Om du har ett kreditkort måste du vara bekant med termen Årsränta eller APR. Detta är den årliga ränta som tas ut på din balansräkning eller kreditkortsräkning. Denna term är faktiskt vilseledande, eftersom kreditkortsräkningar inte tar ut ränta per år. Men kom också ihåg att den uppskjutna/introduktionsräntan (0 procent APR i sex månader!) Löper ut efter en tid, så håll utkik när din ränta ändras. För att du inte ska avstå från din ekonomi måste du veta hur du beräknar den faktiska räntan på din kreditkortsräkning varje månad.
Steg
Metod 1 av 5: Beräkning av fast och variabel ränta
Steg 1. Förstå hur dessa två blommor är lika och olika varandra
Båda är en typ av "köp" APR, vilket betyder att de gäller för vanliga köp som debiteras ett kreditkort. Du måste känna till den dagliga periodiska räntan (DPR) för att beräkna hur mycket ränta du betalar varje månad. Detta kommer att förklaras i nästa steg. Saken att notera är att om du betalar före slutet av faktureringscykeln, behöver du inte betala ränta på dina inköp för dessa två "köp" APR -kategorier. Ränta debiteras endast skulden i slutet av faktureringscykeln.
- APR förblir oförändrad, såvida du inte fortsätter att betala i tid. Vid det här laget kommer kreditkortsföretaget att skicka ett brev som innehåller den nya viten/dröjsmålsräntan.
- Variabel ränta kan förändras beroende på nationella räntor eller andra ekonomiska faktorer. Det kan till exempel ändras baserat på fluktuationer i den federala huvudräntan som publiceras i Wall Street Journal.
- Titta på avtals- eller kreditkortsutdrag för dina variabler och fasta APR -värden.
Steg 2. Beräkning av dagliga periodiska priser (DPR)
Kreditkortsföretag brukar beräkna räntan som du debiteras varje månad. Eftersom antalet dagar i månaden varierar - till exempel januari har 31 dagar, medan februari har 28 dagar - använder de flesta kreditkortsföretag DPR -formeln för att beräkna ränta. För att beräkna DPR, dividera det årliga APR -värdet med 365 (antal dagar på ett år).
Till exempel, för en fast eller variabel APR på 19 procent: 19 365 = 0,052. Detta är ditt DPR -värde
Steg 3. Multiplicera det numret med antalet dagar under den aktuella månaden
Så i januari måste du multiplicera DPR med 31: 0,052 x 31 = 1,61. Det betyder att räntan på räkningen för januari är 1,61 procent. I februari, multiplicera DPR med 28: 0,052 x 28 = 1,46. Det betyder att räntan på räkningar för februari är 1,46 procent.
Steg 4. Multiplicera räntan på notan med det utestående saldot
Tänk på att om du betalar hela beloppet på faktureringsdagen kommer du inte att debiteras några räntor. Men om du bara betalar lägsta räkningen eller mindre av hela utestående räkningen måste du betala ränta på räkningen för den månaden. Konvertera din ränta till en decimal genom att flytta decimalpunkten två positioner till vänster. Således skulle räntan för 1,61 procent i januari vara 0,0161, och 1,46 procents ränta i februari skulle vara 0,0146.
- Om ditt korts utestående saldo i slutet av januari -faktureringscykeln är 13330 000 IDR, - måste du betala 13 330 000 IDR, - x 0,0161, eller 214 613 IDR, -
- Om ditt korts utestående saldo i slutet av februari faktureringscykel är 13330 000 IDR, - måste du betala 13 330 000 IDR, - x 0, 0146 eller 194 618 IDR, -
Metod 2 av 5: Beräkning av dröjsmålsränta/standard APR
Steg 1. Vet vad APR -straff/dröjsmålsränta är
Denna ränta är högre än den ränta som intjänas vid tecknandet av kreditkortsägande. Detta intresse utlöses om du bryter mot straffvillkoren i ditt kontrakt. Exempel på dessa överträdelser inkluderar inköp som är över balansräkningen eller ihållande sena betalningar av månadsräkningar.
