Om du vet hur du beräknar lånebetalningar kan du planera din egen budget så att du inte blir förvånad senare. Det rekommenderas att du använder en online -kalkylator eftersom att beräkna med en vanlig kalkylator som använder långa formler gör det lättare för dig att göra misstag.
Steg
Metod 1 av 3: Använda en online -kalkylator
Steg 1. Öppna en låneräknare online
Du kan trycka på miniräknaren i provavsnittet högst upp på sidan och sedan öppna den med Google Drive eller ladda ner den så att du kan öppna den med Excel eller ett annat program. Öppna dessutom en av följande länkar:
- Bankrate.com och MLCalc är båda enkla räknare som också visar dig en hel tabell över ditt betalningsschema, inklusive din återstående skuld.
- CalculatorSoup är särskilt användbart för ovanliga betalningar eller för ökade intervaller. Till exempel läggs bolån i Kanada vanligtvis till var sjätte månad, eller två gånger om året. (Kalkylatorn ovan antar att ränta läggs till varje månad och att betalningar görs varje månad.)
- Du kan skapa din egen miniräknare i Excel, liknande exemplet från wikiHow ovan.
Steg 2. Ange lånebeloppet
Detta är den totala summa pengar du lånat. Om du vill beräkna en delvis betald skuld anger du den återstående skulden du fortfarande är skyldig.
Denna kolumn kan ha rubriken "basbelopp"
Steg 3. Ange räntan
Detta är den aktuella räntan på ditt lån och är i procent. Om du till exempel måste betala en ränta på 6% anger du ett nummer
Steg 6
Ökningsintervallet spelar egentligen ingen roll här. Den fastställda räntan bör vara det årliga räntebeloppet, även om räntan beräknas oftare
Steg 4. Ange låneperiod
Detta är den tid du planerar att betala av din skuld. Använd den tid som anges i lånepolicyn för att beräkna den lägsta månatliga betalningen som måste göras. Använd en kortare tid för att beräkna högre betalningar så att du snabbt kan betala dina skulder.
- Att betala skulder snabbare innebär också mindre pengar.
- Se följande tabell i denna kolumn för att avgöra om denna räknare använder ett månatligt eller årligt system.
Steg 5. Ange startdatum
Detta används för att beräkna vilket datum du ska betala tillbaka lånet.
Steg 6. Tryck på beräkna (beräkna
) Vissa räknare uppdaterar fältet "Månatlig betalning" automatiskt när du har angett informationen. Vissa måste dock vänta på att du trycker på "beräkna" -knappen för att visa en graf över ditt utbetalningsschema.
- "Lånekapitalförvaltaren" är det återstående beloppet för den ursprungliga skulden, medan "räntan" är merkostnaden för lånet.
- Dessa räknare visar dig information om ditt schema för återbetalning av lån på amorterad basis (kredit som återbetalas i vanliga avbetalningar), vilket innebär att du kommer att betala samma belopp varje månad.
- Om du betalar mindre än det visade beloppet måste du göra en enda mycket stor betalning i slutet av låneperioden och måste betala ett större belopp.
Metod 2 av 3: Beräkna lånebetalningar manuellt
Steg 1. Skriv ner den använda formeln
Formeln som används för att beräkna lånebetalningar är M = P * (J / (1 - (1 + J)-N)). Följ dessa steg för att guida dig genom att använda denna formel, eller följ en kort förklaring av varje variabel:
- M = betalningsbelopp
- P = huvudstol, vilket betyder hur mycket pengar du lånar
- J = effektiv ränta. Tänk på att detta i allmänhet inte är en årlig ränta, se förklaringen nedan.
- N = hur många gånger man ska betala
Steg 2. Var försiktig när du avrundar resultaten
Använd helst en grafkalkylator eller kalkylatorprogramvara för att beräkna hela formeln på en rad. Om du använder en miniräknare som bara kan utföra steg-för-steg-beräkningar, eller om du vill följa de detaljerade stegen nedan, runda till inte mindre än fyra viktiga siffror innan du går vidare till nästa steg. Avrundning till en kortare decimal kan leda till betydande avrundningsfel i ditt slutliga svar.
- Även enkla räknare har vanligtvis en "Ans" -knapp. Denna knapp används för att skriva in det föregående svaret i nästa beräkning, vars resultat blir mer exakt än beräkningen nedan.
- Exemplen nedan runda efter varje steg, men det sista steget innehåller det svar du får om du fyller i beräkningen på en rad, så att du kan dubbelkolla ditt arbete.
