För att få ekonomisk stabilitet måste du se till att dina utgifter är lägre än din inkomst. För att de ekonomiska förutsättningarna ska vara stabila måste du dessutom lära dig att hantera kostnader. Efter det kan du göra en plan för att spara och betala befintliga skulder. Tänk på att betalning av skulder kan ta längre tid än att ackumulera dem. Därför måste du ha tålamod och gå igenom processen flitigt. På sex månader kan du redan ha en stabil ekonomisk situation.
Steg
Del 1 av 3: Att leva med dina medel
Steg 1. Gör en ekonomisk budget
När du skapar en budget måste du ärligt granska hur mycket du spenderar kontra din inkomst. Resultaten av att beräkna dina månatliga utgifter och skulder kan överraska dig. Om ditt huvudsakliga mål är att hantera dina månatliga utgifter så att din ekonomi är stabil är att skapa en realistisk budget ett viktigt första steg.
- Gör en lista över alla dina räkningar, inklusive hyreskostnader eller bostadskredit, transportkostnader, månatliga matvarukostnader och barnomsorgskostnader (t.ex. barnvaktslöner). Inkludera även befintliga skulder, till exempel studielån, kreditkortsräkningar och betalningar på bilar.
- Ta reda på månadsinkomsten. Lista alla inkomster som kan användas för att betala räkningar varje månad. I inkomsten ingår månadslön, andelsfördelning, förmåner för barnomsorg, gåvor och arv, samt ersättning som skjuts upp från pensionsplaner.
- Om du betalas per timme, registrera dina veckolön och beräkna genomsnittet. På så sätt får du en uppfattning om din genomsnittliga månadsinkomst när du skapar en budget.
- Dra din inkomst med dina totala utgifter. På så sätt vet du om du har lagt ut för mycket. Om dina utgifter är större än din inkomst måste du fokusera mer på de utgifter du gör.
- Gör en plan för att minska dina utgifter avsevärt. Genom att minska dina utgifter får du mer pengar i slutet av månaden och du kan använda dem för att betala av skulder eller spara dem som en nödfond.
Steg 2. Minska transportkostnaderna
Enligt AAA kan kostnaden för att äga och driva en bil på ett år i USA uppgå till mer än 8 000 dollar (cirka 100 miljoner rupiah). Kostnaden för bränsle, underhåll, bilbetalningar och försäkringar påverkar också mängden av dessa årliga kostnader. Försök att spara pengar genom att sälja din bil och använda kollektivtrafik för att ta dig runt. Om du måste åka någonstans med bil kan du använda en delningstjänst som GO-CAR eller Uber. Om du inte vill sälja din bil, minska dess användning genom att använda en upphämtningstjänst.
Steg 3. Minska kostnaden för att använda hushållsenergi
I USA spenderar den genomsnittliga familjen cirka 2 200 USD per år på kostnader för hushållens energianvändning. Mängden av dessa kostnader påverkas mest av användningen av rumstemperaturregulatorer. Leta efter sätt att förbättra energieffektiviteten för att minska energikostnaderna. Byt ut vanliga glödlampor (glödlampor) mot mindre, effektivare lysrör eller LED-lampor (ljusdioder). Installera en trådbunden termostat för att minska enhetens användning när ingen är hemma. Koppla bort alla kablar från vägguttaget när enheten inte används. Se till att ditt hus är isolerat så att ingen uteluft kommer in i huset och sänk temperaturen på varmvattenberedaren.
Steg 4. Minska utgifterna för underhållning
Många människor ser underhållning som den första aspekten av utgifter som måste minskas. Det blir lättare för dig att minska utgifterna för underhållning utan att påverka din livsstil negativt. Avbryt alla fitnesscentermedlemskap du deltar i, och minska eller sluta använda kabel -TV -tjänster (eller internetåtkomst). Ersätt dessa underhållningar med billigare, som att springa eller cykla i parken, låna böcker och filmer från biblioteket och besöka kulturevenemang som hålls i staden. Du kan också avsluta prenumerationen på tidningar eller tidskrifter och i stället läsa dem i biblioteket. Stoppa också andra privata betaltjänster som Spotify, Amazon Prime eller Netflix.
Steg 5. Minska utgifterna för mat
Gör en daglig menylista och laga dina egna måltider hemma. På så sätt behöver du inte gå ut och äta. Dessutom kan du också ta med rester som inte används som lunch för nästa dag så att du slipper köpa lunch på jobbet. Använd kuponger eller köp generiska eller generiska produkter istället för att köpa dyra och välkända märken. Köp icke-förgängliga eller inaktuella produkter (t.ex. konserverat corned beef eller sardiner) i bulk för att få rabatt. Det är också en bra idé att starta ditt eget trädgårdsarbete så att du har en stadig tillgång på färska grönsaker.
