Schweiz är känt för sitt imponerande banksystem, inklusive sin legendariska sekretesspolicy. Att avslöja kundens personliga information är ett brott för en bankir i Schweiz, detta är en stor fördel för alla som tidigare vill dölja olagliga pengar och värdesaker. Oron för terrorism och smuggling får dock för närvarande de schweiziska myndigheterna att avvisa kunder som misstänks vara inblandade i olaglig verksamhet. Vissa schweiziska banker avvisar också i allmänhet nuvarande amerikanska kunder på grund av en omfattande undersökning som gjorts av det amerikanska justitiedepartementet. Även om schweiziska banker inte är lika attraktiva som de skildras i spion- eller actionfilmer, är de fortfarande mycket välskötta och sekretessen garanteras. Varje bank har sina egna steg för att öppna ett konto, men att veta grundläggande information och nödvändiga dokument hjälper dig att skapa ett schweiziskt bankkonto.
Steg
Del 1 av 4: Välja en bank och dess tjänster
Steg 1. Lär dig om du är berättigad till ett schweiziskt bankkonto
Idag är många banker, inte minst i Schweiz, skyldiga att verifiera kontoinnehavarens identitet och alla inkomstkällor. Detta görs för att förhindra att pengar sätts in på schweiziska bankkonton som erhållits genom olaglig verksamhet. Och mot bakgrund av Förenta staternas justitiedepartement motstånd mot skatteflykt vägrar vissa schweiziska banker att göra affärer med amerikanska kunder av rädsla för juridiska konsekvenser. Var du bor och arbetar kan påverka om du är berättigad till ett check- eller sparkonto hos en schweizisk bank.
- Medborgare i vissa länder är förbjudna att öppna ett konto hos en schweizisk bank. Orsakerna är olika, varav en är officiella embargo (till exempel länder som Ryssland och Irak) och andra politiska uteslutningar.
- Din ansökan om att öppna ett konto hos en schweizisk bank kan avslås, oavsett din nationalitet, om du betraktas som en "politiskt utsatt" person - en person som är inblandad i en skandal eller vars rykte tvivlas offentligt. Om en sådan person blir kund är banken orolig för att det kommer att finnas en stor risk för bankens rykte.
Steg 2. Hitta en bank som uppfyller dina behov
Det finns cirka 400 banker i Schweiz, även om de två huvudbankerna - UBS (Union Bank of Switzerland) och Credit Suisse Group - innehar nästan hälften av den totala investeringen i schweiziska banker. En av de största avgörande faktorerna för att välja bank är vad du letar efter i en bank. Att jämföra policyer och investeringsmöjligheter hos de bästa bankerna kan hjälpa dig att väga fördelarna och nackdelarna med varje och avgöra vilken bank som är bäst för dig.
- Om integritet är den viktigaste faktorn, överväg att välja en bank som inte har filialer i ditt hemland. De flesta banker styrs av lagarna i det land där bankkontoret ligger, inte av lagarna i det land där bankens huvudkontor ligger.
- Tänk på att om inte banken har uppnått kvalificerad intermediär (QI) -status kan den rapportera kontoinnehavaren, om kontoinnehavaren är medborgare i USA, och alla pengar som mottagits från USA till IRS.
Steg 3. Välj kontotyp
Det finns olika typer av konton tillgängliga hos schweiziska banker. Vissa bankkonton kräver en första insättning med ett visst minimibelopp, minimisaldo och andra villkor. Jämför kraven för varje kontotyp du är intresserad av för att avgöra vilken som är bäst för dina ekonomiska behov.
- Vissa banker kräver att kunderna använder schweiziska franc (CHF). Andra banker tillåter användning av amerikanska dollar, euro och andra valutor i världen. Om valutaväxling är ett problem för dig, kontrollera vilken valuta din föredragna bank accepterar.
- En typ av konto som är känd för att vara den mest hemliga är det "numrerade kontot". Faktum är att dessa konton inte är "hemliga" eller "anonyma" konton. Vissa högt uppsatta bankanställda kommer att känna till kontoinnehavarens identitet, men dessa konton erbjuder fortfarande viss sekretess, till exempel att banken endast måste använda kontonumret i all korrespondens som är kopplad till numrerade konton. Dessa konton tenderar dock att ha ett antal begränsningar, och för att behålla dem kan det krävas en årsavgift på upp till 2 000 schweiziska franc.