Steg 3. Beräkna din effektiva ränta J
I lånepolicyn anges vanligtvis en "årlig ränta", men du får inte betala tillbaka ditt lån i årliga omgångar. Dela den årliga räntan med 100 för att få en decimal, dividera sedan med antalet gånger du betalar ditt lån varje år för att få den effektiva räntan.
- Om din årliga ränta till exempel är 5%och du betalar i månatliga avbetalningar (12 gånger per år), beräkna 5/100 för att få 0,05 och beräkna J = 0,05 / 12 = 0, 004167.
- I ovanliga fall beräknas räntorna med olika intervall från betalningsschemat. Framför allt beräknas bolån i Kanada vanligtvis två gånger per år, även om låntagare betalar 12 gånger per år. I det här fallet måste du dela den årliga räntan med två.
Steg 4. Var uppmärksam på det totala antalet betalningar N
Din lånepolicy kan redan ange detta nummer, eller så kan du behöva beräkna det själv. Om till exempel lånets löptid är 5 år och du betalar i månatliga avbetalningar 12 gånger per år, är det totala antalet betalningar N = 5 * 12 = 60.
Steg 5. Beräkna (1+J)-N.
Lägg först till 1+J, öka sedan svaret på effekten "-N". Se till att du sätter ett negativt tecken framför N. Om din räknare inte fungerar med negativa exponenter kan du skriva 1/((1+J)N).
I det här exemplet (1+J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
Steg 6. Beräkna J/(1- (ditt svar))
Med en enkel räknare beräknar du först 1 - det antal du beräknade i föregående steg. Beräkna sedan J dividerat med resultatet med den effektiva räntan för beräkningen av "J" ovan.
I det här exemplet är J/(1- (ditt svar)) = 0, 004167/(1-0 7792) = 0, 01887
Steg 7. Hitta beloppet på din månatliga betalning
För att beräkna det, multiplicera ditt slutresultat med lånebeloppet P. Resultatet är den summa pengar du måste betala varje månad för att betala av ditt lån i tid.
- Om du till exempel lånade 30 000 dollar skulle du multiplicera ditt sista svar med 30 000. Fortsätter exemplet ovan, 0,01887 * 30.000 = 566, 1 dollar varje månad, eller $ 566 och 10 cent.
- Detta gäller alla valutor, inte bara dollar.
- Om du räknar ut alla dessa exempel på en rad med en snygg kalkylator, får du ett mer exakt huvudsakligt utbetalningssvar, resultatet är mycket nära $ 566, 137 eller cirka $ 566 och 14 cent varje månad. Om vi till och med betalade $ 566 och 10 cent varje månad som vi beräknade med den mindre exakta kalkylatorn ovan, hade vi gjort en liten skillnad i slutet av låneperioden och kanske måste betala några dollar mer (mindre än 5 i detta fall.)
Metod 3 av 3: Förstå hur lån fungerar
Steg 1. Förstå skillnaden mellan ett lån med fast ränta och ett lån med justerbar ränta
Alla lån använder en av dessa två kategorier. Se till att du vet vilken typ som tillämpas på ditt lån:
- Lån med fast ränta har en fast ränta. Din månatliga betalning kommer aldrig att ändras så länge du betalar i tid.
- Lån med skräddarsydda blommor kommer regelbundet att anpassa sig till den nuvarande standardräntan, så du kan hamna med mer eller mindre skuld om räntorna ändras. Räntan beräknas bara under den "justeringsperiod" som anges i din lånepolicy. Om du vet att den aktuella räntan bara är några månader innan nästa justeringsperiod kan du planera i förväg.
Steg 2. Förstå amortering
Amortering avser den takt med vilken det ursprungliga beloppet du lånat (huvudlånet) reduceras. I allmänhet finns det två typer av återbetalningsscheman för lån:
- Lånebetalning med full amortering beräknat så att du kan betala ett fast belopp varje månad under hela återbetalningsperioden, betala av huvudstolen och räntorna för varje betalning. Räknarna och formlerna ovan antar att du vill ha ett schema som detta.
- Återbetalningsplan för lån med bara betala räntan ger dig en lägre initialbetalning under "endast ränta" -perioden, eftersom du bara betalar av räntan, inte det ursprungliga "huvudlånet". Efter att ränteperioden är över blir dina månatliga betalningar enorma, eftersom du kommer att börja betala av kapitalet och räntorna också. Detta kommer att kosta dig mer pengar i längden.
Steg 3. Betala mer pengar i förväg för att spara mer pengar i längden
Att göra ytterligare betalningar kommer att minska mängden pengar du måste spendera på lång sikt, eftersom ju mindre lånebeloppet som ränteberäkningen bygger på. Ju tidigare du gör detta, desto mer pengar kan du spara.
