3 sätt att beräkna räntebetalning

2024 Författare: Jason Gerald | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-15 08:24

Alla lån görs inte på samma sätt. Att förstå hur man beräknar månatliga betalningar och hur mycket ränta du kommer att betala under lånets livslängd är mycket användbart för att välja det mest lämpliga lånet för dig. För att riktigt förstå hur pengar kommer att utvecklas måste du använda ganska komplexa formler, men du kan också beräkna räntan enklare med Excel.

Steg

Metod 1 av 3: Förstå ditt lån snabbt

Steg 1. Ange din låneinformation på en online -kalkylator för att snabbt avgöra din räntebetalning

Att beräkna räntebetalningar är inte en enkel ekvation. Lyckligtvis gör en snabb sökning efter "ränteutbetalningskalkylator" det enkelt att hitta betalningsbeloppet, så länge du vet vad du ska ange i miniräknaren:

Lånekapital:

Ditt lånebelopp. Om detta belopp är $ 5000 är lånets kapital $ 5000.
Blomma:

Enkelt uttryckt är det en procentandel av pengarna som debiteras dig för att få lånet. Detta värde anges vanligtvis i procent (t.ex. 4%) eller decimal (0,04).
Tidsperiod:

Vanligtvis på månader. Detta är hur länge du måste betala av lånet. Inteckningar beräknas vanligtvis på årsbasis.
Betalningsalternativ:

Detta avsnitt är vanligtvis alltid ett "visstids lån". Detta kan dock vara annorlunda för särskilda lån. Om du är osäker, fråga om betalningsschemat och räntorna är fasta innan du får ett lån.

Steg 2. Bestäm räntan

Räntan är den avgift du måste betala för att låna pengar. Det är den ränta du måste betala på huvudmannen under lånets löptid. Leta efter de lägsta möjliga räntorna, för även en skillnad på 0,5% kan representera en stor summa pengar. Om du vill betala ett lägre belopp kan din ränta vara högre, liksom den totala räntan under lånets löptid, men mindre per månad. En person med lite sparande eller som förlitar sig på bonusar/provisioner i sin inkomst kan välja detta alternativ. Se dock till att du fortsätter leta efter räntor under 10% om möjligt. Några vanliga räntor för olika typer av lån är:

Bil:

4-7%
inteckning:

3-6%
Personligt lån:

5-9%
Kreditkort:

18-22%. Det är därför du bör undvika stora köp som du inte kan betala direkt med ett kreditkort.
Lånelån:

350-500%. Dessa lån är mycket farliga om du inte kan betala tillbaka dem inom 1-2 veckor.

Steg 3. Fråga om periodiseringsräntor för att förstå när du kommer att debiteras ränta

I teknisk mening kommer periodiseringsräntan att berätta hur ofta låntagaren beräknar räntan du måste betala. När det gäller hur det påverkar dig, kommer periodiseringsräntan vanligtvis att avgöra hur ofta du måste betala. Ta till exempel en titt på simuleringen nedan för ett lån på 100 000 dollar med en ränta på 4%, som är uppdelad i tre olika sätt:

Årlig:

$110, 412.17
En gång i månaden:

$110, 512.24
Dagligen:

$110, 521.28

Steg 4. Använd långfristiga lån för att betala mindre varje månad, men mer totalt sett

Löptiden är den tid du har att betala tillbaka lånet. Återigen kommer detta att variera med varje typ av lån, och du bör välja ett lån med en löptid som uppfyller dina behov. Längre villkor leder vanligtvis till mer ränta, men mindre månatliga betalningar. Till exempel har du ett KKB -lån på $ 20 000 till 5% ränta. De totala betalningarna är följande:

24 månader:

Du betalar en total ränta på $ 1 058,27 i total ränta, men endast 877,43 dollar varje månad.
30 månader:

Du betalar en ränta på 1 317,63 dollar, men endast 710,59 dollar varje månad.
36 månader:

Du betalar en total ränta på $ 1579,02, men endast $ 599,42 per månad

Metod 2 av 3: Beräkna dina betalningar manuellt

Steg 1. Lär dig komplexa räntebetalningsformler

Att beräkna dina betalningar och räntor kräver en matematisk formel som följande: Betalning = Huvudman X i (1+i) /(1+i) – 1

"i" representerar räntan och "n" representerar betalningsbeloppet.
Som med de flesta finansiella formler verkar formeln för att bestämma din utbetalning svårare än själva matematiken. När du väl förstår hur du ställer in siffrorna blir det mycket enkelt att beräkna dina månatliga betalningar.