Steg 2. Bestäm APR -straffet/dröjsmålsräntan
Du kanske kan hitta standard APR -påföljd/dröjsmålsränta på ditt kontrakt eller månatliga fakturering. Mest troligt kommer banken att skicka ett brev där ändringen av räntevärdet ändras. Enligt kreditkortsansvaret och ansvarslagen från 2009, eller CARD -lagen, är bankerna skyldiga att ge en varning och 45 dagar innan du justerar din faktureringsränta. Din bank kommer att förklara den nya räntan i sitt brev.
Till exempel kan du ha haft en APR på 20 procent. Men en gång två gånger sen betalning-det betyder 60 dagar. Du kommer att få ett brev från kreditkortsföretaget om att de höjer månadsräntan till en standard-/straffavgift på 35 procent
Steg 3. Beräkna DPR för din nya kille
Dela denna nya ränta med antalet dagar på året, 365. I vårt exempel är beräkningen följande: 35 365 = 0,0958. Detta är räntan du måste betala varje dag.
Steg 4. Hitta din ränta för den aktuella månaden
Antalet dagar i en månad varierar, så se till att du använder rätt antal för den månad du vill beräkna. Eftersom januari har 31 dagar, multiplicera 0,0958 x 31 för att få 2,97. Ditt ränta för januari är 2,97 procent av månadens faktura.
Steg 5. Multiplicera den månatliga räntan med den totala utestående skulden
Kom ihåg att konvertera procenten till ett decimaltal. I vårt exempel blir 2,97 procent 0,0297.
Om din totala kreditkortsskuld är 13 330 000 IDR, - i slutet av januari, betalar du 13 330 000 IDR, - x 0,0297, eller 395 901 IDR endast för räntan
Metod 3 av 5: Beräkning av nivå APR -ränta
Steg 1. Förstå hur APR -nivåer eller APR -nivåer fungerar
Med APR -nivån tillämpar kreditkortsföretag olika räntor på olika delar av faktureringsöversikten. Till exempel, debitera 17 procent på räkningar med högst 13330 000 Rp, - och 19 procent på räkningar över 13 330 000 R -. Om din totala räkning är Rp. 19 995 000, - måste du betala 17 procents ränta på Rp. 13 330 000, - och 19 procent på den återstående räkningen som är 6 665 000 Rp.
Steg 2. Beräkna DPR -värdet för varje nivå
Vet hur många nivåer eller nivåer som tillämpas på den totala faktureringen i slutet av faktureringscykeln. Du måste veta värdet av DPR för vart och ett av dessa intressen. Så, till exempel för vårt exempel:
- 17 365 ger ett DPR -värde på 0,047 för 13 330 000 IDR, - först på notan.
- 19 365 ger ett DPR -värde på 0,052 för 6 665 000 IDR, - resten.
Steg 3. Multiplicera varje DPR med antalet dagar i månaden
Beräkningsmetoden är densamma som för fast och rörlig ränta. Men du måste komma ihåg att applicera varje steg på varje nivå. Antag att vi beräknar månadsräntan för januari, som innehåller 31 dagar.
- 0,047 x 31 = månadsränta på 1,457 procent för 13 330 000 IDR, - först.
- 0,052 x 31 = månadsränta på 1,612 procent för de återstående Rp. 6,665,000.
Steg 4. Beräkna räntan från den totala räkningen
Dra igen decimaltecknet två punkter till vänster för att konvertera procenten till ett tal som kan multipliceras.
- 13 330 000 IDR, - x 0, 01457 = 194 218 IDR, 1, - av räntan för de första 13 330 000 IDR, - på räkningen.
- IDR 6 665 000, - x 0,01612 = 107 439 IDR, 8 av räntan som betalats för resterande 6 665 000 IDR.
