En finansiell plan är en skriftlig strategi som är utformad för att upprätthålla ett gott ekonomiskt skick och uppnå finansiella mål. Förutom att kontrollera din ekonomiska situation kan du förbättra din livskvalitet genom att göra en personlig ekonomisk plan eftersom detta kommer att minska osäkerheten genom att förutse möjliga ekonomiska problem och framtida behov. Många utvecklar en ekonomisk plan med hjälp av en professionell finansiell konsult, men du kan göra det själv genom att följa rekommendationerna från finansiella experter som föreslår en sexstegsprocess för att skapa en effektiv ekonomisk plan.
Steg
Del 1 av 6: Bestämma ditt nuvarande ekonomiska tillstånd
Steg 1. Lista dina omsättningstillgångar och skulder
Tillgångar är tillgångar som du har med ett visst värde och skulder är skulden som du måste betala av.
- Tillgångar kan vara kontanter eller andra likvida medel, till exempel: checkar och sparkonton, egendom du äger inklusive objekt i ditt hem och/eller bil, investeringar i aktier, obligationer eller pensionsfonder.
- Skulder inkluderar räkningar för levnadskostnader och skulder som du måste betala av, till exempel: billån, bostadslån, medicinska räkningar, kreditkortsskulder eller utbildningsfondskulder.
Steg 2. Beräkna ditt nettovärde
Lägg ihop alla tillgångar och subtrahera sedan skulderna. Resultatet är ditt nuvarande nettovärde. Denna siffra kommer att listas som den ursprungliga balansen i den finansiella planen.
Ett positivt nettoförmögenhet innebär att dina totala tillgångar är större än dina totala skulder, medan ett negativt nettoförmögenhet betyder motsatsen
Steg 3. Organisera ekonomiska poster
Skapa ett lagringssystem för skatterapporter, bankkonton, försäkringsinformation, avtal, kvitton, testamente, notarialhandlingar, egendomsrätt, räkningar, investeringsförslag, pensionsfondskonton, betalningsbevis, lönesedlar, inteckningsbetalningsrapporter och andra relaterade dokument. med finansiella transaktioner som du gör varje dag.
Steg 4. Anteckna dagliga kvitton och utbetalningar eller kassaflöden
Den här posten kommer att ge korrekt information om varje transaktion med att spendera pengar, nämligen dagliga vanor som har en inverkan på det nuvarande nettovärdet.
Del 2 av 6: Fastställande av finansiella mål
Steg 1. Sätt upp kort-, medellång- och långsiktiga mål
Varje ekonomisk plan måste ha ett mål. Tänk på vilken typ av livsstil du vill ha just nu, kortsiktigt och långsiktigt och skriv sedan ner övergripande mål som täcker alla aspekter av ditt liv. Till exempel:
Efter att ha bestämt målet för att köpa ett hus genom att spara 1 000 000 IDR/månad inser du att kortsiktiga mål kan stödja uppnåendet av medellånga och långsiktiga mål eftersom du inom en viss tid kan köpa ett hus som är långsiktigt mål genom att spara varje månad
Steg 2. Skapa en plan som uppfyller kriterierna "SMART"
SMART står för specifika, mätbara, uppnåbara, resultatfokuserade och tidsbaserade. Planer enligt dessa kriterier hjälper dig att inse de saker du drömmer om genom konkreta handlingar.
Steg 3. Reflektera över värdet av din ekonomiska övertygelse
Vad är ditt perspektiv på pengar och varför? Om du tycker att pengar är viktiga, varför? Du kommer att ha lättare att formulera ekonomiska mål genom att svara på dessa frågor. Till exempel: Pengar är viktiga eftersom du vill ha mycket tid och ekonomisk frihet så att du kan uppfylla din önskan att resa utomlands. Att förstå sig själv hjälper dig att bestämma och prioritera insatser för att uppnå de mål du har satt.
Steg 4. Involvera alla familjemedlemmar i diskussionen
Om du har en make eller redan är gift, gör en personlig ekonomisk plan som en familjeplan. När de är samlade kan varje medlem förmedla värdet av sina övertygelser och mål. Ta därefter ekonomiska beslut baserat på dessa saker.