Steg 2. Bestäm betalningsfrekvensen

Innan du kopplar in siffrorna i formeln måste du justera dina räntor "i" för hur ofta du ska betala av lånet.

Tänk dig till exempel att du tar ett lån med 4,5 procent och lånet kräver att du gör månatliga betalningar.
Eftersom dina betalningar är månatliga måste du dela räntan med 12. 4,5 procent (0,045) dividerat med 12 är lika med 0,00375. Sätt detta nummer i "i".

Steg 3. Bestäm betalningsbeloppet

För att bestämma vad som ska läggas in i "n" är nästa steg att bestämma det totala antalet betalningar du kommer att göra under lånets löptid.

Tänk dig att din månatliga betalning är betalningen för att betala av ett lån med en löptid på 30 år. För att hitta betalningsbeloppet, multiplicera bara 30 med 12. Du måste göra 360 betalningar

Steg 4. Beräkna din månatliga betalning

För att ta reda på din månatliga betalning på detta lån är det bara att ansluta dessa siffror till formeln. Det kan tyckas svårt, men om du gör det steg för steg hittar du din räntebetalning. Nedan följer beräkningsstegen som utförs en efter en.

Fortfarande med exemplet ovan, tänk dig att du har lånat $ 100.000. Din formel ska se ut så här: 100 000 X 0,00375 (1 + 0, 00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,00375 (1,00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100.000 X 0.00375 (3.84769….) / (1 + 0.00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,01442….. / (1 + 0,00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,01442….. / (1 00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
100 000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
100 000 X 0,00506685….. = 506, 69
506,69 dollar. Detta blir din månatliga betalning.

Steg 5. Beräkna ditt totala intresse

Nu när du känner till dina månatliga betalningar kan du bestämma hur mycket ränta du måste betala under lånets livslängd genom dina månatliga betalningar. Multiplicera betalningsbeloppet under lånets livslängd med din månatliga betalning. Dra sedan från huvudmannen som du lånat.

Använd exemplet ovan, multiplicera $ 506,69 med 360 och resultatet är $ 182 408. Detta är det totala belopp du måste betala under lånets löptid.
Subtrahera $ 100 000 och det slutliga resultatet är $ 82., 408. Detta är den totala räntan du måste betala på ditt lån.

Metod 3 av 3: Beräkna ränta med Excel

Steg 1. Skriv ner lånets kapital, löptid och ränta i en kolumn

Fyll i de separata rutorna med lånebelopp, löptid och ränta, och Excel kan beräkna den månatliga betalningen för dig. För resten av det här avsnittet kan du använda följande lånexempel:

Du lånade 100 000 dollar. Du har 30 år på dig att betala av, med 4,5% ränta årligen

Steg 2. Skriv ner huvudstolen i ett negativt tal

Du måste tala om för Excel att du kommer att betala skulden. För att göra detta, skriv ner huvudstolen som ett negativt tal, utan valutatecken.

- 100, 000 = lånekapital

Steg 3. Bestäm ditt betalningsbelopp

Du kan skriva det i år om du vill, men svaret du får kommer att resultera i en årlig ränta, inte månadsvis. Eftersom de flesta lån betalas varje månad, multiplicera årtalet med 12 för att få din totala betalning. Skriv detta multiplikationsresultat i den andra rutan.

- 100, 000 = lånekapital
360 = Betalningsbelopp

Steg 4. Konvertera din ränta till det antal betalningar du måste göra

I det här exemplet har ditt lån en årlig ränta på 4,5 procent. Men eftersom du betalar varje månad bör du veta din månatliga ränta. Eftersom siffran 4,5% är för 12 månaders ränta, dela räntan med 12 för att få den månatliga ränteavkastningen. Se till att du omvandlar procenten till decimal när du är klar.

