För vissa kan pensionering vid 50 års ålder vara som en dagdröm. Det är svårt, men inte omöjligt, så länge du planerar från början och är smart när du fattar ekonomiska beslut. Genom att minska dina utgifter så mycket som möjligt från och med nu kan du spara mer pengar och investera för framtiden. Överväg också att spara pengar och lära dig att leva som du är när du inte arbetar längre.
Steg
Del 1 av 3: Spara till pension
Steg 1. Skapa en realistisk pensionsbudget
För att sätta upp en budget måste du ha en uppfattning om hur mycket pengar du kan spara tills det är dags att sluta arbeta. Beräkna din uppskattade levnadskostnad varje månad och kontrollera sedan om du kan ta ut det beloppet varje månad från ditt pensionssparande.
Som ett försök, försök att leva på den budgeten i sex månader. Om du kan göra det enkelt kan du faktiskt gå i pension när ditt sparmål har uppnåtts. Om det visar sig att du tar sparande eller tvingas till skuld betyder det att du inte är redo
Steg 2. Börja spara nu
Det är aldrig för tidigt att spara, hur liten som helst måste det fortfarande finnas något åt sidan. Genom att spara så tidigt som möjligt blir dina chanser att gå i pension enligt planen större, budgeten efter pensioneringen kan förstoras.
- Den perfekta tiden att förbereda sig för pension är när du börjar arbeta i början av 20 -talet, eller som tonåring.
- Om du bara sparar i 30 -årsåldern har du inget annat val än att avsätta mer pengar.
Steg 3. Var beredd att avsätta upp till 75% av din inkomst för sparande
Den genomsnittliga indonesiska sparar bara 8% av inkomsten. Men om du räknar med att gå i pension vid 50, borde du kunna spara 60–75%. Det kan tyckas svårt, men det kan göras om du är villig att offra några saker.
- Gör det till ett mål att ha 30 gånger den summa pengar du kommer att spendera under det första pensioneringsåret.
- Det exakta beloppet som varje person ska spara varierar beroende på budget och livsstil. Helst bör du behålla minst 15% av din årliga inkomst före skatt.
Steg 4. Uppskjut planerar att sluta arbeta tills barnen är tillräckligt stora
Utgifterna för barn är vanligtvis mycket stora. Om du har barn som kommer att vara beroende av dig ekonomiskt när du når 50, kanske ditt sparande inte räcker länge. Så, ägna tid och energi åt deras nuvarande behov och byt sedan fokus när de är oberoende.
- Denna hänsyn gäller även om du är ansvarig för att försörja en förälder eller annan släkting.
- Du bör fortfarande försöka spara även om det inte är mycket.
Steg 5. Investera utanför pension eller ålderssäkerhet
Leta efter investeringsmöjligheter som utdelningsaktier, fastighetsuthyrning, obligationer och peer-to-peer-utlåning. Målet är att bygga en stor och mångsidig portfölj över ett brett utbud av tillgångar. Detta är det bästa sättet att se till att dina medel överlever förluster och ogynnsamma marknadsförhållanden.
- Skatteuppskjutna eller skattebefriade tillgångar föredras av vanligt folk framför skattepliktiga tillgångar eftersom mer pengar kommer in.
- Börja investera mer konservativt om du börjar bli gammal. Ju större risken för portföljen närmar sig 50 års ålder, desto större är risken för förlust om marknaden plötsligt förändras.
Steg 6. Försök att inte ta ut pensionsmedel i förtid
När det är mycket behov kan du bli frestad att ta besparingar. Det vore dock klokt att leta efter sätt att sänka levnadskostnaderna eller öka din inkomst. Undvik pensionskassor utom mycket brådskande behov.
- Om du tar ett sparkonto kan du kanske inte stänga det igen. Om du följer ett särskilt pensionssparande kan du förlora ränta som borde tjänas in. I vissa fall kan du också behöva betala ett straff för att ta ut pengar i förtid.
- De enda villkoren för att du kan ta ut pension som innehas i ett finansinstitut är när du är funktionshindrad, när ditt hem är på väg att utmätas, eller du måste betala sjukvårdskostnader som överstiger 10% av din bruttoinkomst.
Del 2 av 3: Betala av och undvika skuld
Steg 1. Betala av ditt bostadslån
Om du fortfarande betalar av ditt bostadslån, prioritera att betala av det. Bostadslån eller bolån är de största utgifterna för de flesta. Om det lönar sig framgångsrikt kommer du att kunna avsätta mycket pengar, som sedan kan fördelas till andra saker.
- Om möjligt, betala extra varje månad eller när du får stora medel som årliga bonusar eller THR. Så kommer beloppet för nästa faktura att minskas.
- Ett annat alternativ är att betala varje vecka eller dagligen, som erbjuds av BTN. Istället för att betala varje månad som är psykologiskt större kan du välja dagliga eller veckovisa betalningar. Beroende på räntesats kan detta minska räkningen till motsvarande 8 år från en 30-årig inteckning.
Steg 2. Betala av alla skulder
Se till att all konsumentskuld eller företagsskuld har betalats i sin helhet, samt fordonslån, kreditkort och andra större lån. Om du fortfarande har utestående skulder när du närmar dig din ideala pensionsålder, bör du vara beredd att ta del av de flesta pengar du har sparat.
- Börja avsätta så mycket inkomst som möjligt vid fördelningen av återbetalning av skulder.
- Skuld gör det väldigt svårt att spara. Du kan inte samla in tillräckligt med pengar om du inte har betalat (eller minskat) dina räkningar.
