långt från stadens centrum också oftast ha billiga bostäder.

Steg 3. Spara dina måltider

Många människor använder sina pengar för att betala för mat, mer än nödvändigt. Även om du kanske glömmer att spara pengar när du njuter av en god måltid på din favoritrestaurang, kan utgifterna för matkostnader vara enorma om du tar kontroll över dina pengar. I allmänhet blir det att köpa dagligvaror i bulk på sikt billigare än att köpa dagligvaror i små mängder eller individuellt. Försök också göra medlemskap i närbutiker som Yogya eller Carrefour om dina matkostnader är tillräckligt stora. Att äta på en restaurang är det dyraste alternativet när det gäller hur mycket pengar du behöver spendera. Därför, för att spara pengar, är det bättre om du lagar din egen mat hemma istället för att äta ute.

• Välj mat som är billig, men ändå näringsrik. Istället för att köpa färdiglagade eller bearbetade livsmedel, försök att köpa färska råvaror på din lokala stormarknad. Du kan bli förvånad över att inse att det inte behöver kosta en förmögenhet att njuta av hälsosam mat. Till exempel brunt ris, en basföda som är mycket näringsrik, kan du köpa för cirka 10 000 kronor per kilo.
• Dra nytta av rabatterna i butikerna. Många stormarknader (särskilt stora stormarknader) ger kuponger och rabatter som kan hämtas i kassan. Slösa inte detta erbjudande.
• Om du ofta äter hemma, försök att bryta vanan. I allmänhet är det mer kostnadseffektivt att laga mat själv hemma än att beställa (samma mängd) mat på en restaurang. Dessutom, genom att bli vana att laga dina egna måltider hemma, lär du dig matlagningskunskaper som du kan använda för att överraska dina vänner, tillfredsställa din familj och till och med locka din förälskades uppmärksamhet.
• Tveka inte att dra nytta av de kostnadsfria matställena i ditt område om din ekonomiska situation är allvarlig. Platser som soppkök eller skyddsrum för missgynnade ger gratis mat till människor som verkligen behöver det. Om du behöver denna hjälp, kontakta socialavdelningen i din stad för mer information.

Steg 4. Minska elanvändningen i ditt hem

Nästan alla betalar bara sin elräkning varje månad oavsett vilken el de använder. Faktum är att en minskning av elanvändningen kan göras med några enkla steg (och naturligtvis kommer även elräkningen att minska). Dessa knep är så enkla att göra att det inte finns någon anledning att inte göra dem om du verkligen vill vara sparsam och spara. Vad som är ännu bättre är att genom att minska din elanvändning minskar du också mängden föroreningar du indirekt genererar och därmed minskar den negativa miljöpåverkan globalt.

• Släck lamporna i ditt hem när du är borta eller inte använder dem. Det finns ingen anledning att lämna ljuset när du inte är i ett visst rum (eller hemma). Stäng därför av lamporna när du går. Du kan också lägga ett litet meddelande på varje dörr om du ofta glömmer att släcka lamporna.
• Undvik att använda värmare eller luftkonditionering när det inte behövs. För att hålla luften i huset sval, öppna dina fönster eller använd en liten fläkt. Under tiden, för att hålla luften varm, bära tjocka kläder, linda dig i en filt eller använd en liten luftvärmare.
• Köp isolering av hög kvalitet för ditt hem. Om du har tillräckligt med pengar för att reparera ditt hem, försök reparera den gamla och perforerade isoleringen i dina väggar med ny, mer effektiv isolering. På så sätt bibehålls den varma eller svala luften i ditt hem och du kommer att spara mer pengar i det långa loppet.
• Om du har råd, köp solpaneler. Solpaneler kan vara rätt val som en stor investering för din framtid, och även jordens framtid. Även om den initiala inköpskostnaden är ganska hög, kommer solteknik att bli billigare och lättare att köpa med tiden.