Steg 6. Minska försäkringskostnaderna
Om du har ett hälsosamt fysiskt tillstånd och inte behöver besöka läkaren eller kliniken ofta, ändra din sjukförsäkringsplan till en högavdragsgill försäkringsplan (beloppet du betalar för dig själv är högt). Ta reda på om olika hem- eller fordonsförsäkringstjänster som erbjuder mer lämpliga premiumpriser. Ibland kan en kombination av hem- och bilförsäkring sänka premiepriserna så att du kan spara ännu mer. Försök också att köpa en livförsäkring. Detta alternativ är billigare än hela livförsäkring.
Steg 7. Ge ett fast saldo på ditt sparkonto
Spara pengar som inte alls ska användas på ditt konto. Beloppet kan vara cirka 5 till 8 miljoner, eller motsvarande din inkomst i 1 eller 2 veckor. Saldot sparas så att du har en nödkassa om det finns oväntade utgifter när som helst. På så sätt kommer du inte att debiteras ytterligare avgifter på grund av uttag som överskrider gränsen, eller tvingas använda ett kreditkort för dessa utgifter.
- Anta till exempel att din hyresbetalning dras från ditt konto en eller två dagar innan din lön skickas till ditt konto. Att ha ett fast saldo kan förhindra överträdelse så att du inte debiteras uttags- eller återbetalningsavgifter.
- Du bör fortfarande ha det fasta saldot, även om du har kreditkortsskuld. Se till att den nominella balansen är så stor som möjligt. Tilldela eventuella extra inkomster du har för att betala av befintliga skulder.
- Det kan vara svårt för dig att hålla en jämn balans om all den här tiden den inkomst du har omedelbart används (och kanske knappt) för att betala för dagliga behov. Men du kan fortfarande ge det saldot om du försöker minska kostnaderna eller hitta andra sätt att tjäna extra pengar.
Steg 8. Börja tillhandahålla en nödfond
Dessa medel skiljer sig från det fasta saldot på ditt konto. En nödfond är ett separat konto som innehåller en balans på (ungefär) tre till nio månaders inkomst. Du kan använda dessa medel i en nödsituation, till exempel sjukdom eller olycka, uppsägning, större hemreparationer eller bilreparationer. Denna nödfond måste förvaras på ett separat konto som tjänar ränta.
- Se till att ditt nödfondskonto skiljer sig från ditt vanliga sparkonto så att du inte frestas att göra ett uttag och använda det.
- Jämför ränteprocenten på olika banker. En bank i din stad kan erbjuda en ränta på 0,25 procent för ett sparkonto. Samtidigt kan vissa banker som tillhandahåller sina tjänster online ge högre ränta eftersom banken inte behöver betala byggnadsunderhållsavgifter.
Del 2 av 3: Bli av med inkasserbar skuld
Steg 1. Förstå vad dålig skuld är
Ouppkrävlig skuld inkluderar kreditkortsräkningar, personliga lån, bilköp eller andra skulder med en ränta över 6,5 procent. Skuld som denna uppstår när dina utgifter är större än din inkomst. När du väl har ett fast saldo på ditt bankkonto är nästa prioritet du behöver fokusera på att minska eller betala av osäkra fordringar.
- Gör en plan för att betala av skulder med högst ränta först.
- Alternativt kan du betala av de minsta skulderna först. På så sätt kan du betala av befintliga skulder snabbare.
- Lån eller studielån ges vanligtvis med små räntor (under 6 procent). Du behöver inte betala av det direkt, om inte räntan på lånet är mer än 6 procent. Fortsätt att göra de lägsta delbetalningarna och fördela andra inkomster för att betala av skulder med högre ränta eller investeringar med störst avkastning på investeringen.
- Tänk på att det finns flera sätt du kan bli befriad från studiekrediter. Vissa jobb, som utbildning och public service -jobb, och vissa program, gör att du kan få skuldlättnad (eller till och med skuldlättnad). Naturligtvis måste du uppfylla de befintliga kriterierna för att få skuldlättnad.
- Bostadslån (om du har en) anses inte vara dålig skuld.
Steg 2. Beräkna mängden dålig skuld du har
Kontrollera alla poster eller uttalanden om kreditkortsräkningar, personliga lån och fordonsägarlån. Lägg sedan till alla utestående skulder. Resultatet av denna summa är den totala skuld som du inte har betalat av.
