Människor har olika anledningar till att de vill köpa ett andra hem; vissa människor kanske vill ha en semesterflykt, vissa kanske vill tjäna en inkomst på att hyra ut bostäder och andra vill köpa ett hus som måste "fixas" för sin pension. Om du funderar på att köpa ett andra hem av någon anledning, bör du väga alla fördelar och nackdelar innan du går till ett annat bolån.
Steg
Del 1 av 3: Bestäm om köp är rätt för dig
Steg 1. Titta på marknaden att köpa
Är huspriserna för närvarande billiga eller dyra? Prova att leta upp en graf över hushållens inkomst till huspriser och se om staden du letar efter har en hög andel i förhållande till andra städer. Observera att vissa städer som New York och San Francisco historiskt sett kan vara immuna mot liknande förhållanden.
Prata med en eller flera fastighetsmäklare om de relativa priserna på bostäder. Även om du inte får ett definitivt svar (det är svårt att bedöma om hemmamarknaden är billig eller dyr, eftersom informationen inte alltid är tydlig) kan du få ledtrådar om vissa marknader att titta på eller till och med hem som är säljer bra. Denna information är värdefull
Steg 2. Antag att du inte kommer att kunna hyra ut ditt andra hem
Är ett andra hem fortfarande en säker investering utan att hyran stöder utgiftslistan? Annars bör du allvarligt ifrågasätta beslutet att köpa ett andra hem. Alltför många familjer köper andrahushåll för dyrt och satsar på att de kommer att kunna hyra ut dem när de inte bor i dem. När hyran blir omöjlig, omöjlig eller ger mycket mindre avkastning än väntat, hittar husägare bara en misslyckad investering.
Steg 3. Ange möjliga kostnader
Lista alla möjliga kostnader för att äga ett hem. Kan du passa in alla dessa kostnader i din budget medan du fortfarande lämnar lite utrymme? Ja, du kommer att bygga eget kapital med ett andra hem, men om du investerar i ett andra hem håller dig tätt varje månad kan du vara bättre att vänta tills du har betalat av ditt första bolån, till exempel. Här är några möjliga kostnader att tänka på:
- Fastighetsskatt. Olika i varje land; den genomsnittliga årliga fastighetsskatten i Los Angeles är $ 1 200 för ett hus på 100 000 dollar, eller 1,2%. Om fastighetsskatter i staden du funderar på är mycket höga, kolla fastighetsskatter i närliggande städer. Du kan spara mycket pengar på fastighetsskatter genom att helt enkelt köpa ett hus i en stad nära din önskade plats som inte har en hög skattetryck.
- Grundläggande konton. Detta bör vara mycket lägre om huset är ledigt under större delen av året, men det bör inte försummas.
- Reparation/underhållskostnader. Hem är levande saker - de växer, blir gamla, behöver hjälp. Tänk på kostnaderna för renoveringar och regelbundna underhållstjänster, till exempel landskapsarkitektur. Gården och trädgården i det andra hemmet måste underhållas om det finns en hyresgäst, eller om du är frånvarande en del av året. Under sommarmånaderna annonserar vilda ogräs och oklippt gräs att fastigheten är obebodd. I kalla klimat är uppfartar och gångvägar som inte rensas för snö en inbjudan till skadegörelse eller stöld.
- Ökad försäkring. Försäkringskostnaderna kan bli högre på grund av att fastigheten inte har varit upptagen på flera år eller för att den har hyrts ut.
- Fastighetsförvaltningstjänster. Fastighetsförvaltningsbolaget bör ta in en stor kostnadsfaktor i dina beräkningar, särskilt om du köper ett andra hem mycket långt från din huvudsakliga bostad. Om du hyr ut en fastighet måste du ordna med att någon kan utföra nödreparationer till din hyresgäst. Om du har ett avskilt fritidshus vill du se till att någon kan kontrollera om det finns frysta rör eller ett läckande tak eller eventuella skador på hemmet under din frånvaro.