Steg 5. Använd en billigare typ av fordon

Att äga, underhålla och använda en bil kan vara ganska dyrt. Per månad kan du behöva spendera upp till miljoner rupiah på bränslekostnader, beroende på hur ofta och hur långt du kör. Dessutom, om du äger en bil, måste du betala för körkort och avgift för underhåll av bilar. Använd därför ett billigare (eller till och med gratis) alternativt fordonsalternativ istället för att köra. På så sätt kan du inte bara spara pengar utan också spendera extra tid på att träna och minska stressen du upplever varje dag när du kör.

• Lär dig mer om de kollektivtrafikalternativ som finns i ditt område. Det finns en mängd billiga alternativ för kollektivtrafik runt dig, beroende på var du bor. De flesta storstäder i Indonesien har ett nätverk av elektriska järnvägståg, pendeltåg (som i Jabodetabek -området) och bussar som trafikerar inom och utanför staden. När det gäller små städer inkluderar transportmedel som du kan använda bussar, stadstransporter (angkot) och landsbygdstransporter (angdes).
• Prova att gå eller cykla till jobbet. Om du bor tillräckligt nära ditt kontor kan du gå eller cykla till ditt kontor. Båda är bra sätt att komma till jobbet gratis medan du njuter av frisk luft och tränar regelbundet.
• Om du verkligen behöver använda en bil, försök hitta en åktur. Att köra en tur låter dig dela kostnaden för bränsle och underhåll av fordon med personen som ger eller får en åktur. Dessutom har du också vänner att chatta med längs vägen.

Steg 6. Leta efter billig (eller till och med gratis) underhållning

Medan du måste minska på personliga utgifter måste du också minska utgifterna för små lyx, men det betyder inte att du inte kan ha kul alls om du försöker vara sparsam. Genom att ändra ditt mönster för roliga och underhållande aktiviteter och delta i billigare aktiviteter eller underhållning kan du hålla balansen mellan roligt och ditt ansvar att spara. Så länge du är fyndig kommer du att bli förvånad över att upptäcka att du fortfarande kan ha kul även om du inte har eller spenderar mycket pengar.

• Var alltid uppmärksam och ta reda på information om evenemang som hålls runt omkring dig. Numera visar nästan alla kommuner ett schema för evenemang som kommer att hållas i den staden och du kan se schemat på internet. Ofta kan evenemang som anordnas av lokala myndigheter eller samhällsföreningar besökas för en liten avgift eller till och med gratis. Till exempel kan du i medelstora städer besöka konstutställningar gratis, titta på filmer i stadsparker och besöka evenemang för donationer.
• Prova att läsa en bok. Jämfört med att titta på filmer eller spela videospel kan böcker vara en billigare källa till underhållning (särskilt om du köper dem från en begagnad bokhandel). Kvalitetsböcker kan vara intressanta och låta dig uppleva livet ur karaktärernas synvinkel, samt lära dig nya saker som du kanske inte har upplevt tidigare.
• Gör aktiviteter som inte kräver mycket utgifter med dina vänner. Det finns massor av saker du kan göra med dina vänner, utan att spendera en förmögenhet (eller alls). Du kan till exempel gå en promenad och njuta av naturen, spela brädspel, titta på gamla filmer i en friluftsteater (eller kanske steg för steg), utforska ett område i din stad som du aldrig har varit till eller träna.

Steg 7. Undvik dyra föremål som kan göra dig beroende

Vissa dåliga vanor kan ha en dålig inverkan på dina ansträngningar att spara pengar. Det värsta av allt är att dessa vanor kan bli allvarliga missbruk som nästan är omöjliga att bryta utan hjälp. Dessutom kan dessa missbruk också vara mycket skadliga för din hälsa i längden. Spara dina pengar (och din kropp) från problemen med dessa missbruk genom att först undvika de saker som kan göra dig beroende.