Steg 3. Använd endast ett kreditkort som en sista utväg
Spara ett kreditkort för nödsituationer, till exempel när bilen behöver en ny överföring eller hjälper till med sjukhusutgifter för nära släktingar. Kreditkort är också en frestande skuldfälla. Ju mer kreditkortsskuld, desto mer ränta och avgifter som måste betalas, vilket bör sparas.
- Försök alltid att betala för något kontant. Priset är detsamma, men det blir inget intresse och börda att äta upp dig.
- Om du måste använda ett kreditkort, se till att du betalar av räkningen i tid. Synd att du måste betala ränta och sena avgifter.
Steg 4. Uppskjut familjeplanering tills du har gjort en pensionsplan
Barns närvaro är inte ett hinder för att spara, det är bara svårare. Mängden medel som kan sparas för förtidspensionering blir mindre om du har anhöriga. Om du inte är försiktig kan du hamna i skuld. Så det är mycket viktigt att göra en ekonomisk plan innan du startar en familj.
- Familjer med en sammanlagd årsinkomst på 60 miljoner IDR spenderar i genomsnitt 11 miljoner IDR per år på ett barn tills de fyller 18 år.
- Med vana att spara och investera innan du startar en familj kommer du att kunna samla ihop tillräckligt med pengar för att gå i pension när dina barn är oberoende.
Del 3 av 3: Livet som det är
Steg 1. Skär ner onödiga utgifter
Omvärdera månatliga utgifter och avgöra om det finns några som är onödiga eller kan reduceras. Detta inkluderar fasta telefoner, kabel -TV eller dyra dataplaner. Leta efter sätt att minska eller välj en billigare plan. Till exempel kan du avsluta prenumerationen på kabel -TV och välja streaming eller byta till en familjeplan med en annan leverantör som erbjuder lägre kostnader.
- För att minska de utgifter som verkligen behövs, ät mindre, använd en biltransport med vänner eller familj och minska användningen av luftkonditionering.
- Om du verkligen vill minska kostnaderna, överväg att sälja din bil och köpa en cykel eller använda kollektivtrafik. Även ett ekonomiskt fordon kan tömma din månadsbudget när du tar in kostnaderna för gas, försäkring och rutinunderhåll.
Steg 2. Flytta till ett mindre hus eller lägenhet
Istället för att förstöra produktiva år genom att bo i ett lyxigt hus, överväg att välja ett medelstort hus eller en lägenhet som ger tillräckligt med utrymme så länge det är bekvämt för dig och din familj. Mindre bostäder brukar också innebära lägre underhållskostnader och mindre utrymme att inreda med onödiga föremål.
- Om du inte gillar tanken på ett litet hus är ett alternativ att flytta till en billigare stadsdel med billigare fastighetspriser.
- Ett annat sätt att minska boendekostnaderna är att välja en kortare inteckning. Om du kan betala av ditt hus på 15 år istället för 30 kan du spara pengar som annars skulle användas för att betala ränta.
- Du kan också överväga att hyra ut en del av huset. Ytterligare inkomster därifrån hjälper till med inteckning.
Steg 3. Flytta till en annan provins eller region med lägre skatter
Mängden lokala skatter varierar. Så om du flyttar till en plats med lägre lokala skatter kan du spara mer och njuta av pension till en lägre kostnad.
En annan fördel med att flytta till ett lågskattsområde är förändringen av atmosfären, som är ett friskt pust om du bor på samma ställe hela ditt liv
Steg 4. Skaffa mer prisvärda sjukförsäkringar
Leta efter försäkringsalternativ med lägre premier, men täck poliklinik, receptbelagda läkemedel, sjukhusvistelse samt tandvård och ögonvård. Välj en försäkring som täcker nödsituationer, men som inte tömmer din månadsbudget för mycket.
- National Health Insurance från BPJS är ett mycket prisvärt alternativ till privata försäkringar. Du kan justera den månatliga premien med din betalningsförmåga, men faciliteterna är desamma. Dessutom omfattar JKN även patienter i alla åldrar. Det kan dock finnas vissa åtgärder och mediciner som inte täcks.
- Jämför alternativ tills du hittar en policy som passar din budget. Det är svårt att hitta en billig politik, men den finns. Så tveka inte att söka.
Steg 5. Bytbyte när det är möjligt
Om du har en speciell skicklighet som andra kan tycka är användbar, fråga om någon skulle vara villig att använda dina tjänster i utbyte mot andra tjänster eller varor. Så du behöver inte nå in i din plånbok för många ändamål.
Till exempel, om du är en IT -expert, erbjud dig att designa en webbplats för någon som har verktyg och expertis för att åtgärda en trasig luftkonditionering
Steg 6. Prova att arbeta deltid för att komplettera din pensionskassa
Om du inte kan avsluta jobbet helt när du når 50, överväg att stanna på deltid. Så du har fortfarande tillräckligt med pengar för levnadskostnader medan du sparar.
- Lämpliga jobb för personer som är halvpensionerade är butikskontor, kontorister, konsulter, reparatörer och personliga eller medicinska assistenter.
- Spendera lite tid på att leta efter ett deltidsjobb. Det finns många intressanta jobb som du kan utföra utan någon specifik utbildning eller utbildning.
Tips
- Glöm inte att beräkna inflationen i dina finansiella prognoser efter pensioneringen. En ökning av inflationen kan få utgifterna att svälla så att besparingarna minskar snabbare.
- Genom att förlita dig på de pengar du investerar i de tidiga pensioneringsstadierna kan du undvika straffet för att ta ut dina pensionsfonder tidigt.
- Idag får privatanställda också ålderssäkerhet om de registreras av företaget. Men om du är tjänsteman eller medlem i militären kan du kanske ansöka om förtidspension.
