Ekonomiska problem kan komma när som helst med olika orsaker, till exempel arbetsförlust, kreditkortsskuld eller investeringsfel. Oavsett orsak, det viktigaste du kan göra är att ta några andetag och tänka på att komma till kärnan i problemet och sedan hitta en lösning. På det sättet kan du omedelbart börja planera för att återgå till att vara ekonomiskt oberoende.
Steg
Metod 1 av 3: Hitta en väg ut
Steg 1. Bestäm kärnan i problemet
Ibland är kärnan i ditt ekonomiska problem enkel, som att tappa jobbet eller misslyckas med en investering. Men för vissa människor uppstår ekonomiska problem eftersom deras liv är "en pinne snarare än en pelare", och det kan vara svårt att inse. Om du plötsligt har problem med att betala av skulden, hitta källan till skulden, kontrollera dina kostnader och ta reda på varför du är skyldig det.
- Gör en lista över dina största ekonomiska problem. Kom ihåg att du inte behöver göra allt på en gång. Försök istället att prioritera frågorna på listan, till exempel att betala av en stor skuld eller hitta ett jobb. När det stora problemet är över blir dina andra ekonomiska problem lättare att lösa.
- När du har identifierat och prioriterat dina ekonomiska problem anger du en tidsfrist för att lösa dem. Till exempel, ge dig själv till slutet av månaden för att hitta ett jobb, eller två år för att betala av din största skuld.
- Om du är gift eller i ett seriöst förhållande, se till att du involverar din partner i att lösa ekonomiska problem.
Steg 2. Efter att du har gjort en prioritetslista över ekonomiska problem och satt en tidsfrist, gör en lista över lösningar som du kan använda för att lösa problemet
Känn till de konkreta stegen du kan ta för att nå ditt mål, och skriv sedan ner dessa steg.
- Till exempel, om ditt mål är att betala dina kreditkortsräkningar om två år, bör du beräkna hur många delbetalningar du måste betala varje månad och vara konsekvent i dina betalningar. Du bör också undvika att använda kreditkortet om kortet inte har stängts.
- Om ditt mål är att hitta ett jobb, skriv ner lösningar som att läsa en jobbannons dagligen, söka 10 företag varje vecka eller kontakta det företag du har sökt efter en vecka om du inte hör av dig.
Steg 3. Titta på din skuld
Ett av de första stegen du kan ta för att försöka bli av med skulden är att kontakta dina borgenärer och se till att du är skyldig ett belopp som du känner till. Om du tycker att din skuld ska vara mindre, kontakta borgenären och försök lösa saker med borgenären. Om du inte kan lösa det via familjekanaler kan du behöva vidta rättsliga åtgärder för att komma ur skulden.
Men om ditt enda problem är att du inte kan betala dina skulder kan du kanske planera ett nytt återbetalningsschema med borgenärer. I allmänhet får borgenärer möjlighet att omplanera, istället för att återvända tomhänt om du begär konkurs. Kontakta därför din fordringsägare, förklara problemet du står inför och förhandla sedan om en skuldsanering
Steg 4. Skapa en budget
En budget hjälper dig att spåra dina inkomster och utgifter, så att du kan övervaka in- och utflöden av pengar. Genom att övervaka inflöden och utflöden av pengar kan du ta reda på vilka utgiftsposter som kan minskas och möjligheten att betala av skulden snabbare. Efter att ha analyserat dina nuvarande utgifter, skapa en budget för att planera dina månatliga utgifter. Avsätt begränsade medel till vissa utgiftsposter, till exempel underhållning, och håll dig till din budget.
- Kontrollera dina månatliga utgifter. Du kan vara ganska extravagant på vissa utgiftsposter. Kontrollera noggrant dina utgifter, till exempel matkostnader, levnadskostnader, transport, underhållning etc. Hitta sedan en utgiftspost som är större än den borde vara. Du kan köpa lunch varje dag trots att du kan ta med din lunch, eller så kan du köpa en bok som faktiskt kan lånas på biblioteket.
- Sök på internet för information om hur du skapar ett budgetblad.
Steg 5. Involvera alla familjemedlemmar i processen att lösa ekonomiska problem
Om du och din partner eller andra familjemedlemmar är oense om denna process kommer du att ha svårt att göra ändringar. Bråk om utgifter kommer bara att slösa bort tid och energi, som faktiskt kan användas för att komma ur ekonomiska problem. Diskutera med din familj innan du genomför en ekonomisk plan och se till att alla familjemedlemmar är överens om din plan.