• Rök inte. Idag är cigaretternas skadliga effekter allmänt kända av människor. Rökning kan orsaka allvarliga sjukdomar som lungcancer, leversjukdom, stroke och andra allvarliga sjukdomar. Dessutom är cigaretter dyra varor. I USA kan ett paket cigaretter sälja för cirka hundra femtiotusen rupiah, beroende på var du bor. I själva Indonesien säljs inte cigaretter (per förpackning) till ett så dyrt pris. Men om inköp görs dagligen blir det belopp du spenderar på cigaretter betydande.
• Drick inte för mycket alkohol. Även om du ibland inte kommer att göra dig dålig av att dricka alkohol med dina vänner, kan du dricka alkohol i stor skala och varje dag orsaka allvarliga långsiktiga problem, såsom leversjukdom, nedsatt mental funktion, viktproblem, delirium och till och med dödsfall. Dessutom kan behandling för alkoholister också vara en betydande ekonomisk börda.
• Använd inte olagliga droger. Läkemedel som heroin, kokain och metamfetamin är mycket beroendeframkallande och har allvarliga (till och med dödliga) effekter på din hälsa. Dessutom är dessa droger också dyrare än alkoholhaltiga drycker och cigaretter. Till exempel sägs countrymusikern Waylon Jennings ha spenderat 1 500 dollar om dagen eller cirka 15 miljoner rupiah på grund av sin vana att använda kokain.

• Om du behöver hjälp att hantera missbruk, Tveka inte att kontakta rehab. I Indonesien finns det flera myndigheter som tillhandahåller rehabilitering för missbrukare, särskilt narkomaner, som National Narcotics Agency och BNN Rehabilitation Center.

Använd pengar försiktigt

1. Använd dina pengar till de viktigaste behoven först. När det gäller att använda pengar finns det några saker som du verkligen behöver. Dessa saker (t.ex. mat, vatten, skydd och kläder) måste ha högsta prioritet när du spenderar pengar. Det är uppenbart att om du är hemlös och svälter blir det allt svårare för dig att uppnå dina andra ekonomiska mål. Därför måste du se till att du har tillräckligt med pengar för att få åtminstone dessa grundläggande nödvändigheter innan du använder dina pengar för att köpa något annat.

   

   • Men bara för att dessa behov (mat, vatten och skydd) är viktiga, betyder det inte att du måste lägga alla dina pengar på dem. Till exempel, genom att minska frekvensen av att äta ute, har du tagit enkla steg för att drastiskt minska kostnaden för att äta ute. Att flytta till ett område med billigare bostadspriser eller att hyra en bostad är dessutom ett bra sätt att minska boendekostnaderna.
   • Bostadskostnaderna kan vara mycket dyra, beroende på det område du vill bo i. I allmänhet avråder de flesta finansiella experter från att ta bolån som står för mer än en tredjedel av din inkomst.

2. Spara i nödsituationer när du har använt dina pengar för att köpa grundläggande förnödenheter. Om du inte har tillräckligt med reservmedel att använda när du förlorar din inkomst, planera omedelbart för dessa medel. Genom att spara lite pengar på ett speciellt konto kan du enkelt lösa utgiftsrelaterade problem om du förlorar ditt jobb. När du har täckt dina grundläggande utgifter måste du avsätta en del av din inkomst som en nödfond tills det finns tillräckligt med pengar för att täcka dina levnadskostnader i cirka 3 till 6 månader.

   

   • Tänk på att skillnaden i levnadskostnader beror på den ekonomiska situationen i området du bor i. I små städer kan till exempel två eller tre miljoner rupiah täcka levnadskostnaderna per månad. Men i storstäder (t.ex. Jakarta eller Bandung) kanske två eller tre miljoner rupiah inte räcker för en månads levnadskostnader. Om du bor i en storstad eller i ett område där levnadskostnaderna är höga behöver du en ännu större nödfond.
   • Förutom att du ska känna dig bekväm eftersom saker och ting kommer att fungera bra när du har en svår karriär, kan en akutfond också hjälpa dig att tjäna pengar på lång sikt. Om du förlorar ditt jobb och du inte har en nödkassa tvingas du ta vilket jobb du än får, även om lönen inte räcker för att täcka dina levnadskostnader. Å andra sidan, om du har en akutfond kan du överleva en viss tid även om du inte har ett jobb. På den tiden kan du välja ett bättre jobb med en större lön.

