Livränta är ett försäkringsavtal i form av en investering och ger en inkomstkälla i form av periodiska betalningar under den överenskomna perioden för livräntemottagaren (anuitanten) eller arvtagaren, med början nu eller någon gång i framtiden. Denna investering kan vara ett bra komplement till en pensionsportfölj, men det kan vara ganska förvirrande. Förstå hur livräntor fungerar och den inkomst de sannolikt kommer att få för att planera för framtiden och justera dina andra investeringar. Stegen nedan visar hur du beräknar livränta och exakt prognostiserar framtida inkomster.
Steg
Del 1 av 3: Bestämning av typen av livränta som ägs
Steg 1. Bestäm typen av din livränta
Kontrollera dina papper eller kontakta livräntautfärdaren för att se om din betalning är omedelbar eller uppskjuten. Om det är omedelbart, kommer livräntebetalningarna att börja omedelbart efter den första investeringen. Om du har en uppskjuten livränta kommer investeringsbetalningarna att ackumuleras till den vanliga räntan.
Steg 2. Bestäm investeringstypen för din livränta
din investering kan vara av fast eller variabel typ. Du kan också kontrollera typen av investering genom att titta på dokumenten eller kontakta det livräntande bolaget. Fasta livräntor har garanterade räntor och därför garanteras betalningar. Rörliga livräntor är starkt beroende av prestanda för den underliggande investeringen, och därför varierar betalningsbeloppet varje månad. Du väljer en investeringstyp när du köper en livränta. Denna livränta är ett objekt för PPh 21.
Steg 3. Känn dina likviditetsalternativ
Kontrollera livränta kontraktet eller kontakta livränta utfärdande företag för dina livränta likviditet alternativ. Du kan bli straffad om du tar ut pengar tidigt. Några av dessa straffräntor tillåter delvis uttag av medel utan straff. Det finns också livräntor som inte ger någon sanktion, till exempel en livränta utan avståelse eller nivåbelastning.
Del 2 av 3: Fastställande av dina livräntedetaljer
Steg 1. Känn dina livränta betalningsalternativ
Det mest populära betalningsalternativet är att betala hela livräntan under en överenskommen period, med alla återstående saldon efter din död till dina arvingar. Ett annat alternativ är betalning fram till döden utan arvinge, eller betalning för en viss period inklusive betalningar till testator efter en livräntas död under en viss tid. Det finns också ett livränta -alternativ som tillhandahåller betalningar till testatorn under hans livstid utöver dig.
Steg 2. Hitta din huvudsakliga balans
Ditt kapitalbelopp är det belopp som betalats för att köpa en livränta antingen vid inledande betalningar eller i månatliga avbetalningar (till exempel från lön). Om betalningar görs regelbundet måste du be om det aktuella saldobeloppet för att beräkna din betalning.
Du kommer också att få en livräntesrapport. Ditt saldo bör ingå i denna rapport
Steg 3. Hitta räntan
Det kan finnas en garanterad minimiränta som du tjänar när du köper en livränta. Det betyder att din ränta aldrig kommer att falla under den. I annat fall måste den fasta räntan inkluderas i de dokument du fick när du köpte livräntan, eller om livräntan är variabel kan du ta reda på den garanterade räntan genom att kontakta livräntautfärdande företag eller kontrollera ditt konto online.
Livräntan ska också innehålla din ränta
Del 3 av 3: Beräkna dina utbetalningar
Steg 1. Beräkna betalningsbeloppet baserat på din speciella situation
Anta till exempel priset på en livränta på $ 65000000 med en ränta på 4% som kommer att betala ut ett fast belopp årligen under de kommande 25 åren. Annuitetsvärdeformel = Betalningsbelopp x Annuitets nuvärdesfaktor (nuvärde för en livränta eller PVOA). PVOA -tabellen finns här.
- PVOA -faktorn för ovanstående scenario är 15, 62208. Därför 65 000 000 000 = Årlig betalning x 15, 62208. Som ett resultat är den totala årliga betalningen Rp. 32 005 980.
- Du kan också beräkna betalningsbeloppet med funktionen "PMT" i Excel. Syntaxen är "= PMT (ränta, periodbelopp, nuvärde, framtida värde)." Baserat på exemplet ovan skriver du "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" i cellen och trycker på "Enter". Det kan inte finnas några mellanslag i den här funktionen. Resultatet som visas är 32 005 980 IDR.
Steg 2. Justera beräkningen om livräntan inte kommer att betalas på flera år
Hitta det framtida värdet av det nuvarande huvudbalansen med hjälp av tabellen Framtidsvärde, den ränta som kommer att tillkomma på din livränta mellan nu tills betalningar börjar göras och antalet år tills du börjar ta ut betalningar. Anta till exempel att dina $ 65 000 kommer att få 2% årlig ränta tills den börjar betala sig i 20 år. Multiplicera 65 000 000 000 Rp med 1 48595 (känt från tabellen Future Value) och få 742 975. Framtida värden genereras med hjälp av matematiska ekvationer. Du kan se tabellen här.
- Hitta framtida värden med hjälp av FV -funktionen i Excel. Syntaxen är "= FV (ränta, beloppsperiod, ytterligare betalningar, nuvärde)." Ange "0" för ytterligare betalningsvariabler.
- Ersätt det framtida värdet med livräntans saldo och beräkna om betalningen med hjälp av formeln "Livränta värde = Betalningsbelopp x PVOA -faktor". Baserat på dessa variabler är din årliga betalning 47 559 290 000 IDR.
