För personer som gör betalningstransaktioner med hjälp av checkar eller kräver insättningar är en av de färdigheter som måste behärskas att beräkna saldot på ett check- eller sparkonto. På så sätt vet du mängden medel i banken och vad pengarna används till. Förutom att förhindra betalningar med tomma checkar kan du tillämpa en konsekvent budget, undvika böter och upptäcka fel vid registrering av transaktioner eller ta ut avgifter från banken.
Steg
Del 1 av 3: Registrera mottagnings- och utbetalningstransaktioner
Steg 1. Använd kassaboken
Känner du till funktionen hos det häfte som banken tillhandahåller när du får checkboken? Det här häftet är användbart för att registrera alla kvitton, utgifter och andra transaktioner via ett bankkonto, till exempel insättningar, uttagsautomater, betalkortbetalningar, bankavgifter och debitering av medel för checkar som du utfärdar.
Om du inte har en kassa från banken, köp en i en bokhandel eller gör din egen med en anteckningsbok, HVS -papper eller fodrat foliopapper
Steg 2. Ta reda på det aktuella medelbalansen i banken
Du kan ta reda på ditt nuvarande kontosaldo genom att öppna online -konton, göra transaktioner i bankomater och ringa eller träffa kundtjänstpersonal på banken.
- Skriv saldot på den översta raden i rutan till höger om den första sidan i kassaboken eller den första raden med folipapper med texten "Initial Balance".
- Det är möjligt att det aktuella saldot inte har dragits av av checkar som utfärdats men inte debiterats och transaktioner med betalkort som inte har behandlats. För att få ett korrekt saldo kontrollerar du kontot igen några dagar senare.
Steg 3. Registrera alla banktransaktioner
Gör bokföring varje gång du gör debet (pengar ut) och kredit (pengar in) transaktioner via banken. Det finns 2 kolumner på höger sida av kassaboken, en för debettransaktioner och en annan för kredittransaktioner. Inkludera mängden medel som utfärdas i debiteringskolumnen och mängden medel som tas emot i kreditkolumnen.
- Anteckna alla kontroller som du utfärdar. Se till att du alltid registrerar checknumret, datumet för checkens utfärdande, betalningsmottagarens namn (om du utfärdar checken för checkens räkning) och checkens storlek.
- Spara alla uttag eller betalningar som görs via banken. När du tar kontanter via en kassör eller bankomat och handlar med ett bankomatkort eller betalkort i en stormarknad eller webbutik, skriv ner beloppet omedelbart. Om du debiteras en bankomatavgift, skriv ner numret också.
- Registrera alla online betalningstransaktioner. Om du får en bekräftelsekod från webbplatsen eller appen efter att du har gjort en online -betalning skriver du den i kassaboken till höger om mottagarens namn.
- Anteckna insättningen av medel på bankkontot. Se till att du registrerar alla transaktioner som ändrar ditt bankkontosaldo!
Steg 4. Inkludera en beskrivning varje gång du registrerar en transaktion
Detta steg hjälper dig att komma ihåg vad pengarna användes till när du kontrollerade ditt kontosaldo.
Till exempel inkludera beskrivningar: grönsaker, bensin, bilbetalningar, restauranger och så vidare
Steg 5. Ta dig tid att göra en matchning om ditt konto också används av någon annan
Du måste regelbundet kommunicera med honom om transaktioner som görs via ett gemensamt konto så att ni båda kan registrera detaljerade mutationer och saldon i varandras kassaböcker.
Om du har flera konton skapar du en separat kassa för varje konto för att underlätta kontrollen
Del 2 av 3: Beräkning av bytesbalans
Steg 1. Beräkna ditt bankkontosaldo regelbundet
Du kan beräkna saldot varje gång du gör en transaktion eller regelbundet, till exempel när du bokar en månatlig fakturabetalning.
- Om du någonsin har gjort en betalning med en blank check eller checkräkningskrav måste du beräkna saldot varje gång du gör en betalning eller utfärdar en check.
- Minska saldot med alla betalningar som görs via checkkonton, till exempel köp av livsmedel med betalkort, kontantuttag via bankomat och utfärdande av checkar. Dessutom måste bankkontosaldot dras av om du gör en betalning via banköverföring.
- Om det finns en kontant insättning, bankkredit eller inkommande överföring lägger du till numret i bankkontosaldot.
- Subtrahera debettransaktioner från kredittransaktioner plus ingående saldo. Resultatet måste vara ett positivt tal. Skriv slutbalansen längst till höger.
Steg 2. Matcha transaktioner som görs genom kontrollkonton
I början av varje månad, ladda ner ett checkkonto för att jämföra kassan med checkkontot och ta reda på vilka checkar som har debiterats.