Metod 2 av 3: Genomföra planen
Steg 1. När du har skapat en kostnadsbudget, håll dig till den så mycket som möjligt
Du kommer att kunna följa din budget lättare om du spårar dina utgifter noggrant, särskilt om du regelbundet kontrollerar ditt bankkonto via din banks webbplats. Justera budgeten efter behov, till exempel när du upptäcker att budgeten för ett visst inlägg är för lågt eller för högt.
Steg 2. Fortsätt att minska din budget om möjligt
Efter att ha följt din budget noggrant i några veckor eller månader, granska din budget igen och ta reda på vilka utgifter du kan minska. Hitta till exempel billig eller gratis underhållning, till exempel att gå till parken, och ge upp dyra alternativ, till exempel biografen. Överväg också att minska din mobiltelefon- eller kabel -tv -räkning genom att stänga av funktioner som du inte behöver.
På internet finns det olika guider för att leva på en begränsad budget
Steg 3. Be andra om hjälp för att se till att du är på rätt väg
Andras hjälp hjälper dig att hålla fast vid din plan när det blir tufft. Genom att involvera andra människor kommer du att känna dig mer ansvarig, och detta är i enlighet med begreppet mänsklig psykologi.
- Välj först en nära vän eller familjemedlem du kan vända dig till för att få hjälp.
- Berätta om din ekonomiska plan, de steg du tar för att uppnå den och de tidsfrister du har gett dig själv för att uppnå planen.
- Kontakta din utvalda regelbundet (t.ex. varje vecka eller varje månad) för att diskutera dina planer.
Steg 4. Spara när du får din lönecheck
Detta steg överensstämmer med det enkla begreppet "betala skulden först". Det första du bör göra efter att du fått din lönecheck är att avsätta så mycket pengar som möjligt för att betala av skulder. Om möjligt, aktivera den automatiska debiteringsfunktionen via din bank för att betala skulder omedelbart när du får betalt. Se till att din lön går in på ditt konto innan räkningen betalas för att förhindra checkräkningsavgifter.
Steg 5. Om du misslyckas, gå upp
Ibland kan du spendera pengar över budgeten. Även om du spenderar över din budget under en viss månad, kom ihåg att detta bara är tillfälligt. Om du av någon anledning spenderar pengar över din budget, måste du spara mer under nästa vecka eller månad för att täcka din budget.
Steg 6. Tänk på mer extrema sparalternativ om det behövs
Om du har varit sparsam med disciplin men fortfarande har fastnat i skulder kan du behöva vidta mer åtgärder. För professionell hjälp, kontakta en skuldrådgivare och starta ett skuldhanteringsprogram.
Om du verkligen inte kan betala av din skuld kan du begära konkurs. Men genom att begära konkurs kan du bli svartlistad av BI och behöva gå till domstol i månader
Metod 3 av 3: Håll dig borta från ekonomiska problem
Steg 1. När din skuld är avbetald, fortsätt dina goda vanor i att hantera ekonomin för att undvika att falla tillbaka i samma hål
Du är van att leva på den budgeten i månader, eller till och med år ändå, så varför ändra den? Resten av pengarna du har kan investeras i en pensionsfond eller ett barns utbildningskassa.
Steg 2. Tänk på dina inköp logiskt innan du köper, särskilt ett stort köp som en bil eller båt
Vet allt om produkten och hitta det bästa priset för produkten. Du bör också tänka på om du verkligen behöver produkten, och om du kan betala för produkten kontant istället för att betala i delbetalning. Att betala kontant hindrar dig från att göra impulsköp och sänker räntekostnaderna. Undvik att köpa saker bara för att de ser billiga ut eller säljs.
Steg 3. Ta hand om din kreditpoäng
Ekonomisk hälsa utstrålar från kreditpoäng. En bra kreditpoäng hjälper dig att få många saker, som låg ränta på en bil eller hus, få ett kreditkort med en högre användningsgräns, och så vidare. Dessutom kan en bra kreditpoäng också göra det lättare för dig att få ett lån med låg ränta när du får ekonomiska svårigheter igen vid ett senare tillfälle.
Steg 4. Ha en nödfond på ett sparkonto eller liknande så att du enkelt kan ta ut den vid behov
De flesta ekonomiska planerare rekommenderar att du sparar så mycket som 6 månaders nettolön, men att spara till och med några miljoner eller till och med några hundra tusen rupiah kan hjälpa i en nödsituation.
