Finansiella företag ger lån till enskilda och kommersiella kunder av olika anledningar. Kommersiella kunder inkluderar butiker, småföretag eller stora företag. Kommersiella lån kan hjälpa ett etablerat företag att bygga ett nytt kontor eller butikslokaler, eller de kan hjälpa ett nytt företag att komma igång. Personliga lån för enskilda kunder inkluderar bostadslån, studielån och bilköpslån. Att starta ett finansföretag kräver inte bara en grundlig förståelse för dina målkunders behov och en omfattande produktlinje, utan också en gedigen affärsplan som beskriver de steg du kommer att vidta för att leda företaget till framgång. Dessutom måste varje nytt finansbolag följa strikta statliga bestämmelser och uppfylla initiala finansieringskrav.
Steg
Del 1 av 5: Erkännande av affärsmodellen för finansiella företag
Steg 1. Välj ett specialiserat finansbolag
Finansiella företag tenderar att specialisera sig på de typer av lån som tillhandahålls och kunderna betjänas. Finansiella, marknadsförings- och operativa krav varierar från en specialisering till en annan. Att fokusera på en enda affärsmodell är avgörande för framgångsrik etablering och drift av ett nytt företag. Privata finansföretag sträcker sig från lokala inteckningsmäklare som specialiserat sig på refinansiering eller ger nya lån till husägare till kundfordringar som förvärvar eller finansierar kundfordringar för småföretag. Beslutet att bedriva en viss specialisering inom finansbolag bör baseras på dina intressen, erfarenhet och chanser att lyckas.
- Många finansiella företag grundas av tidigare anställda i befintliga företag. Exempelvis skapar tidigare kreditombud, försäkringsgarantier och mäklarpartners nya bolåneförmedlingsföretag som är specialiserade på vissa typer av lån (kommersiella eller bostäder) eller arbetar med ensamstående långivare.
- Tänk på företagsspecialiseringen som lockade dig i första hand. Varför är du intresserad av den här verksamheten? Kräver detta företag stort start-och driftskapital?
- Finns det en möjlighet att skapa samma verksamhet i ett nytt område? Kommer du att tävla med befintliga liknande företag?
Steg 2. Bekräfta den befintliga affärsmöjligheten
Det nya finansiella företaget måste kunna locka kunder och göra vinst. Följaktligen är det viktigt att undersöka den förväntade marknadsandel som verksamheten kommer att konkurrera i. Hur stor är marknaden? Vem betjänar för närvarande potentiella kunder? Är priset stabilt? Är marknaden begränsad till ett visst geografiskt område? Hur lockar och servar befintliga företag sina kunder? Hur tar konkurrenterna olika förhållningssätt till marknadsföring och tjänster?
- Identifiera din målmarknad eller de specifika kunder du vill tjäna. Förklara deras behov och hur du kan möta dem. Detta steg kommer att kräva att du identifierar viktiga demografiska uppgifter som för närvarande är underordnade och hur du planerar att locka dessa kunder från dina konkurrenter. Du bör lista vilka dessa kunder är och hur din finansiella produkt kommer att locka deras uppmärksamhet. Inkludera alla fördelar du har gentemot konkurrenter.
- Beskriv ditt specialområde. Om din marknadsundersökning till exempel visar att fler och fler små nystartade företag behöver lån, förklara hur de finansiella produkter och tjänster du erbjuder är tillräckligt starka för att få betydande marknadsandelar.
- Tänk på ett företag som redan har en konkurrenskraftig marknadsandel. Är de lika stora eller domineras de av ett företag? En liknande marknadsandel kan tyda på en långsamt växande marknad eller ett företags oförmåga att skilja sig från sina konkurrenter.
Steg 3. Identifiera företagskrav
Vilka är företagets driftskostnader - kontorslokaler, utrustning, verktyg, löner och löner? Vilka affärsprocesser behövs för den dagliga verksamheten-marknadsföring, kreditansvariga, försäkringsgivare, kontorister och revisorer? Kommer den blivande kunden att besöka det fysiska kontoret, kommunicera online eller båda? Kommer du att behöva en finansiell partner som en bolåneinstitut eller bank?