3. Betala av dina skulder när du har en nödfond. Om den inte övervakas kan befintlig skuld skada dina försök att spara. Om du bara betalar de lägsta delbetalningarna kommer du i slutändan att behöva betala mer än den skuld som betalades i de största delbetalningarna. Spara på lång sikt genom att avsätta en del av din inkomst för att betala av befintliga skulder så att du kan betala av skulden så snart som möjligt. Som en allmän guide, betala av skulder med högsta ränta för att använda dina pengar mer effektivt.

   

   • När du väl kan köpa nödvändiga saker och spara en nödfond kan du använda nästan alla dina återstående inkomster för att betala dina skulder säkert. Å andra sidan, om du inte har en nödfond än kan du dela upp resten av din inkomst och använda en del av den för att betala av skulder varje månad. Du kan spara resten av utdelningen som en nödfond.
   • Om du har flera skulder som är överväldigande nog för att överväldiga dig, hitta ett program eller sätt att kombinera skulderna. Du kan kombinera befintliga skulder till en skuld med en lägre ränta. Tänk dock på att återbetalningstiden för dessa kombinerade skulder kan vara längre än den tidigare återbetalningstiden.
   • Du kan också förhandla med låntagaren direkt för att få en lägre ränta. Naturligtvis vill låntagaren inte att du går i konkurs, så det finns en möjlighet att de sänker räntan på lånet så att du kan betala av den befintliga skulden.
   • För mer information, läs artikeln om hur du tar dig ur skulden.

4. Spara de pengar du tjänar. När du har lyckats inrätta en nödfond och betala av alla (eller nästan alla) av din befintliga skuld kan du börja sätta undan pengar och sätta in dem på ett sparkonto. Dessa sparade pengar kommer att skilja sig från en nödfond. En nödfond kan bara användas när du verkligen behöver det, medan vanliga besparingar kan användas för att göra stora eller viktiga utgifter, till exempel kostnaden för att reparera bilen du använder för att köra till jobbet. Men i allmänhet måste du undvika att använda dessa besparingar så att beloppet för ditt befintliga saldo fortsätter att öka över tiden. Om du har råd, försök att avsätta cirka 10-15% av din månadsinkomst till sparande, eftersom du är i tjugoårsåldern. De flesta ekonomiska experter säger att detta kan vara ett bra ekonomiskt mål.

   

   • När du får din månadslön kan du bli frestad att köpa något direkt. För att undvika denna frestelse sätter du omedelbart in din lön på ett sparkonto när du får den. Till exempel, om du får en lön på fem miljoner rupiah och vill avsätta 10% av din inkomst, sätt omedelbart in femhundratusen rupiah från din lön på ett sparkonto. Detta kan hjälpa dig att minska onödiga utgifter och samla in mycket pengar på några år.
   • Som ett bättre alternativ, gör en automatisk debitering till ditt sparkonto så att när du får lön sätts lönen direkt in på ditt konto automatiskt och du kommer inte att frestas att använda din lön. Prata med din chef om att registrera ett autogiro -system till ditt sparkonto eller använda en tredjeparts automatisk debiteringstjänst. På så sätt kan du enkelt skicka några procent av din lönecheck direkt till ditt sparkonto.

5. Använd dina pengar för sekundära behov. Om du fortfarande har pengar kvar efter att du sätter in en del av din inkomst på ett sparkonto varje månad, försök använda dina pengar för sekundära behov som kan öka din produktivitet, så att du kan öka din potential och livskvalitet på lång sikt. Även om dessa behov inte är lika viktiga som behov som mat, vatten och skydd, är de kloka långsiktiga val och kan hjälpa dig att spara pengar.

