När man analyserar ett lån eller en investering är det ganska svårt att få en klar bild av lånets ursprungliga kostnad eller den verkliga avkastningen på investeringen. Det finns flera olika termer som används för att beskriva ränta eller avkastning på ett lån, inklusive årlig avkastningsprocent, årlig ränta, effektiv ränta, nominell ränta och så vidare. Av alla dessa villkor är den effektiva räntan förmodligen den mest användbara eftersom den kan ge en relativt komplett bild av den verkliga lånekostnaden. För att beräkna den effektiva räntan på ett lån måste du förstå villkoren i låneavtalet och utföra enkla beräkningar.
Steg
Del 1 av 2: Insamling av nödvändig information
Steg 1. Förstå begreppet effektiv ränta
Den effektiva räntan försöker förklara hela lånekostnaden. Denna ränta tar hänsyn till effekten av sammansatt ränta, som ignoreras i nominella eller”skriftliga” räntor.
- Till exempel har ett lån med en ränta på 10% sammansatt varje månad faktiskt en ränta som är högre än 10% eftersom den intjänade räntan ackumuleras varje månad.
- Beräkningen av den effektiva räntan tar inte hänsyn till engångskostnader, till exempel initialkostnaden för ett lån. Dessa kostnader beaktas dock vid beräkningen av den årliga procentsatsen.
Steg 2. Bestäm den nominella räntan
Den skriftliga räntan (nominell) presenteras i procent.
Skriftliga räntor är vanligtvis "rubriken" för räntor. Denna siffra annonseras vanligtvis av långivare som räntan
Steg 3. Bestäm antalet låneperiodperioder
Sammansättningsperioden är vanligtvis månadsvis, kvartalsvis, årlig eller kontinuerlig. Detta avser hur ofta ränta tillämpas.
Vanligtvis görs sammansättning varje månad. Du bör dock kontakta borgenärer för att vara säker
Del 2 av 2: Beräkning av effektiv ränta
Steg 1. Förstå formeln för att omvandla skriftliga räntor till effektiva räntor
Den effektiva räntan beräknas med en enkel formel: r = (1 + i/n)^n - 1.
I denna formel representerar r den effektiva räntan, i representerar den nominella räntan och n representerar antalet sammanslagningsperioder per år
Steg 2. Beräkna den effektiva räntan med hjälp av formeln ovan
Låt oss till exempel säga att ett lån med en nominell ränta på 5% är sammansatt varje månad. Med hjälp av formeln får vi: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1, eller r = 5, 12%. Ett lån som motsvarar daglig sammansättning skulle ge: r = (1 + 0,05/365)^365 - 1, eller r = 5, 13%. Det bör noteras att den effektiva räntan alltid kommer att vara högre än den nominella räntan.
Steg 3. Förstå formeln för kontinuerlig ränta
Om räntan sammanställs kontinuerligt rekommenderar vi att du beräknar den effektiva räntan med en annan formel: r = e^i - 1. Med denna formel är r den effektiva räntan, i är den nominella räntan och e är en konstant på 2,718.
Steg 4. Beräkna den effektiva räntan för kontinuerligt sammansatt ränta
Låt oss till exempel säga att ett lån med en nominell ränta på 9% är sammansatt kontinuerligt. Formeln ovan returnerar: r = 2,718^0, 09 - 1 eller 9,417%.
Steg 5. Förenkla beräkningarna efter att ha läst och förstått teorin
- När du förstår teorin gör du beräkningarna på ett annat sätt.
- Hitta antalet intervall på ett år, 2 för tvåspråkiga, 4 för kvartal, 12 för varje månad och 365 för dagligen.
- Antalet intervaller varje år x 100 plus räntan. Om räntan är 5%betyder det 205 för tvåårig sammansättning, 405 för kvartalsvis, 1205 för månadsvis, 36505 för dagligen.
- Effektiv ränta är ett värde som överstiger 100 om kapitalet är lika med 100.
-
Gör beräkningen enligt följande:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Ett värde som överstiger 100 i exempel (a) är den effektiva räntan om sammansättning görs manuellt. Således är 5,063 den effektiva räntan för manuell sammansättning, 5,094 för kvartal, 5, 116 för månadsvis och 5, 127 för dagligen.
-
Kom bara ihåg det i teoretisk form.
(Antal intervall x 100 plus ränta) dividerat med (summan av intervall x 100) till effekten av antalet intervall, multiplicera resultatet med 100. Ett värde som överstiger 100 är mängden effektiv ränta