Inteckningsmäklare fungerar som mellanhänder mellan låntagare och långivare, ibland med diskretion att bestämma lånestorlekar. Affärsagenter utnyttjar vanligtvis sitt eget kapital genom att låna från större finansinstitut
Steg 4. Arbeta siffrorna
Hur mycket kapital behövs för att öppna denna verksamhet? Vad är den förväntade intäkten per kund eller transaktion? Vad är den jämna försäljningsvolymen? Innan du riskerar ditt eget och andras kapital måste du se till att lönsamheten är mycket genomförbar och rimlig, även om oddsen inte alltid är stora.
Utveckla finansiella prognoser (pro forma) under de tre första verksamhetsåren för att förstå hur denna verksamhet kan fungera i den verkliga världen. Prognoserna måste innehålla det första årets månatliga resultaträkning och efterföljande kvartalsrapporter samt en beräknad balansräkning och kassaflödesanalys
Del 2 av 5: Gör en självbedömning
Steg 1. Lär känna dina färdigheter
Innan du startar ett nytt företag och kanske påbörjar en ny karriär är det viktigt att du utvärderar dina färdigheter och personlighet objektivt för att avgöra vilka steg som måste vidtas för att framgångsrikt kunna starta och hantera ett finansiellt företag. Har du haft någon specialutbildning i finans? Förstår du ekonomi och redovisning? Har du lätt för att arbeta bra med andra människor? Är du en ledare, som inspirerar andra att följa honom, eller en chef, som kan bedöma ett problem, se orsaken, rikta resurser för att genomföra en lösning? Är du en bra säljare? Har du en speciell förmåga som passar perfekt i finansbranschen?
Steg 2. Bedöm dina känslomässiga styrkor och intressen
Arbetar du mycket bra ensam eller med andra människor? Är du lätt att kompromissa? Är du tålmodig eller krävande med andra? Tar du enkelt snabba och intuitiva beslut eller föredrar du detaljerad information och noggrann analys innan du agerar? Hur bekväm är du med risk? Är du optimist eller pessimist? Skyller du på dig själv eller tar det som ett tillfälle att lära och utvecklas när du gör ett misstag?
Steg 3. Tänk på din erfarenhet
Har du arbetat inom finansbranschen tidigare? Är du ekonomiskt och professionellt framgångsrik i din nuvarande position? Förstår du marknadsföring, redovisning, juridiska frågor eller bank? Har du någonsin varit ansvarig för att skapa en ny marknad eller leda ett säljteam?
Steg 4. Bestäm din ekonomiska kapacitet
Har du tillräckligt med kapital för att bilda det finansiella företag du tänker dig? Har du tillgångar som kan täcka levnadskostnader under startskedet? Kommer din familj eller dina vänner att bidra till din företagsekonomi? Har du tillgång till andra finansieringskällor - personliga lån, riskkapital, investeringsfonder eller finansiella sponsorer?
Del 3 av 5: Skapa en affärsplan
Steg 1. Förbered din affärsplan
Affärsplaner är användbara i ett antal funktioner. Det är en plan för att bygga ditt företag för framtiden, en guide för att se till att du håller fokus i dina ansträngningar och en detaljerad beskrivning av ditt företag för potentiella långivare och investerare. Börja skriva din affärsplan genom att inkludera alla nödvändiga avsnitt och lämna utrymme för att fylla i dem. Stegen i detta avsnitt bör vara ditt ansvar och börja med en översikt över verksamheten.
Steg 2. Skriv en företagsbeskrivning
Din affärsplan kommer att beskriva planen för ditt företag. Den första delen av ditt företag, översikten, är en sammanfattning av din organisation och affärsmål. Börja med att motivera behovet av ett nytt finansiellt företag inom målindustrin eller platsen. Du bör kortfattat identifiera din målmarknad, hur du planerar att nå dem, en översikt över dina produkter och tjänster och hur ditt företag kommer att hanteras.
Du bör också kort beskriva vilka möjligheter som finns på den nuvarande marknaden för ditt företag (hur ditt företag kommer att konkurrera med konkurrenterna). Du bör redan ha denna information från din första marknadsundersökning
Steg 3. Beskriv organisationen och ledningen av ditt företag
Klargör vem som äger företaget. Bestäm kvalifikationerna för din ledningsgrupp. Gör ett organisationsschema. En omfattande och välutvecklad organisationsstruktur kan hjälpa finansinstitut att bli mer framgångsrika.