   

   • Till exempel är en ergonomisk stol som du sitter på medan du arbetar inte en grundläggande nödvändighet. Att köpa en sådan stol kan dock vara ett klokt långsiktigt val, eftersom risken för ryggsmärta minskar och du kan fortsätta arbeta (och tyvärr, om din ryggsmärta blir allvarligare kan behandlingen vara dyrare än en ergonomisk stol). Ett annat exempel är att du kan byta ut din gamla trasiga varmvattenberedare. Även om du fortfarande kan använda din gamla varmvattenberedare under en kort tid, behöver du inte kosta att underhålla eller reparera din gamla varmvattenberedare genom att köpa en ny, så att du kan spara pengar.
   • Andra exempel är inköp som kan hjälpa till att minska dina transportkostnader, till exempel månatliga eller årliga kollektivtrafikbiljetter, verktyg som kan hjälpa till att öka arbetseffektiviteten (t.ex. headset om du arbetar mycket med dina händer) och inköp av andra produkter som underlättar arbetet Du är som sulan på en sko som kan förbättra din hållning.

6. Slutligen, använd dina pengar för tertiära behov. När du sparar betyder det inte att du måste ha ett hårt liv. När du har betalat av skulder, har en nödfond och använt dina pengar klokt på långsiktiga behov har du rätt att använda dina pengar för att skämma bort dig själv. Rimliga och ansvarsfulla tertiära utgifter är ett bra sätt att uppdatera ditt sinne medan du fortfarande arbetar hårt. Var därför inte rädd för att fira ditt ekonomiska tillstånd genom att göra rimliga inköp av lyxartiklar.

   

   Tertiära varor kan vara alla varor eller tjänster som inte klassificeras som basvaror och endast ger kortsiktiga fördelar. Dessa inkluderar att njuta av måltider på fina restauranger, semester, nya fordon, kabel-tv-tjänster, avancerade och dyra enheter, och så vidare

   Tips

   • Om du verkligen VILL något, fråga dig själv om du verkligen BEHÖVER det. Ibland är det du vill inte vad du verkligen behöver.
   • De flesta människor kan fortfarande spara oavsett inkomst. Genom att spara lite efter lite lär du dig att vänja dig vid att spara. Även med femtiotusen rupiah per månad kommer du att inse att du inte behöver så mycket pengar som du tror.
   • Överskatta alltid dina utgifter än du tror.
   • Handla med papperspengar (betala inte med exakta pengar) och behåll ändringen du får. Använd en spargris eller burk för att lagra förändringen. Mynt och förändringar kanske inte verkar värdefulla, men om de ackumuleras under en lång tid kan det sparade beloppet vara en betydande besparing. Vissa banker erbjuder nu gratis mynträkningstjänster. När du byter mynt, be om att pengarna ska bytas ut i form av en check så att du inte omedelbart frestas att spendera pengarna.
   • Ta hand om de saker du har. På så sätt behöver du inte ändra dina saker ofta. Byt dessutom inte ut befintliga föremål omedelbart om de inte verkligen behövs. Till exempel, bara för att din elektriska tandborste är trasig, betyder det inte att du inte kan använda den. Fortsätt använda varan och, om varan är helt oanvändbar, köp en ny eller kontrollera garantin.
   • När du vill köpa något, tänk på det objekt du vill köpa med ditt sparande och en grov procent av ditt sparande. På så sätt kommer varan du skulle köpa att se dyr ut och i slutändan kommer du inte att köpa den.
   • Om du regelbundet får en fast lönesumma blir det med tiden lättare att göra en ekonomisk budget. Om din inkomst fluktuerar blir det svårare för dig att förutse utgifter eftersom du inte vet när du får din nästa lönecheck. Gör en lista med behov efter prioritet och uppfyll de grundläggande behoven först. Fortsätt spela säkert; anta att nästa lön kommer att uppnås inom en ganska lång tid.
   • Om du inte kan stänga alla dina kreditkort, försök åtminstone att inte använda dem. Du kan (bokstavligen) frysa den så att du inte kan använda den. Lägg dina kreditkort i en behållare, fyll sedan behållaren med vatten och lägg behållaren i frysen. På det sättet, om du vill använda kreditkortet, måste du vänta på att isen smälter. Medan du väntar inser du att du inte riktigt behöver köpa det du vill köpa.
   • Har du några hobbys? Justera din hobby med de medel du har. En av de viktiga vanorna med att spara är om du har en hobby (till exempel att montera ett modellflygplan eller-som för närvarande är en trend bland tonåringar som monterar Gundam-robotar, scrapbooking, cykling, dykning, etc.), sätter reglerna det bestämt att du bör avsätta samma summa pengar för ditt sparande som den summa som används för dina hobbyer. Till exempel, om du köper ett Gundam -robotmonteringspaket för femhundratusen rupiah, måste du också avsätta femhundratusen rupiah för besparingar.
   • Njut av de enkla nöjena i ditt liv. För några år sedan (t.ex. när tekniken ännu inte var fullt utvecklad) kunde människor fortfarande uppleva lycka, även om det inte var lyxig lycka. I antiken spelade barn enkla spel som kaxiga, bekelboll, hopprep, marmor och andra. Tonåringar har roligt genom att till exempel öva dans, sjunga, träna. I allmänhet roar folk sig genom att läsa eller helt enkelt lyssna på radio. Försök att träffas med dina vänner för att ha en diskussion eller be tillsammans, spela ett kortspel eller göra andra aktiviteter som kan vara underhållande, till exempel stickning, musik eller dans. Människor i antiken förlitade sig enbart på fantasi och uppfinningsrikedom, men de kunde fortfarande ha kul. Om de kan göra det, så kan du också.
   • Om du föredrar kan du försöka hitta mynt på marken eller på trottoaren varje dag. Förvara mynten i en spargris eller burk och se hur snabbt din spargris eller burk fylls.
   • Om du är villig och kan dela med dig av de saker du har, från mat till husrum till hushållsapparater, försök göra detta. I vänskap kommer det du ger tillbaka till dig. På nolltid kommer du att inse att dina vänner också kommer att börja dela, så att alla tjänar på varandra.