Steg 4. Lita inte bara på samma skattekrediter som du kan få för ditt första hem
Kontakta IRS (eller DGT i Indonesien) för att ta reda på vad skattekonsekvenserna för andrahem kommer att gälla. För många människor kostar den andra bostadsskatten mer än skattelättnaden, särskilt om du bor i hemmet längre än antalet dagar du hyr ut den.
Om du till exempel hyr huset för mindre än 14 dagar behöver du inte inkludera den inkomsten. Om du bor i hemmet färre än 14 dagar om året betraktas din egendom som ett företag och upp till 25 000 dollar per år i avdragsgilla förluster
Steg 5. Konsultera en CPA (revisor) eller skattekonsult innan du börjar leta efter ett andra hem
En revisor eller skattekonsult kommer att kunna ge dig korrekt och aktuell information om skatteavskrivningar, lån, räntor etc. Till exempel kan du uppskatta ett dyrare bolån med högre ränta, oavsett din kredithistoria - andra bostäder kostar vanligtvis bara mer att få.
Del 2 av 3: Ta rätt första steg
Steg 1. Överväg att först hyra i det område där du planerar att köpa
Många gör misstaget att köpa fastigheter på en marknad där de inte vet någonting och som de i slutändan inte bryr sig om. Även om du planerar att använda ditt andra hem som en investering och hyra ut det, bör det i första hand vara en plats där du kan se dig själv bo där, även om det bara är några veckor om året. Hyr i området åtminstone en liten stund för att du ska trivas där.
Steg 2. Prata med lokalbefolkningen och var en av dem
Ta reda på vad lokalbefolkningen i området gillar; var tror de att områdets framtid är? hur länge har de bott där osv. Lokalbefolkningen kan ge dig en bra bild av hur livet i området är. Använd denna information för att avgöra om det är en bra långsiktig investering att köpa en fastighet.
-
Var också en lokal (när du hyr en stund) så kan du undersöka några av de faktorer som kommer att öka värdet på ditt potentiella hem:
- Avstånd till en bra skola
- Pålitliga och omfattande transportalternativ
- Val av butiker
- Avståndet till sjukhuset, och även närvaron av polisstationen och brandkåren
- Låg brottslighet
Steg 3. Se hur mycket "comps" kostar i det området
Comps eller jämförbara bostadspriser borde ge dig en bra uppfattning om hur dyra bostäder i allmänhet är i området. Du kan prata direkt med en fastighetsmäklare för att få information om jämförbara bostadspriser. Nyckeln till jämförbara bostadspriser är att titta på försäljningspriset, inte det angivna priset. Använd jämförbara huspriser för en grov guide - bara för att ett hus med 4 sovrum och 3 badrum på samma gata som säljs för $ 575 000 (7,6 miljarder rupiah) betyder inte att ett hem med 4 sovrum och 3 badrum också är det du vill ha kommer att ha samma pris.
Steg 4. Börja bekanta dig med hyresvärdens ansvar om du planerar att hyra ut det
Om du vill hyra ut ett andra hus och bygga eget kapital är det viktigt att veta vad som förväntas av dig. Sätt dig inte under lagens hot genom att vara lat eller okunnig - du blir stenad. Här är bara några saker du bör börja titta på som en potentiell hyresägare:
- Lär dig hur du avvisar en hyresgäst eller säger upp ett hyresavtal.
- Studera din stats lagar om säkerhetsdepositioner, vad som kan täckas - städning, obetald hyra, överdriven skada - och kan inte täckas - uppgradering av möbler, normala skador, reparationer - av den.
- Lär dig hur du strukturerar en hyresansökan och valet av hyresgäster. Lagar mot diskriminering kräver lagligt att du följer de tillämpliga reglerna.
- Känn dina uppgifter gällande rutinmässiga reparationer och underhåll.
- Skydda dig från ansvar för hyresgästskador. Du kan hållas ansvarig för alla allvarliga olyckor som involverar en hyresgäst för vilken det är hyresgästens ansvar att skydda sig mot det eller åtgärda det så snabbt som möjligt.
- Känn till listan över hyresgästers rättigheter, särskilt när det gäller integritet. I de flesta länder måste du meddela hyresgästen 24 timmar om du tänker reparera eller visa fastigheten, utom i en nödsituation.