- Om olika prioriteringar uppstår, diskutera lugnt tills båda parter enas om ekonomiska mål som kommer att delas prioriteringar.
- Vet att det finns människor som är bättre på att hantera pengar. Bestäm vem som ansvarar för att övervaka hushållsbudgeten eller gör ett avtal så att du och din partner kan hantera ekonomin tillsammans.
Steg 5. Tänk på alla mål, inklusive önskningar som inte verkar vara en ekonomisk plan
Till exempel: att planera en semester till Europa först verkar inte som ett ekonomiskt mål, men du måste samla in pengar för att kunna resa.
- Mål i den intellektuella aspekten, till exempel: fortbildning, gå ledarskapsutbildning, skicka barn till universitetet, delta i seminarier.
- Tänk på hur du kan tjäna en inkomst, till exempel: besluta dig för att fortsätta din karriär, öka din kompetens för att få en kampanj eller ha en karriär inom ett nytt område.
- Sätt livsstilsmål så att du kan ha kul och uppnå den livskvalitet du vill ha.
- Sätt upp ett mål för att välja bostad, till exempel: hyra eller köpa hus.
- Visualisera hur din livsstil kommer att se ut efter pensioneringen och sätt sedan upp ekonomiska mål så att du kan leva din pension enligt de standarder du har satt.
Del 3 av 6: Beslut om andra åtgärder
Steg 1. Tänk på andra sätt att nå dina ekonomiska mål
I allmänhet kan de tillgängliga alternativen delas in i två kategorier: att utnyttja befintliga resurser på nya sätt eller att genomföra nya satsningar för att generera inkomst. Oavsett vilket alternativ du väljer, överväg om du vill:
- Fortsätter samma ansträngning.
- Utveckla en pågående verksamhet.
- Ändra det aktuella tillståndet.
- Gör nya affärer.
Steg 2. Kom ihåg att vissa mål kan uppnås på olika sätt
Till exempel: om du vill spara pengar för att resa till Europa, bli av med vanan att dricka kaffe på kaféer och förbered det själv hemma så att dina besparingar fortsätter att växa med 100 000 IDR/vecka. Ett annat sätt, göra kakor och erbjuda dem sedan till grannar eller kollegor och spara sedan resultaten för en semester.
Steg 3. Bestäm om ett mål påverkar det andra
Förutom att bestämma andra sätt att uppnå ekonomiska mål, måste du också överväga vilken effekt vissa mål har. Till exempel: Du vill semestra utomlands för att uppnå en viss livsstil, men när du väl tänker efter kan du fortsätta din utbildning för att lära dig ett främmande språk att resa billigare. Dessutom kan du arbeta utomlands som översättare eller företagare.
Del 4 av 6: Utvärdering av alternativ
Steg 1. Bestäm hur du ska genomföra den finansiella planen
Tänk på dina levnadsvillkor, trosvärden och ekonomins nuvarande tillstånd.
- Jämför ditt nuvarande ekonomiska tillstånd med ditt önskade tillstånd (baserat på kategorin i steget ovan). Efter att ha upptäckt skillnaderna, fokusera uppmärksamhet på vissa aspekter genom att göra en ekonomisk plan för att göra den nödvändiga ansträngningen.
- Bestäm dig på ett praktiskt sätt. Detaljerade planer hjälper dig att uppnå dina mål utan att känna dig frustrerad eller överväldigad av en mindre specifik arbetsagenda.
Steg 2. Kom ihåg att varje alternativ kommer att ha en alternativkostnad
Möjlighetskostnad är möjligheten du måste offra för att fatta ett beslut. Att spara för att resa utomlands genom att ge upp vanan att köpa kaffe kostar dig tid, planer och intressanta samtal med din favoritkaffebryggare.
Steg 3. Forskning som en forskare innan du fattar ett beslut
Samla in så mycket information som möjligt och utvärdera sedan data noggrant. Till exempel: om du vill investera, studera sambandet mellan risk och avkastning. Tänk på risknivån och hur mycket inkomst du kommer att få om investeringen lyckas. Är inkomsten värd risken?