Anta till exempel att din kreditkortsräkning är 50 miljoner rupiah. Ditt personliga lån når 70 miljoner rupiah, och ditt fordonsägarlån når 150 miljoner rupiah. Det betyder att din totala inkasserbara skuld når 270 miljoner rupiah
Steg 3. Bestäm din skuldkvot
Dela din skulds storlek med din årliga inkomst (brutto). På så sätt får du en uppfattning om hur mycket skuld du har. Om förhållandet överstiger 35 procent måste du verkligen fokusera på att betala av dessa skulder.
Anta till exempel att din skuld är 270 miljoner rupiah och på ett år tjänar du en inkomst på 480 miljoner rupiah. Det betyder att din skuldkvot är 56 procent (270/480 = 56,25)
Steg 4. Ändra din livsstil
Fokusera först på att ändra beteenden eller livsstilar som faktiskt ökar din skuld. Vet att genom att ackumulera för mycket skuld överskrider du dina ekonomiska medel. Även om du tvingas låna pengar för att du har förlorat ditt jobb eller är sjuk, måste du fortfarande kontrollera dina utgifter och göra livsstilsförändringar. Budgetering och minskning av utgifter kan hjälpa dig att sluta spendera mer än du tjänar.
Steg 5. Flytta över hög ränteskuld
Om du har en kreditpoäng på 700 (eller högre) är du berättigad till ett nytt kreditkort som ger kunderna nollprocentig ränta. Naturligtvis kan du överföra skulden till kreditkortet från ett kort med hög ränta. I allmänhet varar denna räntefria period i 12 månader. Det betyder att under de 12 månaderna kan de avbetalningar du betalar varje månad hjälpa till att minska befintliga skulder.
Steg 6. Prova peer-to-peer-utlåning
Om din befintliga skuld är för stor och du inte kan skaffa ett nytt kreditkort, försök att samla en skuld genom ett peer-to-peer-utlåningsnätverk (praxis att låna ut pengar till individer utan mellanhänder). Eftersom det inte finns något bankengagemang i utlåningsprocessen finns det en chans att du bara får ett litet intresse. Om du uppfyller kraven kan långivaren ge ett personligt lån med fast ränta i tre eller fem år.
Några exempel på peer-to-peer-utlåningsnätverk i Indonesien, bland dem är Investree och Modalku
Steg 7. Försök att ta kreditrådgivning eller skuldhanteringsövningar
Om du inte har uppfyllt kraven för en ny skuld eller ett personligt lån behöver du någons hjälp. Till exempel kan du ta kreditrådgivning. I processen kommer du att arbeta med proffs som kan hjälpa till att göra planer för att betala av befintliga skulder. Under tiden under skuldhanteringsprocessen kommer du att arbeta med tredje parter som kan förhandla med långivare för att ge dig lägre ränta eller avbetalningar så att du kan betala av befintliga skulder.
- Prova att besöka en kreditrådgivningsbyrå i din stad (t.ex. Toyota Astra Financial Services). De kan hänvisa dig till en betrodd kreditrådgivare som kan hjälpa dig att planera din skuldåterbetalning.
- Undvik falska skuldhanteringstjänster. Många företag med dåligt rykte kommer att försöka ta ut höga avgifter eller lova något som de inte levererar i slutändan. Arbeta inte med leverantörer av skuldhanteringstjänster som tar ut avgifter i förväg. Det är en bra idé att i förväg ta reda på om företaget eller byrån som tillhandahåller skuldhanteringstjänster på internet eller via vissa byråer (t.ex. i USA kan du få information om betrodda skuldhanteringstjänster via Better Business Bureau). Läs det angivna kontraktet noggrant så att du förstår den skuldhanteringsprocess som företaget kommer att utföra.
Del 3 av 3: Tjäna mer inkomst
Steg 1. Tjäna extra inkomst
Att spendera nedskärningar och livsstilsförändringar kan hjälpa dig att ha tillräckligt med pengar för att betala av eventuell kvarvarande skuld. Men du kan behöva öka din inkomst för att tjäna tillräckligt med pengar för att komma ur skulden. Många människor är fortfarande "intrasslade" i skuld eftersom skuldbetalningarna är ganska stora, medan de inte har tillräckligt med pengar för att täcka sina dagliga utgifter. Det är det som får dem att använda sina kreditkort. Genom att tjäna mer pengar kan du minska ditt beroende av kreditkort och fokusera mer på att betala av befintliga skulder.