Steg 5. Skaffa en fastighetsmäklare
En fastighetsmäklare, med minst 5 års erfarenhet inom ditt önskade område, kommer att vara din rådgivare under hela köpupplevelsen. En fastighetsmäklare hjälper dig att begränsa din hemsökning tills du har strykt över allt utom det bästa. Efter att du har slutfört ditt köp kommer en bra fastighetsmäklare att hålla kontakten med dig efter försäljningen. Detta blir mycket viktigt för husägare vars huvudsakliga bostad ligger mycket långt från deras andra hem.
Del 3 av 3: Avsluta avtalet
Steg 1. Säkerställ finansiering innan du bestämmer dig för ett hem
Att få en bedömning och sedan ha ett inteckningslån klart för användning kommer att låta dig veta vilken typ av bostad du har råd med. Eftersom detta troligen kommer att vara ett hypotekslån nummer 2, var beredd att betala högre räntor och du kommer sannolikt bara att kvalificera dig för ett mindre bolån. När du säkert vet den totala budgeten du kommer att avsätta pengar för en handpenning.
- För att få den bästa andra inteckningen kommer långivare ofta att leta efter en skuld-till-inkomst-kvot (DTI) under 36%. Det betyder att din totala skuld, inklusive ditt första bolån, endast ska vara ungefär en tredjedel av det belopp du tjänar varje månad. Till exempel har en kontantägare med en inkomst på 7 000 dollar (92,5 miljoner rupiah) per månad och en skuld på 2 500 dollar (33 miljoner rupiah) en DTI på 35%.
- Var beredd att betala 20% av inköpspriset. Dessa pengar måste komma från ditt personliga sparande eller nuvarande bostadskapital. Du kan också överväga att låna från din livförsäkring eller pensionskassa.
Steg 2. Lägg ett bud
Lägg ett bud på det andra hemmet du vill ha. Var beredd att göra flera bud som så småningom kommer att överträffa andra innan du når det slutliga budet.
Steg 3. Vidta åtgärder för att börja skydda ditt nya hem
Ett andra hem är en investering, så du vill se till att du går en extra mil för att skydda det. Här är några saker du kan göra för att hålla dina tillgångar uppdaterade:
- Få en heminspektion innan du köper. Du vill vara medveten om eventuella problem eller defekter som säljaren kanske inte har åtgärdat före försäljningen.
- Skaffa ägarförsäkring.
- Skaffa skadeförsäkring (jordbävning, översvämning, brand, etc.).
Tips
- Kontakta en fastighetsmäklare i ditt intresseområde. Fråga dem om fastigheter att hyra i området. Det är också en bra idé att fråga om den lokala ekonomin, eftersom det kan ha stor inverkan på fastighetsvärden.
- Det är inget fel med att bli vän med lokal brottsbekämpning och grannar i området där du planerar att köpa ett andra hem, särskilt om du inte kommer att vara ockuperat i huset ofta. Om dina grannar vet eller har träffat dig är det mer troligt att de kommer att kontakta dig om de märker att något är fel.
- Läs böcker om att bli hyresägare om du tror att du vill hyra ut ditt andra hem. Ta reda på lokala och statliga bestämmelser innan du hyr ut ditt andra hem. Hyresbostäder måste uppfylla alla säkerhetsregler, inklusive inbyggda brandvarnare och två utgångar. Sådana saker kan tyckas små, men om du inte är mycket skicklig måste du betala en professionell för att utföra reparationer och installationer på ditt andra hem om det inte uppfyller alla krav på säkerhet och zonindelning.
Varning
- Du bör överväga att få en högre gräns för skadeförsäkring för ett andra hem, även om en högre gräns inte begärs. Du kommer inte att vara i ditt andra hem hela tiden, så du behöver fullständig försäkring för brand, stöld, andra naturliga händelser, som översvämningar och vindskador.
- Det är en bra idé att tänka på att lägga till ytterligare beredskapsförsäkring, särskilt om du planerar att hyra ut ditt fritidshus till någon annan.