- Det bör noteras att vissa schweiziska banker är ovilliga att erbjuda allmänna sparkonton till utländska medborgare. Istället fokuserar schweiziska banker på att ge utländska medborgare investeringsmöjligheter och specialisering inom förmögenhetsförvaltning.
Del 2 av 4: Öppna ett investeringskonto
Steg 1. Besök ett bankkontor eller ombud
Kunder som är intresserade av att öppna ett schweiziskt bankkonto bör besöka det operativa filialen, antingen personligen eller genom en representant. Om han använder en representant måste han fylla i dokumentation för både sig själv och personen han representerar. Kontoöppning kan inte göras online på grund av strikta bankeriktlinjer, eftersom identiteten på potentiella kunder och deras inkomstkälla inte kan verifieras online.
Vissa banker kan tillåta dig att slutföra denna process via post. En kopia av ditt officiella pass måste certifieras av den utsedda institutionen och skickas tillbaka till banken du väljer
Steg 2. Förbered nödvändiga dokument
Som de flesta banker runt om i världen måste schweiziska banker verifiera identiteten och inkomstkällan för kunder som vill öppna nya konton. Av denna anledning kräver de flesta banker att potentiella kunder träffas bankrepresentanter ansikte mot ansikte för att slutföra verifieringsprocessen.
- Ett giltigt kundpass kan krävas för att identifiera.
- Bankrepresentanter kan begära dokument för att verifiera inkomstens äkthet. Till exempel kan en bankrepresentant begära en kopia av hemförsäljningsavtalet för pengarna, eller kvitto på värdepapper, eller ett uttalande från en bank som du har arbetat med tidigare.
- Banken kan verifiera adressen som den potentiella kunden anger genom att skicka flera typer av korrespondens via post.
Steg 3. Fyll i de formulär som krävs
Det finns formulär och huvudansökningar som måste fyllas i av potentiella kunder som i andra banker. De pappersarbeten som ska bearbetas kan vara långa på grund av schweiziska bankers säkerhet och internationellt tryck för att ta hänsyn till skatteflykt. En schweizisk bankexpert informerade om att det finns ett dokument som består av mer än 100 sidor som utländska investerare behöver för att öppna ett schweiziskt bankkonto.
Steg 4. Uppfyll minimikravet för investeringsbelopp
Varje bank har olika krav på minsta insättning/investeringsbelopp som måste uppfyllas. Ibland kan olika typer av konton i en bank ha helt andra krav. Vissa banker (och kontotyper) har minsta insättnings-/investeringsbelopp från miljoner dollar.
Många privata banker accepterar inte nya kunder om inte kunden är villig att investera minst 250 000 schweiziska franc (265 896 dollar, 64 amerikanska dollar eller 230 704, 37 euro). Vissa banker, inklusive UBS och Credit Suisse, kan dock acceptera investeringar med en initial insättning på under 50 000 schweiziska franc ($ 53 179, 33 amerikanska dollar eller 46 140, 87 euro). För att ta reda på minimikraven för första insättningen kan du kontakta banken du är intresserad av att investera i
Del 3 av 4: Öppna ett personligt konto
Steg 1. Besök ett filialkontor eller en bankrepresentant
Vanliga människor som vill öppna ett schweiziskt bankkonto måste träffa en bankrepresentant. Det är det bästa sättet att träffa en bankrepresentant och sedan slutföra kraven på kontoöppning så snart som möjligt. Om möjligt kan ett besök på ett schweiziskt bankkontor innan du stänger ditt gamla bankkonto från det land du lämnar vara till stor hjälp. Vissa expats kommer att ha svårt att hitta en bostad utan ett bankkonto, men de kommer också att ha svårt att öppna ett konto på en bank utan en tydlig adress.
Blivande kunder som bor utanför Schweiz och vill öppna ett schweiziskt bankkonto men inte kan besöka filialen kan skicka ett ansökningspaket via post. De dokument som utarbetats av den blivande kunden måste godkännas i förväg, antingen av en notar, en schweizisk bankanställd eller en korrespondentbankanställd som samarbetar med den schweiziska banken
Steg 2. Tilldela en kontohanterare
De flesta schweiziska banker tilldelar en personlig kontohanterare att arbeta med varje kund. Att komma ihåg vem din kontohanterare är viktig för framtida banktransaktioner. Be om kontaktinformation om din kontohanterare, inklusive din e -postadress och telefonlinje direkt till banken.