- Verkställande direktören leder företagets anställdas "ledande led".
- Den högsta operativa tjänstemannen hanterar verksamheten inom företagets utlånings-, service-, försäkrings- och investeringsenheter.
- Den högsta administrativa tjänstemannen ansvarar för marknadsföring, personal, utbildning av anställda, anläggningar, teknik och juridiska frågor.
- Finansinspektionen ser till att företaget verkar inom regleringsparametrar. Denna person övervakar också företagets ekonomiska resultat.
- I mindre företag kan chefer inneha mer än en av dessa roller samtidigt.
Steg 4. Beskriv din produktlinje
Beskriv vilka typer av finansiella produkter och lån du tillhandahåller. Betona fördelarna med din produkt till dina målkunder. Bestäm behoven hos din produkt på marknaden.
Till exempel, om dina målkunder är småföretagare, förklara hur de finans- och investeringsprodukter du erbjuder hjälper dem att driva sin verksamhet
Steg 5. Förklara hur du finansierar ditt företag
Bestäm hur mycket pengar du behöver för att starta ett finansbolag. Bestäm hur mycket eget kapital du har. Ange hur stor andel andra investerare har i företaget. Ange hur du planerar att finansiera ditt företag med hävstång (lån), varifrån dessa lån kommer och hur dessa lån kommer att användas i näringslivet.
- I många fall används eget kapital i företaget främst för företagets verksamhet, snarare än en källa till lån till kunder. Sekundära långivare tillhandahåller medel till finansiella företag som sedan lånas ut till kunder; kundlån garanterar långivarens lån till ett finansiellt företag. Detta beror på att vinsten bestäms i skillnaden, eller skillnaden mellan din kostnad för att förvärva kapital och vinsten genom att låna ut det.
- Varje finansieringsbegäran ska ange hur mycket du behöver, hur du kommer att använda pengarna och villkoren för lånet eller investeringen.
Steg 6. Dokumentera din marknadsförings- och försäljningshanteringsstrategi
Din marknadsföringsstrategi bör förklara hur du planerar att locka och kommunicera med kunder och långivare/borgenärer. Denna strategi bör också visa hur du planerar att växa företaget. Säljstrategin avgör hur du ska sälja produkten.
- Reklamstrategierna som används inkluderar reklam, PR och tryckt material.
- Affärstillväxtmöjligheter inkluderar inte bara bemanning, utan också att skaffa nya affärer eller börja erbjuda en mängd olika produkter.
- Säljstrategin bör innehålla information om försäljningsstyrkens storlek, procedurer för försäljningssamtal och säljmål.
Steg 7. Inkludera bokslut i din affärsplan
Granska de proforma -bokslut som du skapade under affärsplaneringen, se till att dina prognoser är rimliga och konservativa. Du kan också noggrant uppskatta prestanda under de kommande två åren efter det. Inkludera förhållandeanalys för att dokumentera din förståelse av finansiella trender över tid och förutsäga framtida ekonomiska resultat.
- Framtida ekonomiska uppgifter måste ge månatliga rapporter för det första året och årsrapporter för de följande två åren.
- Standard finansiella nyckeltal inkluderar bruttovinstmarginal, ROE, kortfristig skuld, soliditet.
- Förhållande- och trendanalysdata hjälper dig att dokumentera om du kan fortsätta att betjäna dina kunder över tid, hur väl du använder dina tillgångar och hanterar dina skulder och om du har tillräckligt med kontanter tillgängliga för att uppfylla dina åtaganden.
- Lägg till diagram i din analys för att illustrera positiva trender.
Del 4 av 5: Fastställande av affärsstrukturen
Steg 1. Överväg att bilda ett aktiebolag
Ett aktiebolag (PT) liknar ett stort företag genom att det skyddar sina ägare från personligt ansvar för skulder eller åtgärder som företaget vidtar. De har dock skattefördelarna med ett enskilt företag eller partnerskap. Ett stort företag registrerar vanligtvis skatter separat från sina aktieägare.