Steg 4. Inse att osäkerhet är normal i vardagen
Även om du har gjort grundlig forskning kan parametrarna i ditt liv förändras. De tröga ekonomiska förhållandena tenderar att orsaka förluster. Det nya jobbet du har drömt om visar sig vara både personlig och professionell besvikelse. Gör det bästa valet och kom ihåg att du kan justera ditt beslut om det behövs.
Del 5 av 6: Förbereda och genomföra en ekonomisk plan
Steg 1. Kom ihåg det slutliga målet med din ekonomiska plan
När du har satt upp mål, hittat alternativ och utvärderat dem, skriv ner alla sätt du vill implementera dem. Tänk på ditt nuvarande tillstånd och ställ sedan in det mest realistiska målet.
- Beräkna ditt nuvarande nettovärde. Om dina skulder är lika med eller större än ditt nuvarande nettoförmögenhet, vidta åtgärder för att ändra förhållandet.
- Om du bestämmer dig för att öka ditt nettovärde, glöm inte att att betala av skulder är en bra investering. Räntekostnaderna på relativt små skulder kommer att öka med tiden. Förhindra allvarligare problem genom att avsätta medel för att betala av skulder.
Steg 2. Bestäm målet du vill uppnå just nu
Hitta en balans mellan kortsiktiga, medellånga och långsiktiga mål så att du kan planera för de kommande månaderna och åren.
- Fokusera på att öka tillväxttakten. Detta är en avgörande faktor så att du kan uppnå målet.
- Var realistisk. De strategier du har utvärderat kanske inte nödvändigtvis implementeras samtidigt. Välj därför flera ömsesidigt stödjande mål så att alla uppnås och ge resultat som stöder förverkligandet av andra mål.
Steg 3. Förbered en budget baserad på målen i finansplanen
Efter att ha känt mängden nettoförmögenhet genom att beräkna mängden omsättningstillgångar och skulder kan du använda denna information för att göra en arbetsplan enligt de beslut du har fattat och sedan utföra dessa beslut med fullt ansvar. Till exempel: om du har bestämt dig för att minska din kaffedryckningsbudget på Rp. 80 000/månad för att spara, notera det antalet i din ekonomiska budget.
Beslutet att få ett nytt jobb är vanligtvis svårt att ta med i budgeten, men det bör registreras i den ekonomiska arbetsplanen som en referens som måste beaktas
Steg 4. Utforska möjligheten att söka råd från en finansiell konsult
Även om du kan fatta dina egna ekonomiska beslut är en finansiell konsult en neutral person så att du kan ge råd utan att bli känslomässig.
Del 6 av 6: Granskning och översyn av finansiella planer
Steg 1. Tänk på en ekonomisk plan som ett kalkylblad
Att skapa en personlig ekonomisk plan är en process eftersom förändring kan hända när som helst. Ibland måste du anpassa dina planer till förändrade miljöförhållanden och sätta nya mål.
Steg 2. Utvärdera den ekonomiska planen regelbundet
Om ditt dagliga liv förändras mycket snabbt, till exempel under högskolan, bör du utvärdera din plan var sjätte månad. Om ditt liv tenderar att vara mer stabilt, till exempel efter att barnen lever självständigt, gör en utvärdering en gång om året.
Steg 3. Diskutera en personlig ekonomisk plan med din partner
Om du redan är engagerad i ett förhållande bör du göra denna planeringsprocess med din partner. När du gör ett åtagande, kom ihåg att ekonomiska diskussioner bör vara en del av att diskutera värden, mål och planer för att uppnå dessa mål.
Tips
- Köp ett program för att automatisera skapandet och hanteringen av ekonomiska planer.
- Lär dig själv. Läs böcker, tidningsartiklar, tidskrifter och finansiella tidskrifter på webbplatser som fokuserar på finanssituationen och ekonomin. Titta på nyhetsprogram och diskutera med människor som har erfarenhet av att göra personliga ekonomiska planer. Ju fler finansämnen du förstår, desto bättre blir dina planer för ekonomiskt välbefinnande.
- Sök råd från en professionell finansiell konsult om du vill besluta om det lämpligaste sättet att investera.
