Att komma ur skulden och leva fritt utan skuld är ingen lätt strävan. Mest troligt läser du den här artikeln eftersom du för närvarande har en stor skuldsättning och tror att det är omöjligt för dig att helt ta dig ur skulden. För att lösa det problemet, lägg inte till ny skuld och ändra ditt liv för alltid.
Steg
Del 1 av 3: Hantera kreditkortsskulder
Steg 1. Sänk din ränta
Om du har en bra kreditupplysning, kontakta din kreditkortsutfärdande bank och be om sänkning av räntorna. Detta är ett sätt att minska räntekostnaderna och spara pengar varje månad.
Steg 2. Betala av kreditkortsskulden med högst ränta först
Om räntan på ett kreditkort med hög ränta inte kan sänkas, betala av skulden först. På så sätt kommer räntekostnaderna att minska eftersom skulden på kortet också minskar.
Steg 3. Tänk på ett skuldkonsolideringslån
Om din kreditupplysning är bra kan du kombinera all din kreditkortsskuld till ett skuldkonsolideringslån. Att ordna en betalning är verkligen enklare än flera betalningar samtidigt. Dessutom har skuldkonsolideringslån vanligtvis lägre räntor än kreditkort.
Steg 4. Sluta använda kreditkort
För att säkerställa att du kan komma ur skulden måste du sluta lägga till skuld. Byt ut kreditkort mot betalkort, så de pengar du spenderar belastas direkt av ditt sparande.
Steg 5. Betala mer än minimibeloppet om möjligt
Kreditkortsbetalningar är strukturerade för att hålla kassaflöde till den kreditkortsutfärdande banken så länge som möjligt. Undvik fallgropar som skadar din ekonomiska ställning och gynnar borgenärer genom att betala mer än lägsta betalning när du kan.
Del 2 av 3: Hantera pengar
Steg 1. Skapa en budget
Om du verkligen vill bli av med skulden måste du hålla reda på dina inkomster och utgifter, så att du kan disciplinera dig själv att bara köpa det du behöver för månaden.
- Gör en lista över alla dina inkomstkällor. Lista alla sätt du har tjänat pengar, oavsett om det är från arbete, investeringar, ränteinkomster etc. Beräkna alla dina inkomstflöden per månad.
- Gör en annan lista för dina månatliga utgifter. Se till att du inkluderar allt du behöver betala per månad, inklusive elräkningar, hushållsköp, bränsle, måltider på restauranger, skolavgifter etc. Beräkna också alla utgifter per månad.
- Subtrahera månadsinkomsten med månadskostnader. Om inkomsten är mer än utgifterna (och det borde vara) är de återstående pengarna gratisinkomst och kan användas för att betala av skulder eller spara.
- Se till att du håller dig till budgeten varje månad. Om utgifterna överstiger budgeten finns det mindre pengar kvar för att betala av skulden eller spara.
Steg 2. Leta efter ytterligare inkomst
För att reglera skulden effektivt behöver du mer inkomst. Lösningen kan vara ett extrajobb (om du är fast anställd) eller tjäna mer provision (om du arbetar med försäljning). Denna metod offrar tid för dig själv, men det är nödvändigt att komma ur skulden.
Steg 3. Sänk dina utgifter
Hitta sätt att minska utgifterna varje månad så att det blir mer pengar för att betala av skulden.
- Äter du ofta ute? Spara pengar genom att laga din egen.
- Kan du minska din elräkning genom att spara energi? Till exempel, behöver nedervåningen verkligen luftkonditionering när alla i familjen sover på övervåningen? Är dina elektroniska enheter på hela tiden när de ska stängas av?
- Överväg att få och använda kuponger och kuponger när du handlar för att spara pengar.
Del 3 av 3: Att överväga professionella skuldavlastningsalternativ
Steg 1. Prata med en ideell kreditrådgivare
Rådgivaren kommer att arbeta tillsammans med dig för att utveckla en plan för att betala av alla skulder och kommer att kontakta borgenärer för att sänka din låneränta.