Bankkontor i storstäder har vanligtvis minst en kontoansvarig som kan tala främmande språk, inklusive engelska. Åtminstone kommer en kontoansvarig att vara flytande i ett av de fyra schweiziska huvudspråken: tyska, italienska eller rumänska. Om du behöver en kontoansvarig som kan ett annat språk än dessa fyra är det en bra idé att ringa din bank i förväg för att göra nödvändiga arrangemang
Steg 3. Ge de dokument som krävs
Liksom de flesta banker och finansinstitut runt om i världen måste nya kunder som vill öppna ett personligt konto tillhandahålla dokument som styrker deras identitet och inkomstkälla.
- Nya kunder kommer att uppmanas att verifiera sin identitet och adress. Om ditt ID inte innehåller din lokala adress i Schweiz kan du förbereda en signerad kopia av hyreskontraktet.
- Vissa banker kommer att kräva att nya kunder verifierar sin anställningsstatus. Banken kommer också att kräva att nya kunder visar ett anställningsavtal och en deklaration som en del av verifieringsprocessen. Att visa bevis på anställning hjälper banken att veta att pengarna som sätts in på kontot inte kom från olaglig verksamhet.
Steg 4. Studera de kantonala kraven
Det finns mer än 20 schweiziska banker som använder kantonsystemet, vilket innebär att de endast tjänar invånare i kantonen/staten där banken är belägen. Om du öppnar ett personligt konto i en kantonbank och du flyttar till en annan kanton, kommer du att bli ombedd att överföra ditt konto till respektive kanton. Detta kommer inte att vara ett problem för kunder som öppnar konton hos schweiziska nationella banker.
Steg 5. Avsätta medel för att betala serviceavgifter och kontoöppningsavgifter
Majoriteten av schweiziska banker tar ut en månadsvis underhållsavgift för personliga konton och kan ta ut ytterligare avgifter för kreditkort eller Carte Maestro (betalkort).
- Månadsavgifter för personliga konton tenderar att variera från 10 till 30 schweiziska franc (CHF), men vanligtvis kan kunder minska eller bli av med dessa avgifter genom att byta till en elektronisk passbok, ta ut bankens inteckningsprodukt eller sätta in en viss summa pengar till kontot.
- Kredit- och betalkort har vanligtvis en årsavgift på upp till 3 schweiziska franc.
Del 4 av 4: Få tillgång till pengar på schweiziska bankkonton
Steg 1. Studera dina skattekrav
Detta är särskilt viktigt för amerikanska medborgare som öppnar ett schweiziskt bankkonto, men det kan också tillämpas på andra länder. Oavsett kontots form måste amerikanska medborgare:
- Filformulär 1040, schema B, del III, som säger att du kommer att öppna ett konto hos en utländsk bank.
- filformulär TD F 90-22.1 senast den 30 juni varje år för att informera skattemyndigheten om var ett utländskt bankkonto är placerat som överstiger 10 000 dollar när som helst under föregående år.
Steg 2. Be om ett Master Card
Ett Master Card är i grunden ett bankkort utfärdat av din bank. Detta kort kan användas för att ta ut en viss summa pengar eller som betalningsmedel på de flesta shoppingplatser, men köpmän i små städer och byar accepterar endast kontanter.
Steg 3. Ansök om ett kreditkort
Majoriteten av schweiziska banker utfärdar kreditkort för att locka kunder. Kunder kan dock behöva förse banken med en viss deposition, vanligtvis en till två gånger den högsta månatliga kreditgränsen, för att förhindra att kunder fallerar. Depositionen återbetalas till kunden efter återkallandet av kreditkortet, så länge som kunden har betalat de avgifter som har använts med kortet.
Steg 4. Använd resecheckar
Resecheckar ger inte alltid de bästa växelkurserna, men de är mycket användbara för utländska kunder eftersom de är lätta att byta om de går förlorade eller stulna. Dessutom gör resecheckar det möjligt för kunderna att göra affärer och transaktioner säkert utan att äventyra sekretessen för sina bankkonton.
Investerare med personliga konton i schweiziska banker kan vägra att skaffa kreditkort eller checkböcker på grund av integritetshänsyn. När du skriver en check eller använder ett bankkort lämnar det ett spår som kan spåras tillbaka till ditt konto. Om du vill behålla sekretessen för ditt konto bör du inte använda ett bankkort eller en checkbok
Steg 5. Var inte rädd för att stänga ditt konto
De flesta schweiziska banker tillåter dig att stänga ditt konto någon gång och ta ut alla dina investeringar utan några begränsningar eller avgifter. Detta ger kunderna förtroende för att deras investeringar fortfarande är tillgängliga i en nödsituation.