Steg 5. Lägg ihop de två resultaten för att få det totala värdet:
IDR 194 218, 1, - + IDR 107 439, 8 = 301 657 IDR, 9, - av den ränta som betalats för den totala räkningen som uppgår till 19 995 000 IDR.
Metod 4 av 5: Beräkning av ränta för APR -kontantuttag
Steg 1. Förstå vad en APR för kontantuttag är
Intresset för detta kan vara högre än den vanliga APR, men skiljer sig mycket från köpintresset. Ränta på APR för köp av varor beräknas endast vid "slutet av varje faktureringscykel". Vid kontantuttag debiteras dock ränta “dagligen” tills du betalar skulden från kontantuttaget. Förskottsränta gäller när du gör något av följande:
- Ta ut kontanter från en bankomat eller bankkontor med ett kreditkort.
- Överför medel från kreditkort till checkräkningskonto.
- Skriv en check som finansieras från ett kreditkort.
- Använd ett kreditkort för att köpa utländsk valuta.
Steg 2. Kontrollera din faktura och kontrakt för att fastställa APR för kontantuttag
Du kan behöva kinka för att kunna läsa de medvetet små bokstäverna, men det finns definitivt där.
Steg 3. Beräkna din DPR
Detta är räntan som måste betalas per dag. För att beräkna det, dela APR för kontantuttag med 365 dagar. Om ditt APR till exempel är 20 procent, gör följande beräkning: 20 365 = 0,055
Steg 4. Räkna hur många dagar du väntar tills du äntligen betalar av kontantuttaget
Multiplicera antalet från föregående steg med föregående antal dagar. Så, om du väntar 30 dagar innan du betalar ett kontantuttag med 20 procent APR, är beräkningen: 0,055 x 30 (dagar) = 1,65. Räntan på ditt kontantuttag är 1,65 procent.
Steg 5. Beräkna räntebeloppet du betalar
Multiplicera räntan från föregående steg med mängden uttagna pengar. Om du tar ut 13330 000 IDR, - i exemplet ovan är beräkningen: 13 330 000 x 0, 0165 = 16, 50. Du måste betala kontantuttag på 219 945 IDR, -.
Metod 5 av 5: Skydda din ekonomi
Steg 1. Få för vana att göra betalningar i tid
Ju senare betalningen görs, desto högre APR som kommer att fastställas av kreditkortsföretaget. Om du glömmer att betala får du betalt direkt. Det är mycket troligt att kreditkortsföretaget kommer att rapportera dig till faktureringsbyrån omedelbart, även innan 30 dagar har gått. Detta kommer att skada din kreditpoäng i en sådan omfattning och ta lång tid att återhämta sig. Håll din FICO -poäng hög genom att bevisa att du är en pålitlig gäldenär.
Steg 2. Se upp för en höjning av räntorna
Lagen kräver att kreditkortsutfärdande företag ger varning och 45 dagar innan räntan ökar. Företaget kommer dock inte att ge någon förklaring om det höjer intresset. Om du inte får en förklaring, kontakta ditt kreditkortsföretag för att se varför det ändrades. Om de inte kan komma med ett bra svar kan det vara dags att byta ditt saldo till ett annat kreditkort.
En rimlig anledning att öka intresset är på grund av ihållande förseningar eller standardinställningar eller på grund av låg kreditpoäng
Steg 3. Prova att sänka APR
Företag som utfärdar kreditkort är på väg att tjäna pengar. De vill inte sänka din APR bara för att du är en bra kund. Om du vill bli belönad för år med att betala i tid, ring ditt kreditkortsföretag och övertyga dem om att ändra räntan på din faktura.
- Innan du kontaktar dem, gör en undersökning om vad en rättvis och rimlig APR är för ditt FICO -poäng.
- Kontakta dem sedan och försök att omförhandla din APR baserat på resultaten av den återställningen.
- Om kreditkortsföretaget inte är villigt, överför omedelbart ditt saldo till ett annat kreditkort.