Steg 2. Tänk på skuldsanering
Om din skuld håller på att gå ur hand kan borgenärer inse att lite pengar är bättre än ingenting. I ett sådant fall kan de vara villiga att acceptera betalning mindre än det belopp du är skyldig i stället för att inte få något. Således kommer din skuld till borgenären att regleras helt. Om du väljer den här metoden behöver du hjälp av en skuldrådgivare.
Var medveten om att detta val kommer att påverka din kreditpoäng negativt. Bedömningen kommer att framstå lika allvarlig som standard eller kreditkortsskuld som hänger även efter att kontot har stängts
Steg 3. Skicka in en konkursbegäran
Ett av de minst attraktiva alternativen för att komma ur skulden är att ansöka om konkurs eftersom det kommer att påverka ditt rykte negativt. Du kommer dock att få skydd från borgenärer och en domare kan få din skuld att försvinna helt.
- Konsultera dessa alternativ med en konkursförespråkare.
- Observera att du får svarta anteckningar på din kreditupplysning om du väljer den här metoden.
Tips
- Om du vill ha något, spara det innan du köper det. Du bör bara köpa saker du verkligen behöver (som ett hus och en bil). Köp inte möbler, onödig elektronik eller semester. Om du inte kan betala för något med kontanter har du inte råd med det.
- Använd kontanter så mycket som möjligt. Att betala med kontanter har betydligt mer psykologisk inverkan än att betala med kort. Det känns som att du spenderar mer pengar, så du spenderar mindre.
- Tänk inte på en skuldkonsolidering eller kreditrådgivningsbyrå som ditt första val. Båda alternativen bör vara en sista utväg. Så frestande som det kan tyckas, om du vill hantera skulder, kommer du att arbeta på egen hand hjälpa dig att lära dig de färdigheter som behövs för att lösa problem på egen hand och undvika liknande situationer i framtiden.
- Inse att kreditkortsutgivaren inte är din vän. De vill att du ska stå kvar i skuld och betala minimibeloppet varje månad resten av ditt liv (din kreditkortsskuld anses vara deras tillgång). Så du måste betala av all kreditkortsskuld och efter några månader (utan att använda den igen) kan du allvarligt överväga att stänga kontot. Det vore bättre om du använder ett bankkort utfärdat av din sparbank. På så sätt kan du fortfarande använda ditt kort för shopping, men pengarna kommer att tas direkt från ditt sparkonto och du slipper skulder. Genom att stänga ett kreditkortskonto några månader efter att du betalat av det blir din kreditupplysning fortfarande bra.
Varning
- Undvik frestelsen att betala ut ett lån vars betalningar dras från din lönecheck, oavsett vad. Ett lån som detta är en snabb "uppgörelse" som kommer att leda till större skuldproblem. Innan du tänker på att göra det, överväga andra förmåner, till exempel vänner och familj, eller eget kapital.
- Försök att inte ge samlaren för mycket personlig information eftersom allt du säger kommer att ingå i filen. Tala kort och artigt. Frestas inte att svara på personliga frågor och känna till dina rättigheter.
- Kronisk shopping och skuld är skadliga vanor, precis som alkoholism eller något annat beroende. Shopping är ibland underhållning, eller används för att täcka djupare problem. Rådfråga en professionell om du tror att du har problem med utgifter och skulder.
- Var inte utslagna. Att stänga nuvarande kreditkortskonton kan sänka kreditbetyg. Stängning kommer att förkorta livslängden på din kredithistoria och få dig att verka otillförlitlig för kredit. Välj noga vilka kort du vill täcka. Du kan undvika detta problem genom att behålla det äldre kortet och stänga det nya kortet. Du bör dock tänka på räntan när du väljer vilket kort du vill täcka.
- Var försiktig med överföringar med låg ränta på kreditkort. Grundräntan får nästan alltid din skuld att höjas.