- Observera att stora företag betalar dubbel inkomstskatt. Det vill säga, skatter tas ut när vinster tjänas, och sedan när de delas ut till aktieägarna.
- Du bör söka juridiska överväganden för att bestämma den bästa strukturen för ditt företag.
Steg 2. Bestäm ett namn och registrera ditt företag
Välj ett namn som representerar ditt varumärke och är unikt nog för att få en webbadress eller URL. När du väljer ett namn, kontakta Generaldirektoratet för immateriell egendom för att se till att du inte kränker några varumärken. Kontrollera om namnet redan används av ett annat företag.
- Du måste registrera ett företagsnamn. Hela registreringsprocessen varierar beroende på vilken typ av företag du startar.
- Ditt företagsnamn är en av de viktigaste tillgångarna. Skydda det därför genom att ansöka om varumärkesskydd hos Generaldirektoratet för immaterialrätt.
Steg 3. Skaffa nödvändiga driftslicenser och tillstånd
Licensen att upprätta ett finansinstitut erhålls från Financial Services Authority (OJK). Bestäm exakt vilken typ av finansinstitut du etablerar, till exempel ett investeringsbolag eller en licensierad långivare. Fyll sedan i de dokument som krävs och betala den angivna etableringsavgiften.
- Finansbranschens karaktär är komplex och förändras ständigt. Därför rekommenderas finansiella företag att anlita och anlita expert juridiska rådgivare för att vägleda dem i genomförandet av dessa föreskrifter.
- Du måste också följa alla licensieringskrav avseende kontorslokaler, till exempel allmänna och arbetsmässiga säkerhetsföreskrifter och driftstillstånd.
Steg 4. Lär dig reglerna
De tillämpliga finansiella bestämmelserna är relaterade till säkerhets- och efterlevnadsaspekter. Säkerhetsbestämmelser skyddar borgenärer från förluster som uppstår vid finansinstituts konkurs. Regler för efterlevnad syftar till att skydda individer från orättvisa transaktioner eller brott som begås av finansinstitut. Finansiella bestämmelser måste genomföras av alla finansinstitut.
- Finansinstitut i Indonesien inkluderar Bank Indonesia (BI), Deposit Insurance Corporation (LPS), Financial Services Authority (OJK), Commodity Futures Contract Trading Regulatory Agency (BAPPEPTI) och Indonesiens börs (IDX).
- Lokala tillsynsmyndigheter kan kräva ytterligare krav som är ännu strängare än de som ställs av centralbyrån.
- Med hjälp av din juridiska rådgivare kan du ta reda på kraven på reserver och startfinansiering för ditt företag. Detta steg avgör hur mycket startfinansiering du behöver.
Steg 5. Skydda dig mot risker och skulder med skadeståndsförsäkring
Ersättningsförsäkring skyddar dig och dina anställda om någon stämmer dig. Finansinstitut måste köpa en särskild skadeståndsförsäkring som kallas Error and Default (E&O). Denna försäkring skyddar finansiella företag mot krav från kunder på grund av otillräckligt arbete eller vårdslöshet. Detta krävs ofta av statliga tillsynsmyndigheter. Kom dock ihåg att det är ditt ansvar att följa alla regler.
Del 5 av 5: Förbereda kontorsutrymmet
Steg 1. Skaffa finansiering
Du måste finansiera ditt företag enligt en affärsplan med en kombination av eget kapital och skuldfinansiering. Startkostnaderna kommer att användas för att uppfylla reservkraven och konstruktion eller uthyrning av kontorslokaler. Därifrån kommer det mesta av företagets rörelsekapital att lånas ut till kunder.
- Investerare kanske vill ge finansiering i utbyte mot eget kapital i företaget. Detta kallas aktiefinansiering och gör investerare till aktieägare i företaget. Du behöver inte betala dessa investerare, men du måste dela vinsten med dem.
- Var uppmärksam på statliga lagar som reglerar privata investerarförfrågningar. Efterlevnad av värdepapperslagar avseende information till potentiella investerare och investerarkrav gäller under de flesta omständigheter.
- Källor till skuldfinansiering inkluderar lån från regeringar och kommersiella kreditinstitut. Pengar som lånas med skuldfinansiering måste återbetalas under en viss tid, vanligtvis med ränta.