- Lägg till saldot med ränteinkomsten som betalas av banken.
- Dra av saldot med de avgifter som banken tar ut.
- Gör en matchning mellan att registrera transaktioner i kassan och checkkonton. Se till att det slutgiltiga kassabokssaldot matchar det saldo som banken anger på bankkontot. Se till att det slutliga kassakontot inte tar hänsyn till betalningar som inte har debiterats och transaktioner som inte är listade på checkkontot.
Steg 3. Korrigera eventuella fel i kassan
Om slutbalansen i kassan och checkkontot är annorlunda, ta reda på orsaken och åtgärda det.
- Räkna om addition och subtraktion. Se till att du inkluderar de korrekta siffrorna och beräknar korrekt sedan beräkningen av startbalansen.
- Leta efter transaktioner som inte har registrerats. Glömde du att registrera din betalning efter att ha handlat i snabbköpet? Finns det några checkar som inte har debiterats än? Registrerar du transaktioner som sker efter bankkontodatumet?
- Subtrahera slutbalansen för checkkontot från kassas bokslut. Är skillnaden lika med en av dessa transaktioner? Om det är samma sak kanske du inte har spelat in det korrekt.
- Om skillnaden är ett jämnt tal, dela antalet med 2. Är resultatet av denna division detsamma som en av transaktionerna i kassan? Om de är desamma kan du göra addition istället för subtraktion eller vice versa.
Steg 4. Ta reda på om det finns checkar som inte har debiterats
Medel som utfärdas med checkar och andra betalningar debiteras inte nödvändigtvis direkt. Om du misstänker att en check eller betalning inte har debiterats, drar du bort beloppet från bankkontosaldot och jämför det med kassa.
Ett effektivt sätt att göra avstämning är att kontrollera transaktioner regelbundet och kontrollera varje check som har debiterats
Steg 5. Kontakta din bank om du misstänker att ett fel har belastats ditt bankkonto
Ring eller träffa omedelbart kundtjänst på banken för att be om förtydligande om fel debitering eller inte din skyldighet och diskutera återbetalningsalternativ.
Se till att du rapporterar tvivelaktiga banktransaktioner, även om det visar sig att du själv glömde att spela in efter shopping eller redan slängde bort betalningskvittot
Steg 6. Slutför avstämningen
Om du har rätt slutbalans, dra en dubbel linje under slutbokföringsbalansen. På det sättet vet du omedelbart slutbalansen i kassaboken efter avstämning om du vill beräkna saldot på checkkontot eller göra en annan avstämning.
Detta steg fungerar också som en påminnelse om det har uppstått ett fel i registreringen i kassaboken när du vill beräkna saldot på kontot
Del 3 av 3: Förstå vikten av försoning
Steg 1. Vet att banker kan och ibland gör misstag vid registrering av transaktioner.
Att manuellt kontrollera kontosaldon verkar gammaldags i denna moderna tid. Men många ekonomiskt kunniga människor fortsätter att kontrollera sina kontokonton regelbundet. Så om banken gör ett misstag vet du det direkt och kan be om en åtgärd.
Varning: om du bara förlitar dig på att kontrollera konton eller kreditkortstransaktionsrapporter för att verifiera om den nuvarande kontomutationen är korrekt eller inte, kommer du inte att veta om banken gjorde ett misstag vid registrering av transaktioner så att du skadades
Steg 2. Hantera utgifter för att spara pengar
Efter avstämning av checkkonto och kassa kan du bekräfta beloppet på kontot. På så sätt kan du skapa en budget för att förhindra onödiga utgifter.
Skapa en realistisk budget för att förhindra slöseri eller underskott så att du kan spara
Steg 3. Undvik att utfärda tomma kontroller och böter
När du skriver en check kanske du inte känner till saldot på ditt bankkonto eftersom du inte har hunnit titta på checkkontot. Därför behöver du en kassa för att avgöra om det finns tillräckligt med pengar på ditt bankkonto för att utfärda checkar och se till att checkar inte avvisas.
- Vanligtvis åläggs banken böter om kunden utfärdar en tom check. Vissa banker tar inte ut någon sanktion om en kund sätter in en insättning för att garantera utfärdandet av en check. Fråga banken om du inte känner till bestämmelserna om böter för utfärdande av tomma checkar.
- Tänk på att när du sätter in checken går pengarna inte direkt till ditt konto eftersom bokföringen tar tid. Vissa banker tillhandahåller kreditavsättningar för dessa medel och blockerar överskottet i flera arbetsdagar. Storleken på kreditavsättningen och perioden för blockering av medel bestäms av den berörda banken.