- 100, 000 = lånekapital
360 = Betalningsbelopp
4,5%12 =.375%= { displaystyle { frac {4.5 \%} {12}} =. 375 \%=}

.00375{displaystyle.00375}

= Månadsränta.

Steg 5. Använd funktionen = PMT för att bestämma räntebetalningen.

Excel kan redan formeln för att beräkna månatliga betalningar med ränta. Du behöver bara ange den information som behövs för att beräkna den månatliga betalningen. Klicka på en tom ruta och leta upp funktionsfältet. Det ligger precis ovanför Excel -kalkylbladet och är märkt"

"= PMT ("

Lägg inte citaten i den.
Om du är bra på att använda Excel kan du ställa in det så att det accepterar betalningsvärden för dig.
Ange inmatningen i rätt ordning. Ange de värden som krävs för att beräkna betalningen inom parentes, separerade med kommatecken. I det här fallet måste du ange (Ränta, Betalningsbelopp, kapitalbalans i negativa siffror, 0).
Med exemplet ovan skulle posten vara: "= PMT (0.00375, 360, -100000, 0)". Ett tomt tal indikerar att du har ett saldo på $ 0 i slutet av din 360 -betalningstid.
Se till att du stänger konsolerna.

Steg 6. Tryck på enter för att ta reda på din månatliga betalning

Om du har angett funktionen korrekt ser du din totala månatliga betalning i rutan = PMT i ditt arbetsblad.

I det här fallet ser du en siffra på $ 506,69. Det är beloppet för din månatliga betalning.
Om du ser "#NUM!" eller annan udda information i rutan = PMT betyder det att du har skrivit in något fel. Dubbelkolla texten i funktionsrutan och försök igen.

Steg 7. Hitta den totala betalningen

För att hitta det totala belopp som du måste betala under lånets löptid är det bara att multiplicera beloppet med det totala betalningsbeloppet.

I exemplet ovan skulle du multiplicera $ 506,69 med 360 för att få $ 182 408. Detta är det totala beloppet för betalningar du kommer att behöva betala under lånets löptid

Steg 8. Hitta det totala intresset

Om du vill veta hur mycket ränta du måste betala under lånets löptid är allt du behöver ett avdrag. Dra av det totala beloppet du måste betala av huvudmannen på din skuld.

För exemplet ovan måste du subtrahera 182 408 dollar med 100 000 dollar. Resultatet är $ 82 408. Detta är ditt totala intresse

Återanvändbara kalkylblad för beräkning av räntebetalningar

Följande tabell förklarar hur du använder Excel, Google Docs eller ett annat kalkylprogram för att beräkna enkla räntebetalningar på alla lån. Du fyller den bara med dina egna nummer. Observera att i Fx = { displaystyle Fx =}

måste du fylla den i den övre fältet på kalkylbladet, som är märkt"

Exempel på kalkylblad för ränta

1	[Lånekapital]	[Betalningsbeloppet]	[Blomma]	[Ränta per månad]
	A	B	C	D
2	Negativt lånebelopp (-100000)	Totalt belopp i månaden (360)	Din ränta i decimalformat (.05)	Din månatliga ränta (dela årlig ränta med 12)
3			Månadsbetalning	FX = PMT (D2, B2, A2, 0). OBS: Den sista siffran är en nolla.
4			Total skuldsumma	FX = PRODUKT (D3, B2)
5			Betald ränta	FX = SUMMA (D4, A2)

Tips

Att förstå hur man beräknar lånebetalningar kommer att vara ett användbart verktyg för dig att reda ut vilka affärer som är bra och dåliga för dig.
Om du har en osäker inkomst och föredrar ett lån som inte nödvändigtvis har de lägsta avgifterna men erbjuder lägre betalningar med en mindre frekvent återbetalning, kan ett lån med längre löptid vara ett bättre alternativ, om än ett längre. blommorna blir större.
Om du har en större insättning än du behöver och är intresserad av erbjudandet med lägsta kostnad för att möta dina behov, innebär ett kortare lån med högre betalningar mindre ränta och ett lån som detta kan vara något för dig.