- Small Business Administration (SBA) samarbetar med banker för att erbjuda statliga lån till företagare. Detta lån kan dock endast användas för inköp av utrustning, inte lånat ut till andra. SBA hjälper låneinstitut att göra långfristiga lån genom att garantera en del av lånet om verksamheten går i konkurs.
- Finansföretag står inför problemet med att behöva skaffa stora initiala medel för att lyckas. De måste också ofta möta många andra utmaningar innan de gör vinst. Utan att ta hänsyn till frågor som bedrägeri är finansiella företag lätt att misslyckas.
Steg 2. Välj din plats
Finansföretag måste skapa ett positivt intryck för kunderna. Kunder som letar efter lån vill göra affärer på en plats som ger intryck av att vara pålitliga och trevliga. Ta hänsyn till miljömässiga rykte för en viss byggnad och hur den kommer att imponera på kunder. Tänk också på hur kunderna når dig och närheten till konkurrenterna. Om din målkund till exempel är ett litet lokalt företag, kanske de inte vill resa till avlägsna platser eller hantera tung stadstrafik för att träffa dig.
- Om du inte är säker, kontakta din lokala stadsplaneringsbyrå för att ta reda på om din önskade plats klassificeras som ett kommersiellt område, särskilt om du planerar att driva från ditt eget hem.
- Att hyra kommersiella kontorslokaler är dyrt. Tänk på din ekonomiska situation, inte bara vad du har råd med, utan också andra kostnader som renoveringar och fastighetsskatter.
- I dagens anslutna värld är det möjligt att driva ett finansiellt företag online, utan en plats för fysisk interaktion med kunder. Även om du fortfarande kan behöva ett kontor för dina anställda, kan du spara lite pengar om du inte har en försäljningsplats.
Steg 3. Anlita och anställa medarbetare
Skriv effektiva arbetsbeskrivningar så att anställda och sökande förstår deras roll i företaget och vad du förväntar dig av dem. Utveckla ett kompensationspaket, inklusive obligatoriska och valfria förmåner. Skriv en medarbetarhandbok som kommunicerar företagets policyer, ersättning, scheman och beteendestandarder.
Gör en bakgrundskontroll före anställning för att fatta ett välgrundat beslut om vem du anställer. Finansplanerare och rådgivare kräver en viss utbildningsbakgrund och är föremål för strikta certifieringskrav. Överväg att begära en kreditrapport för att visa hur stort ekonomiskt ansvar en kandidat har
Steg 4. Betala dina skatter
Registrera skattebetalarens identifieringsnummer (NPWP) från skatteverket. Känn dina skattskyldigheter. Statliga skatteförpliktelser inkluderar inkomstskatt och arbetskatt. Regeringar kräver också ibland utbetalningar för arbetstagarskadeförsäkring och arbetslöshetsförsäkringsskatt, liksom betalningar för invaliditetsförsäkring.
Steg 5. Skapa lånepaket för dina kunder
Bestäm om du kommer att erbjuda en roterande eller fast typ av kredit. Tänk på dina målkunder och vilken typ av lån de kommer att behöva. Husägare och individer kan leta efter en inteckning, lån för bilköp, studielån eller personligt lån. Företagare kan leta efter ett småföretagslån. Konsoliderade lån kan hjälpa kunder som kämpar med att hantera sin ekonomi.
Var medveten om att dina låneerbjudanden, räntor och villkor ständigt måste ordnas om efter förändringar på lånemarknaden. Några av dessa element är också föremål för olika regler. Så rådfråga din juridiska rådgivare innan du slutför ett erbjudande
Steg 6. Marknadsför ditt nya finansiella företag
Rikta dina marknadsföringsinsatser mot din valda klientnisch. Marknadsföring inkluderar nätverk och reklam, men det finns andra sätt att låta potentiella kunder veta att du har startat ett företag. Bli ett bekant ansikte i ditt lokala näringsliv genom att delta och tala på evenemang som sponsras av din lokala handelskammare. Publicera kommunikationsmedier som nyhetsbrev eller e-tidningar. Delta i sociala nätverk som Facebook, LinkedIn och Twitter.