Steg 2. Arbeta som frilansare på fritiden
Använd dina förvärvade färdigheter för att tjäna extra inkomst. Om du har god skrivförmåga, stil för design eller konstnärlig stil kan du tjäna pengar genom att tillhandahålla tjänster som matchar dessa färdigheter. Om du gör samma jobb som det du har eller gör för närvarande, var försiktig så att du inte stöter på konkurrens med arbetsgivare eller din chef. Se om du kan teckna ett konkurrensbegränsande avtal som kan hindra dig från att konkurrera direkt med din arbetsgivare inom samma bransch eller bransch.
- Vissa frilansande skrivjobb inkluderar att skriva blogginlägg och skapa innehåll för webbplatser. I USA betalas innehållsförfattare 0,03 dollar per ord (cirka 3 dollar för 100 ord). Under tiden betalas gästförfattare på blogginlägg vanligtvis upp till 50 US -dollar per artikel. För själva den indonesiska marknaden varierar lönen för att skriva innehåll eller artiklar i allmänhet från 15 tusen till 45 tusen rupiah per artikel, och för en kontraktsavgift kan den variera från 3-6 miljoner per månad.
- Om du har tillräckligt lång erfarenhet som grafisk formgivare kan du tjäna (upp till) 1 miljon rupiah per timme genom att designa annonser, webbplatsens huvudsidor, bokomslag, broschyrer eller företagsrapporter. Det är en bra idé att skapa en webbplats som marknadsför dina färdigheter (t.ex. att du är redo att anställas som grafisk designer) samt länkar så att besökare kan se exempel på ditt arbete och vittnesmål från tidigare kunder.
- Om du har en DSLR -kamera och kan använda fotoredigeringsappar kan du tjäna lite extra pengar på att bli fotograf, antingen bröllopsfotograf eller genom att sälja stockfoton. Familj- eller porträttfotografer betalar vanligtvis cirka 1 miljon IDR per session. För bröllopsfotografer kan avgiften uppgå till tiotals miljoner rupiah. För fotoförsäljning kan ett foto säljas till ett pris av 0,15 till 0,5 US -dollar (motsvarande 2 tusen till 7 tusen rupiah).
Steg 3. Skapa och sälj konst och hantverk
Om du har en talang för konst och hantverk kan du sälja ditt arbete. Skapa en dedikerad webbplats med ditt arbete eller sälj den på webbplatser som Qlapa eller Craftline. Du kan också "anförtro" och be säljaren på konstmarknaden att sälja ditt verk. Alternativt kan du hyra ett utrymme på en hantverksmässa eller marknad och sälja ditt arbete där.
- Gör smycken av vanliga eller unika material. När du bestämmer försäljningspriset, se till att du överväger inköpspriset för grundmaterialet och tillverkningstidpunkten.
- Gör hantverk för fester eller speciella dagar, till exempel Eid, jul, självständighetsdag och alla hjärtans dag.
Steg 4. Sälj dina färdigheter
Om du har talang inom ett visst område eller expertis relaterad till en viss aktivitet eller hobby, skapa en digital produkt för att dela din kunskap och expertis. Att skriva e-böcker eller tillhandahålla onlinekurser kan vara bra källor till passiv inkomst. Det betyder att när du skapar en produkt och säljer den så fortsätter försäljningen att generera intäkter, även om du inte längre är aktivt anställd.
- Om du har en blogg kan du kombinera alla dina befintliga inlägg till e-böcker som kan säljas till e-bokplattformar, till exempel Amazons Kindle Direct Publishing.
- Skapa onlinekurser via webbplatser som SekolahPintar eller IndonesiaX. För varje kurs kan handledare eller kursleverantörer få betalt 500 tusen eller mer, beroende på ämne. Enligt Forbes tjänar den genomsnittliga instruktören eller kurshandledaren i USA cirka 70 miljoner rupiah per klass eller kurs.
Steg 5. Prova att vara handledare eller mentor
Om du är lärare och specialiserar dig på (till exempel) främmande språk eller spelar ett musikinstrument, prova att undervisa i dessa områden. Hitta studenter att mentor genom mun till mun eller reklam i tidningar (eller till och med webbplatser och forum på internet). Ge privata lektioner personligen eller ta lektioner över internet (t.ex. via plattformar som iTalki eller Smart Schools). I USA betalas privata handledare runt 30 US $ per timme eller mer (om examen är högre). Bara i Indonesien är lönen för privata lärare kanske inte så stora (per session varierar avgifterna från tiotusentals till hundra tusen rupiahs). Musiklärare tjänar cirka 250 till 300 tusen per handledningspass (lektioner kan pågå från 30 till 45 minuter). Under tiden kan avgiften för lärare eller föreläsare vid vuxenutbildningsinstitutioner uppgå till cirka 200 tusen rupiah per timme.