   Varning

   • Om du inte lyckas spara, bli inte avskräckt och skyll på dig själv. Försök spara igen nästa månad när du får din lönecheck.
   • Gå inte runt och se dig omkring i köpcentra med pengar. Senare blir du frestad att använda pengarna. Handla med en lista över de saker du behöver.
   • Efter en hård dags arbete kanske du vill unna dig lyxköp. Du kanske säger till dig själv att du förtjänar dessa saker. Kom dock ihåg att de saker du köper inte riktigt är presenter till dig; de är helt enkelt saker som byts mot dina pengar. Så försök att säga till dig själv:”Naturligtvis förtjänar jag dessa saker, men har jag verkligen råd med dem? Om jag inte har råd, är jag trots allt fortfarande en bra och värdefull person, och jag förtjänar fortfarande att nå mitt sparmål!”
   • Dra inte av sjukvårdskostnader om du inte befinner dig i en riktigt tuff ekonomisk situation (till exempel riskerar du att bli sparkad hemifrån och dina tre barn svälter). Förebyggande behandling för dig själv, din familj och husdjur kan kosta dig cirka sju hundra tusen rupiah per besök (eller tre hundra tusen rupiah för medicin), men om du inte betalar för behandlingen finns det en risk att hälsoproblem uppstår händer i framtiden. Behandling av allvarligare problem kan bli dyrare.
   • Om du har en vän som älskar att handla kanske du vill anteckna och förbereda skäl som du kan använda för att tacka nej till dem.
   1. https://budgeting.thenest.com/much-should-pay-debt-monthly-21660.html
   2. https://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
   3. https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
   4. https://www.consumerismcommentary.com/401k-contribution-limits/
   5. https://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052970204795304577221052377253224
   6. https://www.nfcc.org/
   7. https://www.huffingtonpost.com/2014/03/25/cheapest-housing-markets-america_n_5028657.html
   8. https://www.cdc.gov/tobacco/data_statistics/fact_sheets/health_effects/effects_cig_smoking/
   9. https://www.ibtimes.com/price-cigarettes-how-much-does-pack-cost-each-us-state-map-1553445
   10. https://www.timberlineknolls.com/alcohol-addiction/signs-effects
   11. https://www.gactv.com/gac/ar_artists_a-z/article/0,, GAC_26071_4745541, 00.html
   12. https://www.nefe.org/press-room/news/financial-four-is-set/experts-rank-top-financial-priorities.aspx
   13. https://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm